【摘要】：在小額貸款公司的實(shí)際運(yùn)營(yíng)中，風(fēng)險(xiǎn)控制發(fā)揮著最重要的作用。本文通過研究聚成小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)過程中風(fēng)險(xiǎn)控制情況，總結(jié)出小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，為今后同類公司的發(fā)展提出了科學(xué)建議，這對(duì)小額貸款公司有效控制風(fēng)險(xiǎn)，保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。 本文在對(duì)聚成小額貸款公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)情況分析的基礎(chǔ)上對(duì)當(dāng)前小額貸款公司存在的風(fēng)險(xiǎn)管理的問題進(jìn)行了研究，然后給出了一些合理化的解決建議，主要的結(jié)論是： 1.總結(jié)了小額貸款以及小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn) 小額貸款的特征主要表現(xiàn)為供給主體的多元化、貸款的額度相對(duì)比較低、客戶以中低收入者和小企業(yè)為主、目標(biāo)的內(nèi)在統(tǒng)一性、貸款期限較短、償還方式多樣化。而小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)主要表現(xiàn)為缺乏風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理人才匱乏、信用擔(dān)保方面的法律法規(guī)缺失、資金補(bǔ)償制度不完善，小額貸款公司的收入比較微薄，因此抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。 2.總結(jié)分析了目前聚成小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的問題 筆者在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)聚成小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理方面有產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、貸款成本高、重視發(fā)展輕視管理風(fēng)險(xiǎn)，并且這些現(xiàn)象比較嚴(yán)重。在貸款前期的調(diào)查工作中，聚成小額貸款公司存在的主要為題就是沒能全面的分析調(diào)查內(nèi)容，有一些調(diào)查環(huán)節(jié)設(shè)置的不合理；貸中管理也存在一些問題，就是一些業(yè)務(wù)員的審查工作懈怠，審批貸款的時(shí)候沒有很好地執(zhí)行審查與貸款相分離的制度；貸后管理存在的問題就是一些貸后檢查的環(huán)節(jié)過于形式化，貸后跟蹤檢查制度執(zhí)行不夠嚴(yán)格，并且“融資難”問題突出。 3.從操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及改制成村鎮(zhèn)銀行提出了聚成小貸公司風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策 在聚成小額貸款公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理防范方面，公司應(yīng)該對(duì)治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行優(yōu)化；加強(qiáng)對(duì)地區(qū)行業(yè)的分析，針對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)貸款金額少，公司應(yīng)開發(fā)小額貸款目標(biāo)客戶的篩選系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)客戶準(zhǔn)入條件的管理；加強(qiáng)對(duì)貸前、貸中、貸后的管理，貸款前一定要做好基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的收集，貸款過程中要加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)考察，，貸后加強(qiáng)監(jiān)測(cè)與檢查。聚成小額貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn)管理防范上面，公司首先應(yīng)該建立信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)客戶進(jìn)行預(yù)評(píng)估，預(yù)評(píng)估通過后，運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)模型測(cè)算，并 進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核。其二設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警征兆指標(biāo)，這些指標(biāo)主要可以從行業(yè)政策法規(guī)方面、貸款企業(yè)和個(gè)人方面、經(jīng)營(yíng)管理方面、信用方面進(jìn)行預(yù)警。
【圖文】：

圖 3-4 聚成小額貸款公司農(nóng)民貸款期限期望值分布款成本壓力較大于較高的貸款成本作為聚成小額貸款公司的主要風(fēng)險(xiǎn)，也給公司戰(zhàn)略帶來了一定程度的風(fēng)險(xiǎn)。其貸款成本較高，主要表現(xiàn)在以下主要的由于公司的小額貸款主要面對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)體戶、小型企業(yè)和農(nóng)廣，導(dǎo)致人工成本費(fèi)用較高。舉例來說，在南充市及下屬縣市管共計(jì)有約 200 萬農(nóng)村人口，隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村的潛在貸貸款人數(shù)都在急劇上升，導(dǎo)致公司必須加大人手投入和資金投入貸款的盈利空間較小，客戶基數(shù)的增加與利潤(rùn)率不成正比，給公的人工成本費(fèi)用的壓力。另外，由于大部分客戶的貸款額度較小較多，并且許多農(nóng)村客戶對(duì)相關(guān)的貸款條件和細(xì)則都不太了解，務(wù)人員對(duì)貸款要求進(jìn)行詳細(xì)的解說，花費(fèi)了大量的時(shí)間，這是導(dǎo)率低下的主要原因。以 2012 年為例，全年總成本為 122.7 萬元，
【學(xué)位授予單位】：南昌大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F832.39;F272.3

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：2544657