發(fā)布時(shí)間：2018-05-17 19:20

  本文選題：融資擔(dān)保 + 模糊綜合評(píng)價(jià)��； 參考：《中國海洋大學(xué)》2014年碩士論文

【摘要】：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是擔(dān)保公司業(yè)務(wù)管理的組成部分,在業(yè)務(wù)管理過程中處于極其重要的地位。對(duì)于現(xiàn)代擔(dān)保公司而言,風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是進(jìn)行有效風(fēng)險(xiǎn)防范所實(shí)施的一種保證活動(dòng)。它應(yīng)采取系統(tǒng)化、規(guī)范化的方法對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)采取風(fēng)險(xiǎn)把控,最大化的做到既要防范風(fēng)險(xiǎn)又要保證公司實(shí)現(xiàn)盈利的經(jīng)營目標(biāo)。本人所在的QD擔(dān)保公司是一家以中小企業(yè)為服務(wù)對(duì)象,為之提供融資擔(dān)保的全資國有控股擔(dān)保公司,而中小企業(yè)本身是一個(gè)數(shù)量眾多、分布廣泛、結(jié)構(gòu)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)群體,其經(jīng)營的不穩(wěn)定性決定了對(duì)其進(jìn)行擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展存在著較大的風(fēng)險(xiǎn)性,所以QD擔(dān)保公司對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就顯得至關(guān)重要。目前,QD擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法是對(duì)各種規(guī)模擔(dān)保業(yè)務(wù)均依靠評(píng)審會(huì)制度,以評(píng)委的個(gè)人主觀經(jīng)驗(yàn)和抵押物的價(jià)值來決定是否提供擔(dān)保。這種方法可以集合所有評(píng)委的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)及智慧進(jìn)行決策,盡可能減少擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。但是,由于主觀局限性的存在,評(píng)審會(huì)的決策包含了太多的主觀誤差,并且風(fēng)險(xiǎn)的度量方法長期停留在非定量的主觀判斷基礎(chǔ)上,可能會(huì)由于主觀決策的偏差,最終導(dǎo)致錯(cuò)失優(yōu)質(zhì)客戶或代償賠付。因此,盡可能減少主觀偏差的影響是QD擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法研究的主要方向。本文在結(jié)合QD擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的特點(diǎn)和目前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法存在的不足,嘗試?yán)媚：C合評(píng)價(jià)法為QD擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估探索出一種新的方法。通過對(duì)不同類型企業(yè)進(jìn)行資料收集和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查,分析企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點(diǎn),建立能夠全面準(zhǔn)確反映企業(yè)發(fā)展經(jīng)營狀況和真實(shí)償貸能力的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系,利用改進(jìn)的層次分析方法對(duì)指標(biāo)體系進(jìn)行兩兩相對(duì)重要度排序,從而確定體系的權(quán)重。并以此為基礎(chǔ)利用模糊數(shù)學(xué)中的隸屬度向量理論對(duì)其進(jìn)行多因素多層次綜合評(píng)價(jià)。將評(píng)價(jià)結(jié)果與QD擔(dān)保公司傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行對(duì)比分析,分析結(jié)果顯示,基于模糊綜合評(píng)價(jià)模型的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法在項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)隱患評(píng)估中存在定量化的優(yōu)勢(shì),能夠準(zhǔn)確分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)隱患程度,為公司對(duì)項(xiàng)目決策提供有益的技術(shù)參考。
[Abstract]:Risk assessment is an integral part of the business management of the guarantee company and plays an extremely important role in the business management process. For modern guarantee companies, risk assessment is a kind of guarantee activity for effective risk prevention. It should take a systematic and standardized method to control the risks of each business, maximize both to prevent risks and to ensure that the company to achieve profit management objectives. The QD guarantee company I belong to is a wholly owned state-owned holding guarantee company, which takes small and medium-sized enterprises as the service object and provides financing guarantee for them. The small and medium-sized enterprises themselves are an economic group with a large number, wide distribution and complex structure. The instability of its operation determines the risk of carrying out the guarantee business, so the risk assessment of the guarantee business by QD guarantee company is very important. At present, the risk assessment method of QD guarantee company is to rely on the appraisal system for all kinds of guarantee business, and decide whether to provide the guarantee according to the judge's personal subjective experience and the value of collateral. This approach brings together the personal experience and wisdom of all the judges to make decisions that minimize the risk of collateral. However, due to the existence of subjective limitations, the decision of the evaluation committee contains too many subjective errors, and the risk measurement method stays on the basis of non-quantitative subjective judgment for a long time, which may be due to the deviation of the subjective decision. Ultimately lead to the loss of quality customers or compensatory payments. Therefore, minimizing the impact of subjective bias is the main research direction of risk assessment methods for QD guarantee companies. Combined with the characteristics of the guarantee business of QD guarantee company and the shortcomings of the current risk assessment method, this paper attempts to explore a new method for the risk assessment of QD guarantee company by using the fuzzy comprehensive evaluation method. Based on the data collection and on-the-spot investigation of different types of enterprises, this paper analyzes the characteristics of enterprises' production and operation, and establishes an evaluation index system that can reflect the development and operation status of enterprises and the true ability of repayment of loans. The improved analytic hierarchy process (AHP) is used to rank the relative importance of the index system to determine the weight of the system. On the basis of this, the membership degree vector theory in fuzzy mathematics is used to evaluate the multi-factor and multi-level comprehensive evaluation. Comparing the evaluation results with the traditional risk evaluation results of QD guarantee company, the results show that the risk evaluation method based on fuzzy comprehensive evaluation model has quantitative advantages in the project risk assessment. Can accurately analyze the hidden risks of the project, and provide a useful technical reference for the company to make project decision.
【學(xué)位授予單位】：中國海洋大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F272.3;F832.39

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