【摘要】：房地產(chǎn)業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè),其具有典型的資金密集型特征。由于我國(guó)融資渠道限制,銀行信貸成為了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)最為主要的籌資方式。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款也相應(yīng)成為了商業(yè)銀行核心信貸業(yè)務(wù)。但是,由于房地產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)周期長(zhǎng)、受宏觀政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)影響大等特點(diǎn),受風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)影響,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款“高收益、高風(fēng)險(xiǎn)”特性比較突出。更為重要的是,當(dāng)前號(hào)稱(chēng)“史上最嚴(yán)厲的房地產(chǎn)宏觀調(diào)控”持續(xù)深入,土地、稅收、金融、住房等政策組合發(fā)力,在多項(xiàng)政策疊加效應(yīng)下,房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的不確定性因素增加,房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)加大。在此情況下,對(duì)商業(yè)銀行如何順應(yīng)宏觀調(diào)控、進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行研究就顯得尤為必要。 本文在研究方法上采用了定性與定量分析相結(jié)合、理論與實(shí)例相輔證的方式,在充分借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理理論的基礎(chǔ)上,結(jié)合XX銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐,按照“提出問(wèn)題——分析問(wèn)題——解決問(wèn)題”的邏輯三段論結(jié)構(gòu)進(jìn)行研究。運(yùn)用到的主要理論有：系統(tǒng)工程理論、信息不對(duì)稱(chēng)理論、博弈論、全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論等。 本文主要研究?jī)?nèi)容有以下三個(gè)方面： 第一,簡(jiǎn)要介紹了中國(guó)房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程及2010年度全國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行狀況,并以1993年海南房地產(chǎn)泡沫破滅為例證明了宏觀調(diào)控下由房地產(chǎn)業(yè)向房地產(chǎn)信貸的風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo),重點(diǎn)分析了當(dāng)前宏觀調(diào)控多項(xiàng)政策疊加效應(yīng)下房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)加大的現(xiàn)實(shí)狀況,闡明了商業(yè)銀行加強(qiáng)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和必要性。 第二,鑒于監(jiān)管部門(mén)及各商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的含義有著不同的理解,本文采用了作為四大國(guó)有商業(yè)銀行之一的XX銀行定義口徑,對(duì)涉及的主要貸款品種及特點(diǎn)進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹。同時(shí),在本文確定的重點(diǎn)研究?jī)?nèi)容——房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)分析中,將“風(fēng)險(xiǎn)”定義為“未來(lái)收益的不確定性”,并對(duì)涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及成因進(jìn)行分別闡述。其中,當(dāng)前宏觀調(diào)控下的政策風(fēng)險(xiǎn)是本文的重點(diǎn)研究對(duì)象,先以系統(tǒng)工程理論分析宏觀調(diào)控原因,并從土地政策、稅收政策、金融政策、住房政策四個(gè)方面重點(diǎn)分析了其對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的重要影響；針對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)從主體合法性、項(xiàng)目合法性、抵押合法性及優(yōu)先權(quán)等三個(gè)方面進(jìn)行闡述；在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面,區(qū)分房地產(chǎn)市場(chǎng)和金融同業(yè)市場(chǎng)兩種不同的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析；以信息不對(duì)稱(chēng)理論解釋借款人信用風(fēng)險(xiǎn),并從主動(dòng)違約和被動(dòng)違約兩個(gè)角度分析了多種違約情形,同時(shí)引入實(shí)際案例對(duì)假按揭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行介紹；此外,還對(duì)銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析。 第三,以XX銀行為例,重點(diǎn)介紹了現(xiàn)階段商業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款管理制度體系,按照貸前、貸中、貸后三個(gè)階段對(duì)主要業(yè)務(wù)流程及關(guān)鍵環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)述,并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的突出問(wèn)題進(jìn)行了分析。同時(shí),從有利于商業(yè)銀行操作實(shí)踐出發(fā),明確了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及保障機(jī)制,并以全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論為依據(jù),按照“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)化解”的體系對(duì)商業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款全面風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)策進(jìn)行了研究。值得關(guān)注的是,本文提出了一些能夠應(yīng)用于實(shí)際工作并具有一定指導(dǎo)意義的建議,如在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別環(huán)節(jié),提出了按照以房地產(chǎn)為主業(yè)的集團(tuán)客戶(hù)、中小型開(kāi)發(fā)企業(yè)及項(xiàng)目公司三種不同類(lèi)型進(jìn)行重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的建議；如運(yùn)用重復(fù)博弈規(guī)則,提出了在提高客戶(hù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)前提下,優(yōu)先選擇與本行已建立長(zhǎng)期合作關(guān)系并一貫守約的優(yōu)良客戶(hù)的建議等。
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2011
【分類(lèi)號(hào)】：F293.3;F832.4

【引證文獻(xiàn)】

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1 楊小鋒;;信息不對(duì)稱(chēng)下的商業(yè)銀行房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理[J];時(shí)代金融;2012年35期

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本文編號(hào)：2622679