【摘要】：2008年12月國家開發(fā)銀行股份有限公司的掛牌成立,標(biāo)志著國家開發(fā)銀行結(jié)束了其政策性銀行的歷史,自此轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行。商業(yè)化改革之前,作為我國最大的一家政策性銀行,國家開發(fā)銀行的驕人業(yè)績受益于“國家信用”,通常以較低的成本滿足資金要求。商業(yè)化改革之后它將逐漸失去“國家信用”這一生命支柱,被迫尋找資金來源,提高融資成本,壓縮利潤空間。面對著競爭激烈的商業(yè)性金融市場,如何正確認(rèn)識自己的優(yōu)勢所在,充分發(fā)揮并不斷提高核心競爭力,成為國家開發(fā)銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型之后亟待研究的重要課題。 運(yùn)用銀行業(yè)競爭力動態(tài)評價體系對國家開發(fā)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行和交通銀行等五家銀行的市場競爭力進(jìn)行評價,結(jié)果顯示,和其他四大商業(yè)銀行相比,國家開發(fā)銀行的綜合市場競爭力并不強(qiáng),主要是因為其資產(chǎn)規(guī)模較小,在盈利能力、發(fā)展能力和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)狀況方面不如其他商業(yè)銀行。但是,國家開發(fā)銀行在風(fēng)險控制能力、履行社會責(zé)任、人力資源和服務(wù)國家戰(zhàn)略等四個方面具有很強(qiáng)的競爭力,具有不可替代性。結(jié)合國家開發(fā)銀行長期專業(yè)從事開發(fā)性金融業(yè)務(wù)、國家開發(fā)銀行已經(jīng)完成商業(yè)化轉(zhuǎn)型的事實依據(jù)以及有效市場理論、風(fēng)險偏好理論、競爭優(yōu)勢理論等理論依據(jù),提出國家開發(fā)銀行核心競爭力的主體為風(fēng)險管控能力、實現(xiàn)形式為藍(lán)海戰(zhàn)略、生成基礎(chǔ)為組織學(xué)習(xí)能力的假設(shè)。從利潤來源、投資領(lǐng)域、職能定位三方面對提出的假設(shè)進(jìn)行了證明。 風(fēng)險管控能力是國家開發(fā)銀行核心競爭力的主體。國家開發(fā)銀行作為開發(fā)性商業(yè)性金融機(jī)構(gòu),所面臨的金融風(fēng)險在成因、特征、風(fēng)險管控的對象和內(nèi)容等方面與其他商業(yè)銀行不同。開發(fā)性金融和傳統(tǒng)性金融的動態(tài)互補(bǔ)關(guān)系、投資領(lǐng)域的差異性、開發(fā)性金融籌資和投資業(yè)務(wù)的單一性等特點決定了國家開發(fā)銀行面臨的金融風(fēng)險具有投資期限長、額度高、行業(yè)集中、信用風(fēng)險主體可變等特征。通過對國家開發(fā)銀行金融風(fēng)險影響因素進(jìn)行實證分析,結(jié)果顯示貸款客戶集中度越高,期限越長,金融風(fēng)險越高；債券期限越長,風(fēng)險越高；風(fēng)險偏好、風(fēng)險管控能力和金融風(fēng)險顯著負(fù)相關(guān),說明國家開發(fā)銀行金融風(fēng)險管控能力對金融風(fēng)險發(fā)揮了顯著的控制效應(yīng)。開發(fā)性金融“政府入口——開發(fā)性金融孵化——市場出口”的運(yùn)行機(jī)理決定了國家開發(fā)銀行的風(fēng)險管控覆蓋了金融市場建立的全過程,風(fēng)險管控內(nèi)容包括企業(yè)信用風(fēng)險和政府信用風(fēng)險。與其他商業(yè)銀行的靜態(tài)信用評級風(fēng)險管控模式不同,國家開發(fā)銀行的風(fēng)險管控模式更具有動態(tài)性,它是一種通過組織增信原理完善信用結(jié)構(gòu)、建設(shè)信用體系的過程。 藍(lán)海戰(zhàn)略是國家開發(fā)銀行核心競爭力的實現(xiàn)形式。商業(yè)化轉(zhuǎn)型之后,國家開發(fā)銀行面臨著兩條發(fā)展路徑,一是專業(yè)性商業(yè)銀行,一是全能性商業(yè)銀行。運(yùn)用SWOT工具,分析了國家開發(fā)銀行自身的優(yōu)勢和劣勢,轉(zhuǎn)型過程中面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn),得出它應(yīng)該轉(zhuǎn)型為專業(yè)性商業(yè)銀行,專門從事開發(fā)性金融業(yè)務(wù),走開發(fā)藍(lán)海市場的戰(zhàn)略路徑,避開在紅海市場上和其他商業(yè)銀行進(jìn)行激烈競爭。每個藍(lán)海市場的壽命都是短暫的,都必將紅�；�,它的超額利潤也是短期的。為了能夠獲得長期的超額利潤,國家開發(fā)銀行通過規(guī)劃先行、組織增信,不斷地尋找和開拓新的藍(lán)海市場,將資金從舊的藍(lán)海市場抽出循環(huán)地注入新的藍(lán)海市場,持續(xù)獲取藍(lán)海市場的高額利潤,從而將短期的藍(lán)海戰(zhàn)略演變?yōu)殚L期的藍(lán)海戰(zhàn)略,將短期的高額利潤轉(zhuǎn)變?yōu)殚L期的高額利潤。 專業(yè)化的組織學(xué)習(xí)能力是國家開發(fā)銀行核心競爭力的生成基礎(chǔ)。根據(jù)組織學(xué)習(xí)能力的7個要素,設(shè)計了包含7個一級指標(biāo)和24個二級指標(biāo)的組織學(xué)習(xí)能力評價體系,對國家開發(fā)銀行、建設(shè)銀行、工商銀行和中國銀行等四大銀行的組織學(xué)習(xí)能力進(jìn)行了評價,結(jié)論顯示,國家開發(fā)銀行的綜合組織學(xué)習(xí)能力最強(qiáng),除了知識共享能力外,其他6個一級指標(biāo)得分都高于其他商業(yè)銀行。使用第三章競爭力動態(tài)評價體系中風(fēng)險控制能力的6個評價指標(biāo),對組織學(xué)習(xí)能力和風(fēng)險控制能力之間各個因子進(jìn)行回歸分析,結(jié)果顯示,商業(yè)銀行的專業(yè)化組織學(xué)習(xí)能力和風(fēng)險控制能力具有顯著的正相關(guān)性。 國家開發(fā)銀行應(yīng)該進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險意識、保持風(fēng)險管理工作的獨(dú)立性,正確處理風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系、把握好發(fā)展節(jié)奏與選擇好發(fā)展領(lǐng)域,盡快建立經(jīng)濟(jì)資本配置管理框架和風(fēng)險偏好管理體系、全面提高風(fēng)險管控能力；應(yīng)該完善規(guī)劃工作運(yùn)行機(jī)制、加大外部規(guī)劃合作和加強(qiáng)規(guī)劃培訓(xùn),以優(yōu)化長期藍(lán)海戰(zhàn)略工具；應(yīng)該建立有效的知識共享機(jī)制、創(chuàng)建有效的學(xué)習(xí)型組織和加強(qiáng)團(tuán)隊學(xué)習(xí)文化建設(shè),以提高專業(yè)化組織學(xué)習(xí)能力,即從主體、實現(xiàn)形式和生成基礎(chǔ)三個層次全面提高其核心競爭力。
【學(xué)位授予單位】：中南大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類號】：F832.3

【參考文獻(xiàn)】

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