【摘要】：信貸交易是一種跨時(shí)間的價(jià)值交換。在交易過(guò)程中,借貸雙方的信用對(duì)減輕未來(lái)的不確定性、降低信用風(fēng)險(xiǎn)、保障資金安全、保證信貸交易正常開(kāi)展等都起到至關(guān)重要的作用。作為典型的信用弱勢(shì)群體,中小企業(yè)和農(nóng)戶由于信息非對(duì)稱及抵押物缺乏,往往面臨嚴(yán)重的信貸約束。如何在信息約束與抵押不足的情況下,通過(guò)信貸交易治理機(jī)制創(chuàng)新,改善信用弱勢(shì)群體的信用狀況,從而緩解其信貸約束?供應(yīng)鏈融資為中小企業(yè)提供了一種有效的融資解決方案。但是,現(xiàn)有研究并沒(méi)有對(duì)這種融資模式的內(nèi)在機(jī)理、外部效應(yīng)及其對(duì)農(nóng)戶的適用性等問(wèn)題給出令人滿意的解答。本文從動(dòng)態(tài)信用入手,通過(guò)對(duì)現(xiàn)實(shí)各種融資模式的深入剖析,從理論和實(shí)證上回答了供應(yīng)鏈融資如何解決農(nóng)戶融資難的幾個(gè)關(guān)鍵性問(wèn)題： (1)理論上,供應(yīng)鏈融資信用形成機(jī)理怎樣?在信用能力不足的情況下,供應(yīng)鏈融資如何對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行授信?在司法制度不完善與信用體系不健全的情況下,如何建立負(fù)債履約機(jī)制以控制信用風(fēng)險(xiǎn)?信用的基礎(chǔ)與條件是什么? (2)實(shí)踐中,農(nóng)戶供應(yīng)鏈融資的可行模式有哪些?應(yīng)用效果如何?影響借款農(nóng)戶授信水平的關(guān)鍵因素有哪些?通過(guò)對(duì)上述問(wèn)題的研究與回答,本文得出了以下結(jié)論： (1)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)治理是供應(yīng)鏈融資動(dòng)態(tài)信用形成的外部條件。在一定的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)治理?xiàng)l件下,可以建立授信準(zhǔn)入、結(jié)構(gòu)授信、信用捆綁、團(tuán)體授信等授信管理機(jī)制及貸前甄別、現(xiàn)金流控制、擔(dān)保替代、貸款再清償?shù)蓉?fù)債履約機(jī)制,將交易主體之間通過(guò)交易互動(dòng)關(guān)系所形成的動(dòng)態(tài)信用轉(zhuǎn)換成銀行信用,以提高主體的信用等級(jí),并最終達(dá)到提高銀行授信額度的目標(biāo)。同時(shí),供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)治理可以在一定程度上轉(zhuǎn)變主體的交易特征,以直接或間接提高銀行授信額度。 (2)基于擔(dān)保授信農(nóng)戶供應(yīng)鏈融資模式可以顯著提高借款農(nóng)戶的授信水平。其中,不同的擔(dān)保因素組合是影響擔(dān)保能力以至影響貸款申請(qǐng)人授信水平的關(guān)鍵因素。 (3)基于農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押授信農(nóng)戶供應(yīng)鏈融資模式可以顯著提高借款農(nóng)戶的授信水平。其中,農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值控制是影響貸款申請(qǐng)人授信水平的關(guān)鍵因素。 (4)基于訂單質(zhì)押授信農(nóng)戶供應(yīng)鏈融資模式可以顯著提高借款農(nóng)戶的授信水平。其中,交易伙伴的信用能力、價(jià)值控制水平及不同供應(yīng)鏈金融教育水平是影響銀行信貸員對(duì)貸款申請(qǐng)人授信水平的關(guān)鍵因素。 總體而言,本文在有機(jī)結(jié)合理論研究與實(shí)證分析的基礎(chǔ)上,對(duì)供應(yīng)鏈融資信用形成的條件與機(jī)理進(jìn)行了研究,驗(yàn)證了基于擔(dān)保授信、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押授信及訂單質(zhì)押授信等農(nóng)戶供應(yīng)鏈融資模式的可行性、應(yīng)用效果及關(guān)鍵因素。本文可能在以下幾個(gè)方面對(duì)現(xiàn)有研究作出了貢獻(xiàn)： (1)從供應(yīng)鏈視角解決了農(nóng)戶借貸中激勵(lì)完全相容的難題,證明了在供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)組織模式中,供應(yīng)鏈的網(wǎng)絡(luò)治理機(jī)制可以替代農(nóng)戶的自我約束,實(shí)現(xiàn)激勵(lì)完全相容約束,從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)和緩解信貸配給。 (2)構(gòu)筑動(dòng)態(tài)信用理論,證明了在一定的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)治理機(jī)制下,可以將交易伙伴在交易互動(dòng)中形成的動(dòng)態(tài)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用,為解決農(nóng)戶等信貸群體普遍存在的“授信難”問(wèn)題提供了一種新的思路。 (3)證明了借貸雙方可以在不進(jìn)行關(guān)系專用性投資的情況下,充分利用現(xiàn)有的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)來(lái)進(jìn)行信貸交易治理,為信貸交易治理提供了一種新思路。 (4)證明了供應(yīng)鏈融資對(duì)農(nóng)戶的適用性,而且通過(guò)構(gòu)筑供應(yīng)鏈融資的動(dòng)態(tài)信用理論,對(duì)供應(yīng)鏈融資的信用基礎(chǔ)、信用形成內(nèi)在機(jī)理等理論問(wèn)題作出了初步解答。 (5)證明了作為農(nóng)戶業(yè)務(wù)伙伴的供應(yīng)鏈核心企業(yè)與專業(yè)合作社,往往比農(nóng)村信用社更有信息優(yōu)勢(shì),由其提供第三方信用擔(dān)保,能較好地起到信號(hào)補(bǔ)充作用。 (6)證明了供應(yīng)鏈融資可以利用嵌入交易網(wǎng)絡(luò)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押彌補(bǔ)農(nóng)戶抵押物不足的缺陷,為擴(kuò)大有效擔(dān)保范圍提供一種有效途徑。 (7)證明了不同供應(yīng)鏈金融認(rèn)知水平對(duì)授信活動(dòng)的影響,從供應(yīng)鏈金融教育視角,初步探討了由于某些銀行自身方面原因造成信貸約束及銀行授信難的可能性,可以為緩解信貸配給提供一種新的視角與思路
【學(xué)位授予單位】：浙江大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：F832.4;F224

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本文編號(hào)：2701858