【摘要】：2008年以來,受國際金融危機的影響,全球經(jīng)濟起伏變化,經(jīng)濟環(huán)境也發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變,商業(yè)銀行的經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生重大的變化,2012年6月銀監(jiān)會正式向外發(fā)布了商業(yè)銀行新資本管理辦法,此舉對推動我國銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,走科學(xué)可持續(xù)化發(fā)展道路具有深遠影響。我國農(nóng)村商業(yè)銀行這些年以來,雖然在資產(chǎn)負債規(guī)模上有了顯著變化,業(yè)務(wù)競爭力也相較之前有了很大幅度的增強,加上其支農(nóng)支小的市場地位,服務(wù)三農(nóng)的覆蓋面不斷擴大,抗風(fēng)險能力逐步增強,但由于受改制前體制和經(jīng)營模式等影響,在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整、資本內(nèi)生與補充、信息系統(tǒng)和人才隊伍、考核機制建設(shè)等方面與實施新辦法的要求還存在很大差距,隨著利率市場化的推進,機構(gòu)的利潤空間也將進一步壓縮,風(fēng)險資產(chǎn)也將增多,要達成新管理辦法中提出的目標要求,面臨的壓力與挑戰(zhàn)將進一步加大。因此,如何做好內(nèi)部資本精細化管理是當(dāng)前擺在我國農(nóng)村商業(yè)銀行面前的一個重要和緊迫的課題。本文首先采用由遠及近的時間順序、由國外到國內(nèi)的地域順序系統(tǒng)性闡述了商業(yè)銀行資本管理監(jiān)管制度的發(fā)展變遷,同時通過與國際上幾個重要的資本監(jiān)管標準進行比較分析的方法,對新資本管理辦法框架進行系統(tǒng)性解讀描述,并對其中主要監(jiān)管指標的變化進行數(shù)據(jù)測算,同時采用引證對比的方法,對一些包括農(nóng)村商業(yè)銀行在內(nèi)的銀行業(yè)機構(gòu)的資本充足率進行指標計算,從而研究分析新辦法實施將對不同類型的金融機構(gòu)資本充足率及經(jīng)營產(chǎn)生的影響。本文通過例舉某家農(nóng)村商業(yè)銀行的研究手法,對農(nóng)村商業(yè)銀行資本管理現(xiàn)行狀況進行具體研究分析,從資本規(guī)劃、資本利用、資本補充、計量工具四個方面剖析農(nóng)村商業(yè)銀行在管理中存在的問題和難點,并且通過剖析我國農(nóng)商行在發(fā)展過程中與實施新資本管理辦法存在的矛盾以及自身制約發(fā)展的瓶頸來分析問題形成的原因,在此基礎(chǔ)上提出包括科學(xué)編制資本管理戰(zhàn)略規(guī)劃、增強資本內(nèi)源和外生動力、轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展模式、改造完善組織治理架構(gòu)等措施策略,為農(nóng)村商業(yè)銀行改進和完善資本精細化管理提供參考借鑒。
[Abstract]:Since 2008, under the influence of the international financial crisis, the global economy has fluctuated, the economic environment has also undergone major changes, and the operating environment of commercial banks has also undergone major changes. In June 2012, the CBRC officially issued the new capital management measures for commercial banks, which has a far-reaching impact on promoting the transformation of the development mode of China's banking industry and taking the path of scientific and sustainable development. In recent years, although the scale of assets and liabilities of rural commercial banks in our country has changed significantly, the business competitiveness has also been greatly enhanced compared with the previous ones. In addition, with its small market position in support of agriculture, the coverage of services for agriculture, rural areas and farmers has been continuously expanded. The ability to resist risks has gradually increased, but due to the influence of the system and business model before restructuring, in the restructuring of business structure, capital endogenesis and replenishment, information systems and human resources, There is still a big gap between the construction of assessment mechanisms and the requirements of implementing the new measures. With the promotion of marketization of interest rates, the profit margins of institutions will also be further reduced, and risk assets will also increase. The pressure and challenges to meet the objectives set out in the new management approach will be further increased. Therefore, how to do fine management of internal capital is an important and urgent issue in front of rural commercial banks. This paper first introduces the development and changes of the capital management supervision system of commercial banks by using the time order from far and near, and the regional order from foreign to domestic. At the same time, through comparative analysis with several important international capital supervision standards, the new capital management framework is systematically interpreted and described, and the changes of the main regulatory indicators are measured by data. At the same time, the capital adequacy ratio of some banking institutions, including rural commercial banks, is calculated by using the citation comparison method. The effect of the new method on the capital adequacy and operation of different types of financial institutions is studied and analyzed. In this paper, the current situation of capital management of rural commercial banks is analyzed by illustrating the research methods of a rural commercial bank, which includes capital planning, capital utilization and capital supplement. This paper analyzes the problems and difficulties existing in the management of rural commercial banks in four aspects of measurement tools. And through the analysis of the contradiction between the agricultural and commercial banks and the implementation of the new capital management method in the development process and the bottleneck that restricts the development of our country, the reasons for the formation of the problems are analyzed, and on this basis, it is put forward that the strategic planning of capital management should be formulated scientifically. To strengthen the endogenous and exogenous power of capital, to change the mode of management and development, to reform and perfect the organizational governance structure, and to provide a reference for rural commercial banks to improve and perfect the fine management of capital.
【學(xué)位授予單位】：福州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.35

【相似文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 賀文峰;;銀行資本監(jiān)管的效率效應(yīng)實證檢驗[J];經(jīng)濟研究導(dǎo)刊;2013年09期

2 ;盡快建立國有資本出資人制度[J];新長征;2000年07期

3 何問陶,鄧可斌;資本監(jiān)管、資本充足率與銀行市場均衡[J];當(dāng)代財經(jīng);2004年08期

4 銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》起草小組;建立符合中國國情的資本監(jiān)管制度[J];中國金融;2004年16期

5 尚靜;銀行資本監(jiān)管的理論基礎(chǔ)[J];現(xiàn)代管理科學(xué);2004年10期

6 唐旭;民營資本的金融訴求[J];杭州金融研修學(xué)院學(xué)報;2004年10期

7 黎四奇;;對我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管法則的反思與建議[J];中南大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版);2005年03期

8 綦好東;嚴暢;;國有資本監(jiān)管的原則[J];經(jīng)濟研究參考;2006年15期

9 劉百花;;發(fā)展中國家銀行資本監(jiān)管的特殊性研究[J];上海金融;2006年03期

10 唐衛(wèi)華;;試論新“凈資本監(jiān)管規(guī)定”對中小證券公司的影響[J];時代金融;2006年04期

相關(guān)會議論文 前7條

1 陳岱松;蔡利初;施昀;;金融危機下銀行業(yè)資本監(jiān)管的發(fā)展趨勢及我國的法律應(yīng)對——以巴塞爾新資本協(xié)議的實施為視角[A];金融法學(xué)家（第一輯）[C];2009年

2 劉斌;;資本充足率對我國貸款和經(jīng)濟影響的實證研究[A];中國金融學(xué)會第八屆優(yōu)秀論文評選獲獎?wù)撐募痆C];2005年

3 張怡;;證券公司投資組合市場風(fēng)險與適足資本的實證研究[A];中國會計學(xué)會2007年學(xué)術(shù)年會論文集（上冊）[C];2007年

4 易秋霖;;《金融論壇》執(zhí)行主編易秋霖[A];“資本約束與商業(yè)銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型”學(xué)術(shù)研討會論文集[C];2011年

5 劉夏;;資本監(jiān)管標準與金融安全機理探討[A];第十屆中國管理科學(xué)學(xué)術(shù)年會論文集[C];2008年

6 欒天虹;;資本監(jiān)管、公司治理與商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)[A];2012年度（第十屆）中國法經(jīng)濟學(xué)論壇論文集[C];2012年

7 戴金平;金永軍;劉斌;;資本監(jiān)管、銀行信貸與貨幣政策非對稱效應(yīng)[A];經(jīng)濟學(xué)（季刊）第7卷第2期[C];2008年

相關(guān)重要報紙文章 前10條

1 本報記者 王彥林;王兆星：資本監(jiān)管須同其他因素協(xié)調(diào)推進[N];農(nóng)村金融時報;2014年

2 溫信祥;從次貸危機看銀行資本監(jiān)管未來變遷[N];金融時報;2009年

3 記者 康民;以市場化改革和資本監(jiān)管轉(zhuǎn)型推動發(fā)展[N];中國保險報;2012年

4 本報實習(xí)記者 張寒;新資本監(jiān)管實施在即 銀行搶發(fā)“次級債”[N];中國經(jīng)營報;2012年

5 王信川;銀行緩解資本壓力關(guān)鍵在轉(zhuǎn)型[N];經(jīng)濟日報;2013年

6 記者 李嵐;五大行資本承壓 業(yè)務(wù)向輕資本型轉(zhuǎn)變[N];金融時報;2013年

7 本報見習(xí)記者 劉敬元;保監(jiān)會制定險企資本補充四大框架[N];證券日報;2014年

8 FN記者 牟齡 陳宜萍;突破資本困境[N];金融時報;2005年

9 中國銀監(jiān)會培訓(xùn)中心主任 羅平;資本監(jiān)管制度的親周期性及其補救方法[N];金融時報;2009年

10 本報記者 張藝良;大小銀行“劃線”管理 資本充足率告別一刀切[N];證券日報;2009年

相關(guān)博士學(xué)位論文 前10條

1 徐海濤;資本充足率、貨幣政策與銀行信貸[D];上海社會科學(xué)院;2015年

2 侯啟娉;資本充足率對商業(yè)銀行的風(fēng)險管制效果研究[D];復(fù)旦大學(xué);2005年

3 周光宇;我國中小商業(yè)銀行資本監(jiān)管研究[D];重慶大學(xué);2014年

4 李曉文;資本充足率對信貸和經(jīng)濟的影響研究[D];西南財經(jīng)大學(xué);2010年

5 劉胤;資本充足率監(jiān)管與銀行行為研究[D];重慶大學(xué);2012年

6 吳瑋;資本監(jiān)管與商業(yè)銀行行為研究[D];西南財經(jīng)大學(xué);2011年

7 梁艷;資本監(jiān)管約束下商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)行為研究[D];大連理工大學(xué);2012年

8 林豐德;資本充足要求下中國上市銀行的效率問題研究[D];南開大學(xué);2009年

9 尚靜;銀行資本監(jiān)管績效研究[D];河海大學(xué);2004年

10 吳俊;資本充足管制與銀行風(fēng)險行為研究[D];重慶大學(xué);2008年

相關(guān)碩士學(xué)位論文 前10條

1 陳衛(wèi)琴;資本充足率對中國上市商業(yè)銀行盈利能力的影響分析[D];遼寧大學(xué);2015年

2 何玲;資本監(jiān)管新框架下華夏銀行的資本問題及對策分析[D];華南理工大學(xué);2015年

3 陳思宇;資本監(jiān)管約束下銀行的最優(yōu)資本決策和風(fēng)險選擇行為與貨幣政策結(jié)構(gòu)效應(yīng)[D];復(fù)旦大學(xué);2014年

4 胡瑋;資本監(jiān)管對我國商業(yè)銀行信貸期限結(jié)構(gòu)的影響研究[D];蘇州大學(xué);2015年

5 賀琳;銀行資本監(jiān)管改革對宏觀經(jīng)濟影響研究[D];山東大學(xué);2015年

6 張婧文;國有資本在環(huán)境保護領(lǐng)域的籌集研究[D];貴州財經(jīng)大學(xué);2015年

7 沙麗;資本監(jiān)管對商業(yè)銀行貸款期限結(jié)構(gòu)的影響研究[D];南京財經(jīng)大學(xué);2014年

8 江俊蓉;資本監(jiān)管約束下貨幣政策對商業(yè)銀行信貸的影響研究[D];浙江工商大學(xué);2015年

9 論京臺;資本充足率監(jiān)管與銀行創(chuàng)新研究[D];對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué);2015年

10 孫斌斌;民間資本進入商業(yè)銀行的壁壘[D];安徽大學(xué);2016年

，

本文編號：2340131