【摘要】：20世紀70年代以來,伴隨著經(jīng)濟全球化和金融自由化的發(fā)展,跨國金融機構不斷涌現(xiàn),金融機構的競爭逐漸加劇。為了應對國內(nèi)和國際多方面的競爭,提高自身競爭力,各金融機構不斷進行業(yè)務創(chuàng)新,擴大公司規(guī)模。但金融系統(tǒng)在一國經(jīng)濟體系中處于核心地位,一家大型金融機構的倒閉所引起的擠兌現(xiàn)象可能導致整個金融系統(tǒng)的危機,甚至威脅到整個國家的經(jīng)濟體系。因此,當大銀行瀕臨破產(chǎn)時,政府為了避免其倒閉可能產(chǎn)生的系統(tǒng)性風險往往會對其實施救助,“大而不倒”隨之產(chǎn)生。 盡管“大而不倒”可以在一定程度上防范系統(tǒng)性風險,但其作用只是暫時的。“大而不倒”政策的實踐也存在很多不合理性,如道德風險,逆向選擇,降低金融業(yè)資源的使用效率等。 因此,政府在防范系統(tǒng)性風險與降低“大而不倒”所產(chǎn)生的負面影響之間面臨兩難選擇。如果堅持“大而不倒”,盡管短期內(nèi)會降低系統(tǒng)性風險,但卻不利于金融系統(tǒng)的長遠發(fā)展,而若放任大銀行的倒閉,其失敗所引發(fā)的系統(tǒng)性風險可能會危及整個金融系統(tǒng)甚至國家或全球的經(jīng)濟,這便產(chǎn)生了“大而不倒”問題。 2008年,由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機爆發(fā)。在金融危機中,包括美國、英國在內(nèi)的多國政府為了防止單個金融機構破產(chǎn)所產(chǎn)生的多米諾骨牌效應使整個金融系統(tǒng)陷入崩潰的邊緣,對多家瀕臨破產(chǎn)的大型金融機構實施救助,使得“大而不倒”問題再一次成為了金融界的焦點�！按蠖坏埂眴栴}在我國同樣存在,我國政府多次為四大國有商業(yè)銀行剝離不良資產(chǎn)、補充資本金,為金融機構埋單。危機過后,國際金融組織和各國政府均加強各國的金融監(jiān)管,同時對“大而不倒”問題提出了防范措施,為我國金融體系“大而不倒”問題的解決提供了參考依據(jù)。 本論文主要分為五個部分。第一部分為導論,介紹了本論文的研究背景及意義、國內(nèi)外研究的文獻綜述以及研究方法及創(chuàng)新之處。第二部分為"TBTF"救助政策的理論研究。首先論文詳細介紹了"TBTF"政策被正式化的標志性事件,并從絕對大小、相對大小和金融機構在一國金融體系中的重要性三個方面對“大而不倒”中的“大”進行度量,同時評價了“大而不倒”政策的合理性與非合理性,然后論文對金融危機后“大而不倒”的新發(fā)展進行闡述,最后論文運用經(jīng)濟學模型對該政策的合理性與不合理性進行了分析。第三部分為金融危機中的‘'TBTF"。本部分以美國政府在危機中救助美國國際集團為例,闡述美國政府在危機中的救助政策,并詳細闡述了危機后國際金融組織和美國政府為防范“大而不倒”所做出的貢獻。第四部分為我國金融體系中的‘'TBTF"問題。該部分首先通過對我國的金融系統(tǒng)結構的分析說明了我國的“大”銀行,然后從四個方面闡述了‘TBTF"對我國金融系統(tǒng)的影響。第五部分針對我國“TBTF"問題提出相應的政策建議,包括完善相關法律法規(guī)、加強市場約束、提高我國大型金融機構的監(jiān)管標準、降低中小型銀行的準入限制。
【圖文】：

一l美國國際集團(AIG)組織框架簡圖

:民生銀行數(shù)據(jù)來源:銀監(jiān)會及各銀行年報圖圖4一 12010年12月31日我國主要商業(yè)銀行存款占比圖由表4一3和表4一4中的數(shù)據(jù)以及圖4一1和圖4一2我們可以得知，我國四大國有商業(yè)銀行的存款數(shù)額和貸款數(shù)額都遠高于其他銀行，而從圖4一1和圖4一2來看，，四大國有商業(yè)銀行存貸款額在我國銀行業(yè)金融機構中的占比也遠高于其他銀行，因此，從這些數(shù)據(jù)來說，我國的四大國有商業(yè)銀行即可定義為我國金融系統(tǒng)的“大”銀行。表4一4我國主要商業(yè)銀行的貸款情況單位:百萬元人民幣礁礁戳、 、 2010年 年2009年 年2008年 年2007年 年中中國工商銀行行6，790， 506665，728
【學位授予單位】：東北財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2011
【分類號】：F832

【參考文獻】

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本文編號：2697047