【摘要】：隨著金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的不斷加劇和中小企業(yè)的快速發(fā)展,銀行為了贏得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),就要調(diào)整戰(zhàn)略結(jié)構(gòu),轉(zhuǎn)變服務(wù)客戶的對(duì)象,重點(diǎn)發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),因而,中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理研究成為熱點(diǎn)話題。近年來(lái),國(guó)內(nèi)對(duì)于中小企業(yè)融資以及信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題的研究正在不斷的深化,發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),是各家金融機(jī)構(gòu)調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),實(shí)施戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要方面。因此,本文基于這一背景,研究云南省A銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題,對(duì)于A銀行的發(fā)展和其他銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 A銀行是我省較發(fā)達(dá)地區(qū)地方金融機(jī)構(gòu)的代表,如何在面對(duì)城市化進(jìn)程過程當(dāng)中及時(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)思路,迎合地方中小企業(yè)的金融需求的同時(shí),掌控好信貸風(fēng)險(xiǎn)已顯得非常重要。文章選擇具有代表性的A銀行作為研究對(duì)象,可為全省乃至全國(guó)范圍內(nèi)的地方金融機(jī)構(gòu),對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面面臨的難題提出具有實(shí)際意義的解決方案,從而促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理水平的提升,為大膽創(chuàng)新中小企業(yè)信貸產(chǎn)品提供理論及操作依據(jù)。 從目前研究來(lái)看,有關(guān)中小企業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的研究大多數(shù)是停留在理論化的研究,關(guān)于具體量化模型的較少,本文針對(duì)A銀行建立中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模型對(duì)A銀行及其他銀行具有重要的借鑒意義。 本文主要分為六個(gè)部分,第一部分緒論,介紹了選題的背景、意義、研究方法和主要研究?jī)r(jià)值,并對(duì)國(guó)內(nèi)外研究進(jìn)展情況進(jìn)行了分析；第二部分理論綜述,對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)概念進(jìn)行了界定,并對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)理論進(jìn)行了介紹,為下文分析問題,提出具體解決對(duì)策奠定基礎(chǔ)；第三部分云南省A銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及存在的問題,通過分析A銀行所處地域的經(jīng)濟(jì)情況、中小企業(yè)發(fā)展情況、企業(yè)的類型及行業(yè)分類情況、中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中的信貸需求和種類,并通過深入企業(yè)調(diào)查,了解第一手資料的基礎(chǔ)上,總結(jié)A銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題；第四部分云南省A銀行中小企業(yè)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型的建立,根據(jù)A銀行的實(shí)際情況,運(yùn)用定性和定量相結(jié)合的方法,建立了該銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)模型；第五部分為對(duì)策,提出A銀行中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的措施和適應(yīng)自身健康發(fā)展的信貸管理模式,提升A銀行在中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的業(yè)務(wù)水平,為信貸產(chǎn)品創(chuàng)新提供有利條件；第六部分為結(jié)論,對(duì)本文的研究不足和下一步的研究提出設(shè)想。
【圖文】：

A銀行貸款余額按用途分類圖

圖3一3A銀行中小企業(yè)貸款余額圖從信貸風(fēng)險(xiǎn)角度來(lái)看，A銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)主要分為五類:一是正常貸款。主要是指借款人能夠履行合同，，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還。正常貸款的特征系指借款人能正常還本付息，銀行對(duì)借款人最終償還貸款己有充分把握，各方面情況正常;不存在任何影響貸款本息償還的消極因素，沒有任何理由懷疑貸款會(huì)遭受損失;二是關(guān)注貸款。盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些問題對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。關(guān)注貸款的特征是指借款人償還貸款本息沒有問題，但是存在潛在的缺陷，繼續(xù)存在下去將會(huì)影響貸款的償還。其具體特征包括:宏觀經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)、行業(yè)的外部環(huán)境的變化對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響，并可能影響借款人償債能力，例如借款人所處的行業(yè)呈下降的趨勢(shì);企業(yè)改制對(duì)銀行債務(wù)可能產(chǎn)生不利影響;借款人的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司發(fā)生了重大不利變化;借款人的一些關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)，例如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售利潤(rùn)率和存貨周轉(zhuǎn)率低于行業(yè)平均水平或較大幅度下降;借款人未能按規(guī)定
【學(xué)位授予單位】：云南大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號(hào)】：F832.4;F276.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2671241