【摘要】：隨著金融全球化的愈演愈烈、理財理念的不斷滲透和中國居民生活品質的提高,我國近年來掀起了“理財熱”的風潮。金融市場的動蕩不安和人們對于投資工具理性分析的缺失,使得人們對股票、債券等金融投資工具望而卻步,具有穩(wěn)定收益和較小風險的商業(yè)銀行理財產品受到了大家的青睞。但是,目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展,還處于初級階段,國內的理財產品及相關服務不具有國外先進的技術和方法。隨著外資銀行的不斷融入,對我國商業(yè)銀行構成了威脅,因此金融創(chuàng)新顯得尤為重要,包括理財產品的設計創(chuàng)新、理財產品的組合創(chuàng)新、商業(yè)銀行的組織結構和制度創(chuàng)新等�；诖�,本文秉著“以客戶為中心”的思想和原則,從我國商業(yè)銀行的角度出發(fā),以現(xiàn)有的商業(yè)銀行個人理財產品為研究對象,通過科學合理的市場細分,為不同客戶群提供個性化的、合理的理財產品組合,而后利用組合評價模型進行驗證,以保證產品組合的科學合理性,并提出了優(yōu)化我國商業(yè)銀行理財產品組合策略的建議。 本文由六個章節(jié)組成: 第一章導論闡述了研究背景、研究目的意義、國內外的研究動態(tài)、研究思路方法和可能創(chuàng)新之處,并對國內外的研究動態(tài)進行了評述。 第二章相關理論基礎詳細介紹了商業(yè)銀行理財業(yè)務及產品的定義,和研究所需要的理論基礎,具體包括:投資組合理論、行為金融學理論、金融創(chuàng)新理論和市場細分理論。 第三章我國商業(yè)銀行個人理財產品現(xiàn)狀分析通過分析我國商業(yè)銀行個人理財產品的發(fā)展現(xiàn)狀及特點,提出了我國商業(yè)銀行理財產品所存在的問題。 第四章商業(yè)銀行個人理財產品組合原則、策略及步驟分析本章介紹了銀行理財產品組合的原則、策略、評價模型及實現(xiàn)步驟。 第五章商業(yè)銀行理財產品組合策略的實證分析---以陜西省楊凌區(qū)為例根據(jù)理財產品組合策略的實現(xiàn)步驟,對陜西省楊凌區(qū)不同客戶群進行理財產品組合配置和驗證。 第六章優(yōu)化商業(yè)銀行個人理財產品組合策略的對策建議本章基于銀行理財產品組合的金融創(chuàng)新理念,提出了大力宣揚理財產品組合理念、加強理財產品組合創(chuàng)新、科學細分理財市場、構建科學管理體系、建立完善的風險披露體制等建議,為商業(yè)銀行提供參考。
【學位授予單位】：西北農林科技大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2011
【分類號】：F832.2

【引證文獻】

相關碩士學位論文 前1條

1 孟磊;我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展研究[D];鄭州大學;2012年

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本文編號：2613957