本文選題：小微金融 + 商業(yè)銀行�。� 參考：《復旦大學》2014年碩士論文

【摘要】：根據國家統(tǒng)計局統(tǒng)計資料,小微企業(yè)占我國國內企業(yè)總數(shù)的九成以上,對國內生產總值的貢獻率達60%以上,對稅收貢獻率達50%以上,更重要的是,全國85%的就業(yè)崗位都是中小微企業(yè)創(chuàng)造的,但現(xiàn)階段針對小微企業(yè)的金融服務顯然無法滿足小微企業(yè)龐大的數(shù)量和迫切的成長需求。本文描述了小微金融的特點和現(xiàn)階段遭遇的困境,并著重論證了銀行開展小微金融服務的必要性和迫切性,最后給出了對豐富銀行小微金融業(yè)務結構、風險防范等方面的相關建議。本文在開篇闡述了小微企業(yè)的定義和現(xiàn)階段國內小微企業(yè)的總體特征,由此可以明顯地看出小微企業(yè)貸款違約風險較高,自然融資成本也較高。盡管商業(yè)銀行開發(fā)小微金融業(yè)務的平均成本較高、風險比較突出,但在持續(xù)的金融脫媒、國家大刀闊斧進行利率市場化改革的大背景下,商業(yè)銀行以往憑借存貸款利差獲取穩(wěn)定、高額收益的盈利方式愈來愈難以為繼,針對小微金融這塊未開墾的處女地,各銀行、金融機構紛紛按照傳統(tǒng)模式介入,但同質化的競爭導致小微貸款不良率上升,相關收益下降,因此,本文對小微金融的服務模式進行了細致的探討,給出了對于小微企業(yè)和銀行雙方有利的建議。
[Abstract]:According to the statistics data of the National Bureau of Statistics, small and micro enterprises account for more than 90% of the total number of domestic enterprises in China, contributing more than 60% to the gross domestic product (GDP) and 50% or more to the tax revenue. More importantly, In China, 85% of the jobs are created by small and medium-sized enterprises, but the financial services for small and micro enterprises at this stage obviously can not meet the huge number of small and micro enterprises and the urgent growth needs. This paper describes the characteristics of microfinance and the difficulties encountered at the present stage, and emphatically demonstrates the necessity and urgency of banks to develop microfinancial services. Risk prevention and other related recommendations. At the beginning of this paper, the definition of small and micro enterprises and the general characteristics of domestic small and micro enterprises are expounded. It is obvious that the default risk of small and micro enterprises is higher and the natural financing cost is higher. Although the average cost and risk of commercial banks to develop small and micro financial services are relatively high, but in the context of the sustained financial disintermediation and the drastic reform of interest rate marketization by the state, In the past, commercial banks used to gain stability on the basis of deposit and loan spreads, and the way of making profits from high profits became more and more difficult. In view of the uncultivated virgin land of small and micro finance, banks and financial institutions intervened one after another according to the traditional mode. But the competition of homogenization leads to the increase of the bad rate of the small and micro loans and the decrease of the related income. Therefore, this paper makes a detailed discussion on the service mode of the small and micro finance, and gives some beneficial suggestions for both the small and micro enterprises and the banks.
【學位授予單位】：復旦大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.2

【共引文獻】

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本文編號：1913982