本文關鍵詞：我國縣域農(nóng)村金融市場競爭度研究——基于降低市場準入條件下江蘇37個縣域的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

《南京農(nóng)業(yè)大學》 2013年

農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶貸款違約風險研究

繆迪  

【摘要】：由于目前我國商業(yè)銀行貸款違約風險問題突出,與我國境內(nèi)的外資商業(yè)銀行相比,其不良貸款率相對較高,尤其是處于農(nóng)村地區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行。雖然從農(nóng)村信用合作社改制而來的農(nóng)村商業(yè)銀行在管理和經(jīng)營制度上有了很大進步,但目前很多農(nóng)商行的不良貸款率仍然居高不下,其中一些農(nóng)商行的農(nóng)戶貸款違約風險較高,而貸款違約風險的形成原因主要來源于銀行和非銀行兩個方面,銀行方面是指農(nóng)村商業(yè)銀行自身在貸款違約風險管理方面的缺陷；非銀行方面主要是指不受銀行控制的一些能夠讓銀行難以收回貸款的因素。這些因素包括宏觀因素和微觀因素,宏觀因素一般是不可控的,比如經(jīng)濟政策,市場波動,法律法規(guī)等,而微觀因素主要是指農(nóng)戶的一些基本層面的特征和農(nóng)戶行為,比如年齡、性別、資金用途等。 本文是在分析了農(nóng)商行農(nóng)戶貸款的風險現(xiàn)狀和和成因的基礎上,對農(nóng)村商業(yè)銀行的農(nóng)戶貸款違約風險管理提出政策建議。本文以農(nóng)商行農(nóng)戶貸款違約風險為研究對象,利用H市農(nóng)商行S支行提供的數(shù)據(jù)和一些國內(nèi)銀行業(yè)的宏觀數(shù)據(jù),首先介紹了S支行的基本情況,包括業(yè)務種類和組織結構,接著分析了該行風險管理機制的概況,經(jīng)過對案例的分析總結,S支行農(nóng)戶貸款違約風險的銀行方面的成因主要在于銀行的人員受教育程度,人員的風險意識和內(nèi)控制度、授信管理等方面。 在農(nóng)戶方面,本文以S支行的貸款農(nóng)戶為對象,根據(jù)樣本農(nóng)戶的收入水平將農(nóng)戶分成高中低三個收入層次,分別從戶主個人特征,家庭特征以及所貸資金用途三個方面去分析農(nóng)戶違約的影響因素,選取了7個因素,通過構建二元logit模型分析了這7個因素對農(nóng)戶貸款違約風險的影響方式和顯著與否,結果表明農(nóng)戶的收入水平不同,其違約的影響因素也不盡相同,低收入農(nóng)戶的違約影響因素主要有戶主是否務工、家庭年收入和貸款資金用途；中等收入的農(nóng)戶違約的影響因素主要有戶主是否務工和資金用途；高收入的農(nóng)戶其違約的影響因素主要有家庭年收入、戶主年齡、戶主是否有配偶這三個因素,其中貸款資金用途和是否務工這兩個因素在三個收入水平農(nóng)戶中,對其違約情況的影響方向是一致的,貸款資金用于非生活性開支的違約的可能性較��；務工者相對于不務工的農(nóng)戶違約的可能性較��；高等收入中戶主年齡越大,違約概率越小；對于家庭年收入的影響,低收入農(nóng)戶與高收入農(nóng)戶正好相反,低收入農(nóng)戶中,家庭年收入越多,違約的概率越大,而高收入農(nóng)戶的情況正好相反,這主要是因為高收入農(nóng)戶比較偏向于將資金用于風險更高的項目,而農(nóng)戶自身受教育水平較低,對市場的駕馭能力有限,因此容易造成虧損而無法還貸。 最后依據(jù)本文的結論,從農(nóng)村商業(yè)銀行的角度提出了如下建議：加強銀行內(nèi)部控制治理,提高風險管理水平；加大對人才的引進力度,提高信貸員綜合素質；完善農(nóng)村商業(yè)銀行授信管理制度,加強對授信行為的監(jiān)督；加強對農(nóng)戶資金用途的跟蹤審查；完善農(nóng)村信用體系建設,提高農(nóng)戶的信用意識。

【關鍵詞】：
【學位授予單位】：南京農(nóng)業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2013
【分類號】：F832.43
【目錄】：

下載全文 更多同類文獻

CAJ全文下載

(如何獲取全文？ 歡迎：購買知網(wǎng)充值卡、在線充值、在線咨詢)

CAJViewer閱讀器支持CAJ、PDF文件格式

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 杜蘭英,余道先;中小企業(yè)財務風險預警系統(tǒng)研究[J];商業(yè)研究;2005年17期

2 楊紅麗;辛瑞;;農(nóng)戶小額信貸風險預警體系的創(chuàng)立[J];商業(yè)研究;2009年06期

3 顧書桂;;政策貸款與小額信貸:中國農(nóng)村金融的發(fā)展方向[J];財經(jīng)理論與實踐;2008年06期

4 杜曉山,孫若梅;中國小額信貸的實踐和政策思考[J];財貿(mào)經(jīng)濟;2000年07期

5 蔡慶祝;;農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款風險評價與控制體系的建立[J];當代經(jīng)濟;2010年10期

6 范香梅;彭建剛;;國際小額信貸模式運作機制比較研究[J];國際經(jīng)貿(mào)探索;2007年06期

7 于立勇;商業(yè)銀行信用風險評估預測模型研究[J];管理科學學報;2003年05期

8 張維,李玉霜;商業(yè)銀行信用風險分析綜述[J];管理科學學報;1998年03期

9 謝慶健 ,褚保金 ,應瑞瑤 ,張茹;改革中求發(fā)展:農(nóng)村信用合作社股份制改造個案研究——以常熟市農(nóng)村信用合作社改制為例[J];金融研究;2002年02期

10 黃惠春;褚保金;;我國縣域農(nóng)村金融市場競爭度研究——基于降低市場準入條件下江蘇37個縣域的經(jīng)驗數(shù)據(jù)[J];金融研究;2011年08期

【共引文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 趙佳儷;;淺議農(nóng)村商業(yè)銀行上市:意義·挑戰(zhàn)與建議[J];安徽農(nóng)業(yè)科學;2008年11期

2 孫鵬輝;;中部地區(qū)農(nóng)村小額信貸研究——以河南省平頂山市為例[J];安徽農(nóng)業(yè)科學;2012年20期

3 陳玲;;農(nóng)戶聯(lián)保貸款模式中影響還款因素的博弈分析——兼議對郵儲銀行的意義[J];北京郵電大學學報(社會科學版);2008年02期

4 程功;任宇航;;公司資本結構對信用風險的影響[J];北京理工大學學報(社會科學版);2007年01期

5 鄭洵;;中國農(nóng)村信貸市場的主要問題和發(fā)展方向[J];北京農(nóng)學院學報;2006年S1期

6 金建國;于立勇;;新巴塞爾協(xié)議下的操作風險與我國銀行業(yè)的應對策略[J];商業(yè)研究;2005年21期

7 王憲全;;信用風險測量指標體系研究[J];商業(yè)研究;2007年07期

8 楊紅麗;辛瑞;;農(nóng)戶小額信貸風險預警體系的創(chuàng)立[J];商業(yè)研究;2009年06期

9 史寧;;商業(yè)銀行對個人信用評估的組合預測模型[J];商業(yè)研究;2009年11期

10 施錫銓,鄒新月;典型判別分析在企業(yè)信用風險評估中的應用[J];財經(jīng)研究;2001年10期

中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 鄭洵;;中國農(nóng)村信貸市場的主要問題和發(fā)展方向[A];社會主義新農(nóng)村建設高層論壇專輯[C];2006年

2 張韜;梁偉;;SMG基于CRM的客戶征信管理系統(tǒng)建設[A];中國新聞技術工作者聯(lián)合會2011年學術年會論文集（下篇）[C];2011年

3 王英烈;周宗放;;基于模糊聚類的賒銷客戶信用風險研究[A];中國災害防御協(xié)會風險分析專業(yè)委員會第二屆年會論文集（二）[C];2006年

4 李麗;周宗放;;基于修正KMV模型的集團公司信用風險度量[A];“中國視角的風險分析和危機反應”——中國災害防御協(xié)會風險分析專業(yè)委員會第四屆年會論文集[C];2010年

5 姚宏剛;曾勇;方洪全;;累積Logistic回歸模型在住房抵押貸款風險等級評估中的應用[A];中國企業(yè)運籌學[C];2006年

6 潘潔;周宗放;;全流通下KMV模型中的違約點修正及實證研究[A];中國企業(yè)運籌學[C];2009年

7 楊明基;魏長江;;西部地區(qū)小額信貸實證研究——以甘肅省農(nóng)戶小額信貸為例[A];中國金融學會第八屆調(diào)研報告評選獲獎論文集[C];2005年

8 游桂云;韓思穎;劉錚;;我國銀行間信用風險緩釋工具定價研究[A];2011年全國電子信息技術與應用學術會議論文集[C];2011年

9 邢丹;;建構信用體系的幾點建議[A];中國商法年刊第二卷（2002）[C];2002年

10 ;CRM Pricing Research of China’s Inter-bank[A];Information Technology and Computer Science—Proceedings of 2012 National Conference on Information Technology and Computer Science[C];2012年

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 丁武民;鄉(xiāng)村發(fā)展過程中的金融支持研究[D];中國海洋大學;2010年

2 張目;高技術企業(yè)信用風險影響因素及評價方法研究[D];電子科技大學;2010年

3 張北陽;上市公司信用風險、公司治理和企業(yè)績效關聯(lián)研究[D];吉林大學;2011年

4 程硯秋;基于支持向量機的農(nóng)戶小額貸款決策評價研究[D];大連理工大學;2011年

5 趙大瑋;我國商業(yè)銀行信貸決策行為研究[D];湖南大學;2009年

6 范志清;基于治理的監(jiān)理工程師信用改善研究[D];天津大學;2010年

7 曹陽;農(nóng)信社制度變遷成為農(nóng)商行的效果評價[D];南京農(nóng)業(yè)大學;2010年

8 盧文祥;中國農(nóng)村金融服務體系研究[D];武漢理工大學;2011年

9 陳澤鵬;新創(chuàng)小型企業(yè)間接融資的信用風險評價研究[D];華南理工大學;2011年

10 王秀麗;中國農(nóng)村信用社法人治理研究[D];遼寧大學;2011年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 郭偉;中小商業(yè)銀行信用風險管理研究[D];哈爾濱工程大學;2010年

2 薛雪;基于誤差修正模型的農(nóng)戶小額信貸風險評價[D];大連理工大學;2010年

3 李雪;中信銀行信用風險管理研究[D];大連理工大學;2010年

4 鄭方;萬安擔保的個人信用評價體系研究[D];大連理工大學;2010年

5 杜靜;農(nóng)村金融供需研究[D];甘肅農(nóng)業(yè)大學;2010年

6 謝煌;基于巴塞爾新資本協(xié)議的我國商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級研究[D];湘潭大學;2010年

7 周夢星;農(nóng)村商業(yè)銀行信貸風險管理問題研究[D];蘇州大學;2010年

8 楊穎超;影響小額農(nóng)貸可持續(xù)發(fā)展的因素及其對策研究[D];江西財經(jīng)大學;2010年

9 安濤;我國商業(yè)銀行信用風險管理研究[D];南京財經(jīng)大學;2010年

10 張愛民;東營市商業(yè)銀行小額貸款業(yè)務拓展研究[D];西北大學;2010年

【二級參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 岳彩軍;;美國農(nóng)村金融體系構建的經(jīng)驗及其啟示[J];安徽農(nóng)業(yè)科學;2008年05期

2 薛志林;;化解農(nóng)村信用社金融風險的對策研究[J];哈爾濱市委黨校學報;2006年04期

3 周立;;農(nóng)村金融難點在“農(nóng)”字外[J];銀行家;2006年10期

4 李延敏,羅劍朝;國外農(nóng)地金融制度的比較及啟示[J];財經(jīng)問題研究;2005年02期

5 周再清;略論農(nóng)村信用社的風險及防范[J];財經(jīng)理論與實踐;2000年02期

6 杜曉山,孫若梅;中國小額信貸的實踐和政策思考[J];財貿(mào)經(jīng)濟;2000年07期

7 董文杰;顏慧菁;;新形勢下加強農(nóng)村金融風險防范的制度建設[J];重慶理工大學學報(社會科學);2010年09期

8 崔紅;;我國農(nóng)村金融市場結構的集中度分析[J];當代經(jīng)濟;2008年04期

9 劉進寶;何廣文;;制度及制度變遷中農(nóng)村信用社的風險問題研究[J];調(diào)研世界;2006年05期

10 黃德霖;農(nóng)村信用社法人治理結構初探[J];福建金融;2001年11期

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 賈俚娃;加強貸款風險管理　順利向商業(yè)銀行轉變[J];上海金融;1994年11期

2 鄭斯杰;;銀行貸款風險管理初探[J];云南財貿(mào)學院學報;1987年03期

3 周春連;對我國銀行貸款風險管理系統(tǒng)的構想[J];中國城市金融;1993年04期

4 曾昭榮;關于貸款風險管理的思考[J];老區(qū)建設;1994年12期

5 黃福加;強化貸款風險管理的再認識[J];廣西農(nóng)村金融研究;1998年09期

6 沈謙;;略論貸款風險的成因及對策[J];金融管理與研究;1989年03期

7 肖黎明 ,周尚清;市場經(jīng)濟條件下貸款風險管理的運作機制[J];海南金融;1994年04期

8 ;淺議貸款風險度的管理[J];金融縱橫;1996年06期

9 高正平;市場經(jīng)濟條件下貸款風險管理初探[J];現(xiàn)代財經(jīng)-天津財經(jīng)學院學報;1994年02期

10 王詩桂，劉躍明;貸款風險管理稽核監(jiān)督的途徑[J];江西審計與財務;1995年Z1期

中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 王超;楊蘋;;高速公路建設貸款風險管理研究[A];中國公路學會高速公路運營管理分會2011年度年會暨第十八次全國高速公路運營管理工作研討會論文集[C];2011年

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 謝少萍;[N];第一財經(jīng)日報;2009年

2 記者 李倩;[N];金融時報;2009年

3 記者 馮娟;[N];上海金融報;2010年

4 見習記者 王麗娟　李雨謙;[N];中國經(jīng)濟時報;2008年

5 全國工商聯(lián)并購公會副會長，國浩律師集團合伙人 費國平;[N];第一財經(jīng)日報;2009年

6 謝鈺 鄭宇嬰 張亞東;[N];中國冶金報;2010年

7 申宣;[N];糧油市場報;2002年

8 鐘加勇　李闖;[N];中國證券報;2009年

9 記者 劉詩平　白潔純;[N];新華每日電訊;2009年

10 本報記者 苗燕;[N];上海證券報;2008年

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 陳燦平;學生貸款：運行機制及信用風險管理研究[D];四川大學;2007年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 馬韜;A銀行西安分行貸款風險管理研究[D];西北大學;2012年

2 萬代紅;建行吉林市分行個人助業(yè)貸款風險管理研究[D];吉林大學;2013年

3 繆迪;農(nóng)村商業(yè)銀行農(nóng)戶貸款違約風險研究[D];南京農(nóng)業(yè)大學;2013年

4 徐杰濤;我國高等學校貸款風險管理研究[D];河南大學;2012年

5 樊子彬;農(nóng)業(yè)政策性銀行涉農(nóng)貸款風險管理研究[D];安徽大學;2013年

6 鄭晨光;我國地方政府融資平臺貸款風險管理研究[D];安徽大學;2013年

7 王春燕;后金融危機時期商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款風險管理研究[D];浙江工業(yè)大學;2012年

8 劉一龍;基于神經(jīng)網(wǎng)絡評估模型的掌上貸款系統(tǒng)設計與實現(xiàn)[D];杭州電子科技大學;2014年

9 李亮;中國農(nóng)業(yè)銀行固原分行三農(nóng)貸款風險管理研究[D];寧夏大學;2013年

10 周揚斌;交通銀行湖南省分行房地產(chǎn)開發(fā)貸款風險管理研究[D];湖南大學;2012年

  本文關鍵詞：我國縣域農(nóng)村金融市場競爭度研究——基于降低市場準入條件下江蘇37個縣域的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，，由筆耕文化傳播整理發(fā)布。

本文編號：183493