【摘要】：隨著中國改革開放的深入,中國的經(jīng)濟水平不斷提升,中國金融業(yè)與世界經(jīng)濟的交往越來越密切。金融脫媒、利率市場化的腳步日益臨近,外資銀行開始進入中國,中國的銀行業(yè)面臨著日益復雜的競爭局面。以傳統(tǒng)業(yè)務和存貸利差作為主要收入來源的中國銀行正面臨著改革與轉型的問題。信用卡業(yè)務作為集資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務多種功能于一體的銀行零售業(yè)務產(chǎn)品,在網(wǎng)絡經(jīng)濟不斷發(fā)展、居民日常消費不斷增長的環(huán)境下,已經(jīng)成為各家銀行傾力打造的一塊重要的“金字招牌”。我國信用卡產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展,在最近的十幾年間變化巨大,已經(jīng)深深地融入了所有人的日常生活當中。在對社會經(jīng)濟發(fā)展做出自己的貢獻時,巨大的挑戰(zhàn)也一直壓在中國的信用卡產(chǎn)業(yè)之上。整個產(chǎn)業(yè)環(huán)境的改善及行業(yè)規(guī)范的建制速度不能跟上信用卡業(yè)務發(fā)展的步伐；信用卡犯罪的類型多樣,花樣翻新,呈現(xiàn)出智能化、產(chǎn)業(yè)化的趨勢,風險管理壓力增大；新興支付快速發(fā)展及對互聯(lián)網(wǎng)金融的滲透,正在對信用卡傳統(tǒng)支付結算機器在消費信貸中的地位和作用產(chǎn)生深刻影響；刷卡手續(xù)費下調(diào)、計息規(guī)則即將調(diào)整,勢必嚴重影響信用卡產(chǎn)業(yè)的盈利能力。本文通過摸索和初步建立信用卡業(yè)務自身的利潤模型,先對信用卡業(yè)務收入與信用卡的發(fā)行和使用的關系進行了分析。而后,選取發(fā)卡量較大的9家銀行為代表,以信用卡發(fā)卡量、卡均交易額、卡均透支余額、POS機具、ATM機具等因變量數(shù)據(jù),經(jīng)面板數(shù)據(jù)的固定效用回歸估計,對商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)收益率進行計量分析,發(fā)現(xiàn)信用卡發(fā)行量、信用卡卡均透支余額、POS機具數(shù)量等因素對商業(yè)銀行的凈資產(chǎn)收益率有著明顯的正向拉動作用。分析了信用卡欺詐行為對信用卡業(yè)務收入的影響,明確了信用卡欺詐行為造成的損失雖然目前沒有對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務收入造成較大影響,但是信用卡欺詐行為依然需要強有力的控制。結合本文的分析,對信用卡發(fā)卡機構在信用卡產(chǎn)業(yè)盈利模式升級方面給予了意見和建議,同時對政府及監(jiān)管機構也提出了相應的意見和建議。
【學位授予單位】：復旦大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.2

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本文編號：2544144