發(fā)布時(shí)間：2020-09-07 14:08

　　 農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制作為一種獨(dú)特的農(nóng)村信貸服務(wù)方式,既有助于農(nóng)戶在沒(méi)有任何抵押擔(dān)保的情況下,通過(guò)相互承擔(dān)連帶責(zé)任獲得生產(chǎn)發(fā)展所需要的資金,又有利于發(fā)放機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)的降低和經(jīng)濟(jì)利益的提高。我國(guó)自上世紀(jì)90年代在一些地區(qū)成功進(jìn)行了農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保貸款試點(diǎn)以來(lái),農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制已經(jīng)逐漸成為解決“三農(nóng)”問(wèn)題的關(guān)鍵,其中正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保貸款發(fā)揮了尤為重要的作用。因此,研究農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制的績(jī)效,主要包括其對(duì)發(fā)放機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效狀況、持續(xù)發(fā)展能力以及對(duì)農(nóng)戶福利水平改善狀況等,從而發(fā)現(xiàn)制約農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制績(jī)效的因素,對(duì)于農(nóng)戶收入的提高、發(fā)放機(jī)構(gòu)利潤(rùn)的提高以及可持續(xù)發(fā)展能力的增強(qiáng)都有重要意義。 首先,本文從“需求發(fā)生機(jī)制”的角度分析了農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制的生成機(jī)理,并從自動(dòng)瞄準(zhǔn)、擔(dān)保替代、雙向監(jiān)督、還款共生和多方共贏五方面闡述了農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制的獨(dú)特運(yùn)行機(jī)理。從理論上論證了農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制有利于實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的盈利目標(biāo)與可持續(xù)發(fā)展以及提高農(nóng)戶的福利水平、滿足農(nóng)戶的資金需求。 其次,本文為了更加客觀地分析農(nóng)戶小組聯(lián)保機(jī)制的績(jī)效,利用層次分析法,從農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面設(shè)計(jì)了績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系并確定了各層指標(biāo)的權(quán)重。農(nóng)戶層面主要包括農(nóng)戶福利水平的改善、農(nóng)戶信貸滿足的程度、農(nóng)戶信貸滿意程度以及農(nóng)戶個(gè)性及心理的改變;金融機(jī)構(gòu)層面主要有金融機(jī)構(gòu)小組聯(lián)保貸款盈利性、安全性、流動(dòng)性及持續(xù)發(fā)展能力四個(gè)方面。 然后,利用山東省泰安市寧陽(yáng)縣和岱岳區(qū)的實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù),通過(guò)區(qū)域?qū)Ρ群蜁r(shí)序?qū)Ρ?計(jì)算出各級(jí)指標(biāo)的指標(biāo)值并對(duì)各級(jí)指標(biāo)的績(jī)效結(jié)果及影響因素進(jìn)行了分析。金融機(jī)構(gòu)績(jī)效指標(biāo)的時(shí)序結(jié)果顯示,金融機(jī)構(gòu)的績(jī)效水平都在逐年提高,但是其安全性指標(biāo)尤其是不良貸款率指標(biāo)績(jī)效表現(xiàn)較弱;績(jī)效指標(biāo)的區(qū)域?qū)Ρ劝l(fā)現(xiàn),在2009年,寧陽(yáng)縣農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制績(jī)效不論是在金融機(jī)構(gòu)層面還是在農(nóng)戶層面都要高于岱岳區(qū);總體績(jī)效結(jié)果顯示,農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制在以農(nóng)業(yè)為主的地區(qū)績(jī)效表現(xiàn)更好,利用率更高。 最后,在績(jī)效結(jié)果及其影響因素分析的基礎(chǔ)上,提出了優(yōu)化和完善農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制的對(duì)策建議。
【學(xué)位單位】：西北農(nóng)林科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位年份】：2011
【中圖分類】：F832.43
【部分圖文】：

機(jī)構(gòu)-單個(gè)農(nóng)戶”信貸方式的制度創(chuàng)新（賈文斌 2009）。農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制具有其獨(dú)特的運(yùn)行機(jī)理，即：自動(dòng)瞄準(zhǔn)機(jī)制、雙向監(jiān)督機(jī)制、擔(dān)保替代機(jī)制、還款共生機(jī)制、多方共贏機(jī)制（如圖2-2所示）。圖2-2 農(nóng)戶小額信貸小組聯(lián)保機(jī)制的運(yùn)行機(jī)理圖2.3.1 自動(dòng)瞄準(zhǔn)機(jī)制自動(dòng)瞄準(zhǔn)（Peer Selection）機(jī)制是指依靠小額信貸小組聯(lián)保制度本身使得相互比較了解且風(fēng)險(xiǎn)水平相似的借款人主動(dòng)組成一個(gè)互助互保的貸款小組，并能把潛在風(fēng)險(xiǎn)水平較高的借款者排除在小組之外（石敬勇 2009；錢(qián)水土和樂(lè)韻 2007）。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款的前提條件以及確保貸款及時(shí)回收的基礎(chǔ)就是對(duì)貸款客戶進(jìn)行篩選。篩選客戶是正規(guī)貸款業(yè)務(wù)流程的第一步也是非常重要的一步，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的客戶甄別技術(shù)主要是收集客戶信息并且要求其提供貸款抵押或擔(dān)保（安國(guó) 2008）。但是，“我國(guó)大14

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3 張瑞U

本文編號(hào)：2813445