【摘要】：近幾年,隨著互聯網與金融的快速融合,移動支付在全球范圍內大規(guī)模發(fā)展。在中國,一方面,由于移動支付標準的統一,3G網絡的大規(guī)模建成,給中國移動支付市場帶來了新的生機。另一方面,第三方支付和運營商金融牌照的頒發(fā),以及第三方支付平臺的迅速崛起,又加劇了國內移動支付市場的競爭,給我國商業(yè)銀行發(fā)展移動支付業(yè)務帶來了新的挑戰(zhàn)。 本文通過大量研究國內外相關文獻,并根據戰(zhàn)略管理學的基本理論,首先闡述了移動支付的概念和分類,進而通過對比國內外移動支付的發(fā)展歷程推出商業(yè)銀行在我國移動支付業(yè)務發(fā)展中的重要地位。然后,本文運用了PEST、產業(yè)鏈分析和SWOT分析等多種戰(zhàn)略分析工具和方法,分析了我國商業(yè)銀行發(fā)展移動支付業(yè)務的內外部環(huán)境和行業(yè)競爭關系,并列出了SWOT戰(zhàn)略矩陣分析。在此基礎上,本文提出了WO扭轉型戰(zhàn)略是目前我國商業(yè)銀行發(fā)展最適合的選擇,最后,筆者基于總體戰(zhàn)略定位和選擇下提出了商業(yè)銀行發(fā)展移動支付業(yè)務的競爭戰(zhàn)略和職能戰(zhàn)略,并且從加強產業(yè)鏈合作、搭建電商平臺、加強安全保障、加強產品和業(yè)務創(chuàng)新、重視農村市場開發(fā)等多個方面提出了具體的策略和建議。 本文旨在通過對商業(yè)銀行在我國發(fā)展移動支付業(yè)務內外部環(huán)境的分析,提出商業(yè)銀行發(fā)展移動支付業(yè)務針對性的戰(zhàn)略方向和建議,從而轉變我國商業(yè)銀行的發(fā)展思維,推動我國商業(yè)銀行的技術和服務創(chuàng)新,提升商業(yè)銀行在移動支付領域的競爭力。進而推動我國移動支付行業(yè)的發(fā)展。
【學位授予單位】：北京交通大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.2;F626.5
【圖文】：

圖1-1 2012Q4-2013Q4中國手機銀行客戶交易規(guī)模數據來源：易觀智庫產業(yè)數據庫從發(fā)展比例上看，據《2013年中國手機商業(yè)銀行用戶調研報告》顯示，在所有支付中，通過手機支付的用戶占比46.97%，僅略低于PC端，且預測在2014年，手機將首次超過PC端設備成為中國網民最常用的電子支付媒介。德勤也在《移動支付產業(yè)趨勢和展望》中預測說，2015年，移動支付將會成為中國主流的支付方式。從競爭格局上，這些年來，在中國移動支付市場不斷發(fā)展的同時，也形成了移動運營商、商業(yè)銀行、第三方支付機構“三足鼎立”的競爭格局，三方雖然有一定合作，卻一直也只是“若即若離”。但是在過去的2013年中，以支付寶為首的第三方支付在移動支付領域可謂賺足了面子。從2013年第二季度^u始，支付寶手機支付活躍用戶數就已經超過了 Paypal,成為全球最大。2013年全年，1億支付寶用戶通過手機支付27億筆、付款超過9000億元，僅2013年11月11日當天，天貓購物節(jié)支付寶交易就達到350.19億元。這無疑對我國商業(yè)銀行帶來了非常大的沖

圖1-2 n.11天貓購物節(jié)，支付寶單日成交金額數據來源：支付寶公司公布數據1.1.2研究的意義(1)業(yè)界針對商業(yè)銀行開展移動支付業(yè)務的深入研究非常少。2012年12月，我國人民銀行才正式發(fā)布我國金融移動支付系列技術標準。此項國家標準落地，為移動支付市場的全面爆發(fā)清除了很大的一個障礙。因此，業(yè)界普遍認為2013年是中國移動支付的元年。從20世紀90年代起，在歐美國家、日韓甚至是部分發(fā)展中國家都有大量針對移動支付業(yè)務模式和業(yè)務發(fā)展的研究，而從國內的研究現狀來看，針對移動支付業(yè)務的理論研究非常少，尤其是移動支付市場如此爆炸式增長的同時，面對支付寶等第三方支付平臺這樣強大的競爭對手，很少有學者能夠站在商業(yè)銀行的角度來系統分析商業(yè)銀行開展移動支付業(yè)務所面臨的機會與挑戰(zhàn)及應對策略。因此，對商業(yè)銀行移動支付業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略的研究具有非常重大的理論意義。

圖3-3手機支付銀聯及銀行主導模式資料來源：民生證券研究所(3)第三方支付主導的運營模式。這種運營模式是指第三方支付獨立于移動運營商，利用移動運營商的通信網絡和金融組織的各種支付卡，進行支付的身份認證和支付確認。這種運營模式的特點是，商業(yè)銀行、移動運營商和第三方支付之間分工明確，第三方支付簡化了原本復雜的支付過程，用戶只需要加入到第三方支付的平臺上，就可以輕松的實現各個商業(yè)銀行的交易。但是這種運營模式對第三方支付的資金管理能力、風險把控能力、技術研發(fā)能力和市場推廣能力都有很高的要求。目前，在中國，第三方支付主要專注于遠程支付領域，在近場支付領域的嘗試較少。而即使是最強勢的第三方支付寶也必須依賴于移動運營商的通信網絡和商業(yè)銀行的資金結算而存在。

【參考文獻】

相關期刊論文 前6條

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相關博士學位論文 前2條

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本文編號：2744412