發(fā)布時間：2018-04-26 09:19

  本文選題：多元化 + 城市商業(yè)銀行��； 參考：《西南財經(jīng)大學》2014年博士論文

【摘要】：銀行業(yè)作為具有特殊性質(zhì)的行業(yè),成為研究者們研究的熱點,而以銀行業(yè)中的城市商業(yè)銀行作為研究重點的研究相對較少,對其進行研究無疑具有更高的價值。城市商業(yè)銀行追溯起來其來源是八十年代的城市信用社,它們繼承了原先信用社的業(yè)務(wù),中小企業(yè)的業(yè)務(wù)成為其主要業(yè)務(wù),目前全國100多家城市商業(yè)銀行基本已經(jīng)成型,未來還會陸續(xù)有類似的銀行出現(xiàn),這部分的銀行對于我國的金融體系起到了一定的補充作用,雖然規(guī)模比重不到十個百分點,但對于地方經(jīng)濟和中小企業(yè)的發(fā)展起到重要作用,如何快速健康發(fā)展將是它們當前最關(guān)心的問題。多元化經(jīng)營得到學者們的長久關(guān)注,企業(yè)經(jīng)營是否采用多元化一直未有定論,針對不同行業(yè)的多元化研究理論層出不窮,結(jié)合城市商業(yè)銀行多元化經(jīng)營的系列研究結(jié)論尚未成熟。本文研究城市商業(yè)銀行多元化經(jīng)營下得績效和風險,以城市商業(yè)銀行為研究客體,以多元化經(jīng)營下績效和風險作為研究內(nèi)容,文章的研究思路和過程主要分為以下幾方面： (1)需要明確界定多元化體系內(nèi)涵。文章的主題包含多元化,則文章的首要任務(wù)就要說明多元化的內(nèi)涵是什么。通過對眾多關(guān)于銀行多元化研究結(jié)論總結(jié)討論,以及理論與現(xiàn)實分析,對多元化體系內(nèi)涵進行定義,以此為基礎(chǔ)展開研究。 (2)在多元化體系內(nèi)涵定義的基礎(chǔ)上分別研究其內(nèi)在各方面對風險和績效的影響,隨后結(jié)合錢荒分析多元化經(jīng)營的作用。多元化體系包括多個方面,每個方面對于城市商業(yè)銀行的績效和風險都有不同的影響,要全面了解多元化經(jīng)營的效果,需要分別進行分析和實證。通過研究得到多元化經(jīng)營下的績效和風險的變化,以及產(chǎn)生這種變化的原因。在研究了以上各方面的基礎(chǔ)上,通過錢荒與多元化的適應性分析,解釋城市商業(yè)銀行多元化經(jīng)營的效果,以期能夠強調(diào)多元化的可行性。 (3)進行總結(jié)與建議,對該研究的結(jié)果進行理論性與現(xiàn)實性的總結(jié),對研究中存在的問題進行分析,對未來的深入研究提出相應的展望。 本文研究內(nèi)容中采取的研究方法為規(guī)范研究與統(tǒng)計計量方法,并通過訪談獲取研究中需要的分析因素、收集可以解釋現(xiàn)實的依據(jù),通過權(quán)威渠道收集相關(guān)數(shù)據(jù)。結(jié)合著理論分析和實證研究,得到了相應的結(jié)論： (1)我國城市商業(yè)銀行的收入多元化會導致績效下降、風險提高,在考慮國有化程度這一因素條件下,收入多元化依然會導致績效下降、風險提高,但是這種影響效應會發(fā)生弱化現(xiàn)象。在觀察現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,結(jié)合相關(guān)理論對收入多元化進行理論分析,并通過實證檢驗進行研究。目前絕大多數(shù)的城市商業(yè)銀行收入多元化也沒有真正實質(zhì)性的進行。 (2)我國城市商業(yè)銀行的融資多元化會導致績效的下降、風險降低,在考慮國有化程度這一因素條件下,融資多元化對于績效無法得到顯著性的實證結(jié)論,但會弱化風險降低的程度。目前我國融資多元化還處于緩行階段,制度性的渠道不足是導致融資多元化發(fā)展緩慢的主要原因,另外壟斷性的融資問題導致融資激勵缺乏也對融資多元化有巨大影響。 (3)我國城市商業(yè)銀行的區(qū)域多元化能導致績效提高、風險降低,在考慮國有化程度這一因素條件下,區(qū)域多元化依然能夠?qū)е驴冃岣�、風險降低,并且能強化這種結(jié)果。根據(jù)文章顯示,理論分析以及實證研究都能較好解釋該結(jié)論。區(qū)域多元化的現(xiàn)實發(fā)展較快、理論以及實證結(jié)論較明確,這些都說明了區(qū)域多元化對于我國城市商業(yè)銀行具有重要影響。 (4)多元化在錢荒背景下能夠降低不利影響、增大銀行的生存幾率。文中界定的多元化體系內(nèi)涵中,區(qū)域多元化是最顯著的多元化,也是我國城市商業(yè)銀行最積極發(fā)展的一項戰(zhàn)略,融資多元化和收入多元化的作用結(jié)果不明朗,雖然理論分析顯示了總體趨勢的可行性,但同時存在著現(xiàn)實數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的實證結(jié)論不一致,這讓多元化經(jīng)營難以完整展開。因此文章結(jié)合我國目前的錢荒背景,提出了多元化平衡發(fā)展與錢荒的適應性問題。通過分析得出,認為城市商業(yè)銀行通過適度的多元化能夠提高銀行的績效和降低銀行的風險,此結(jié)論有助于城市商業(yè)銀行適時適當?shù)倪x擇多元化經(jīng)營。在可預測的未來,由于我國銀行業(yè)、金融體制不會發(fā)生根本變革,所以錢荒問題不會發(fā)生根本性的變化,多元化經(jīng)營的平衡發(fā)展是能夠為城市商業(yè)銀行提供一種可選擇方案。 本文具有的創(chuàng)新點： (1)本文首次把收入多元化、融資多元化、區(qū)域多元化三方面作為多元化體系組成部分,對多元化體系內(nèi)涵進行了界定。收入多元化依據(jù)的重要理論基礎(chǔ)為資產(chǎn)組合理論,由于銀行產(chǎn)生收入的資產(chǎn)難以區(qū)分,但資產(chǎn)被使用在不同地方會產(chǎn)生不同的收入,因此可以采用收入結(jié)構(gòu)來代替資產(chǎn)結(jié)構(gòu),將收入多元化納入多元化體系研究符合銀行資產(chǎn)負債經(jīng)營管理系統(tǒng)；從資產(chǎn)負債表的角度來看,依據(jù)廣義資本結(jié)構(gòu)理論,融資對于銀行具有重要作用,融資多元化能夠改變?nèi)谫Y成本,從而影響銀行的績效和風險,這方面的多元化研究雖然少但不可或缺；跨區(qū)域作為眾多城市商業(yè)銀行積極發(fā)展的戰(zhàn)略,成為學者們研究的重點,并從規(guī)模經(jīng)濟、代理理論、范圍經(jīng)濟等理論的角度進行了詮釋,不論從現(xiàn)實角度還是理論角度,區(qū)域多元化已經(jīng)成為多元化體系不可缺少的一環(huán)。筆者認為,多元化體系內(nèi)涵不只是收入、區(qū)域等某一個項目的多元化,而是收入、融資以及區(qū)域的全方面的多元化。 (2)分別研究了多元化體系內(nèi)在各方面對風險和績效的影響,得到我國城市商業(yè)銀行多元化經(jīng)營如何影響績效和風險以及原因、趨勢等結(jié)論。在實證研究之前文章進行了理論分析,通過理論分析確立了多元化各方面研究的理論基礎(chǔ)和作用,并對可能的結(jié)果進行了推導。以前的實證研究中關(guān)于銀行多元化研究的因素中很少考慮到我國特征,國有化特征在城市商業(yè)銀行的研究中尚未出現(xiàn),在分別研究各方面對風險和績效的影響中,本文結(jié)合我國背景,加入了國有化這一概念,設(shè)立的假設(shè)與建立的模型主要通過國有化程度這一指標對國有化進行了考量。在控制變量上除了借鑒權(quán)威研究的部分指標,還根據(jù)城市商業(yè)銀行自身特征加入了客戶集中度等指標進行了控制。利用收集到的數(shù)據(jù)進行了實證檢驗,并對實證結(jié)果進行分析。 (3)文章首次提出了多元化平衡發(fā)展與錢荒的適應性分析,分析了多元化協(xié)調(diào)發(fā)展對于錢荒的抵御作用。在分析了收入多元化、融資多元化以及區(qū)域多元化對于城市商業(yè)銀行績效和風險的影響的基礎(chǔ)上,以錢荒為背景把錢荒與多元化平衡發(fā)展與否聯(lián)系起來,為我國城市商業(yè)銀行抵御錢荒提供了一條可以研究的道路,為相關(guān)者的決策提供了一些依據(jù)。錢荒問題并不是才被發(fā)現(xiàn)的問題,很多學者早就提出過,但最近一年多由于出現(xiàn)流動性風險暴露才得到重視,并且這種現(xiàn)象在我國金融體制沒有完善之前不會發(fā)生根本性變化,所以在綜合研究了多元化經(jīng)營各方面后,分析多元化平衡發(fā)展以期為銀行的經(jīng)營發(fā)展創(chuàng)新一條道路。 未來可以結(jié)合著銀行的特殊性繼續(xù)深入研究,本文為后續(xù)研究提供了更新的研究視野。文章的多元化內(nèi)涵更為廣泛,與現(xiàn)實也有較強的聯(lián)系,在此基礎(chǔ)上進行更細致的研究、進行更廣義的界定成為可能。關(guān)于城市商業(yè)銀行多元化經(jīng)營的研究目前尚處于起步階段,不論是多元化的內(nèi)涵還是多元化的影響,都有存在許多能夠拓展的研究點,本文為研究者提供了一些研究方向和線索。希望隨著研究的深入,能夠在未來產(chǎn)生更多的研究成果,對我國的銀行業(yè)提供幫助。
[Abstract]:As an industry with special property , the banking industry has become the focus of the research of the researchers , and the research on the urban commercial banks in the banking industry as the focus of the research is relatively few , and the research is undoubtedly of higher value for the development of the local economy and the small and medium - sized enterprises .

( 1 ) There is a need to define the connotation of the diversity system clearly . The main task of the article is to illustrate the connotation of pluralism . By summarizing and discussing many conclusions about the diversification of the banks , and the theoretical and realistic analysis , the definition of the connotation of the diversification system is defined , and the research is carried out on the basis of this .

( 2 ) On the basis of the definition of connotation of diversification system , the influence of each party on risk and performance is studied , and then combined with money shortage to analyze the effect of diversified operation . The diversification system includes several aspects , each has different influence on the performance and risk of urban commercial banks .

( 3 ) Carry out the summary and suggestion , summarize the results of the research and the reality , analyze the problems existing in the research , and put forward the corresponding prospects for the further study in the future .

The research methods adopted in this paper are normative research and statistical measurement methods , and the analysis factors needed in the study are obtained through interviews . The data can be interpreted by collecting relevant data through authoritative channels . Based on the theoretical analysis and the empirical research , the corresponding conclusions are obtained :

( 1 ) The diversification of the income of urban commercial banks in our country can lead to the decline of performance and raise the risk . Under the condition of considering the degree of nationalization , the diversification of income can lead to the decline of performance and increase the risk , but this effect will weaken .

( 2 ) The diversification of financing in China ' s urban commercial banks can lead to the decline of performance and the decrease of risk . Under the condition of considering the degree of nationalization , the diversification of financing can not get significant empirical conclusions , but it can weaken the degree of risk reduction . At present , the diversification of financing is still in the probation period , and the lack of institutional channel is the main reason for the slow development of financing diversification .

( 3 ) The regional diversification of urban commercial banks in China can lead to higher performance and lower risk . Under the condition of considering the degree of nationalization , regional diversification can still lead to improved performance , lower risk , and can strengthen the results . According to the article , theoretical analysis and empirical research can better explain the conclusion .

( 4 ) The diversification in the background of money shortage can reduce the adverse effect , increase the probability of the bank ' s survival . In the connotation of the diversification system defined in the paper , the diversification of the region is the most significant diversification , and it is a strategy of the most active development of the city commercial bank .

The innovation points in this paper are as follows :

( 1 ) The thesis defines the connotation of diversification system for the first time as the component of diversification system and defines the connotation of diversification system . Based on the important theoretical basis of the diversification of the income , it is difficult to distinguish the assets from the asset portfolio theory , but the asset is used in different places to generate different income . Therefore , the income structure can be used instead of the asset structure , so that the diversification of the income into the diversification system is in accordance with the management system of assets and liabilities of the bank ;
From the point of view of balance sheet , according to the theory of broad capital structure , financing plays an important role in banks . The diversification of financing can change the financing cost , so as to affect the performance and risk of banks .
As a strategy for the active development of many city commercial banks , the cross - region has become the focus of scholars ' research , and from the angle of scale economy , agency theory and scope economy , the connotation of diversification system is not only the diversification of a certain project such as income and region , but also the diversification of income , finance and the whole area of the region .

( 2 ) The influence of the parties in the diversification system on the risks and performance is studied , and the conclusions of how to influence the performance and the risk and the causes and trends of the diversification of the urban commercial banks are obtained .

Based on the analysis of the effects of diversification of income , diversification of financing and diversification of regional diversification on the performance and risk of urban commercial banks , the paper analyzes the problems of diversification , diversification of finance and diversification of regional diversification on the performance and risk of urban commercial banks .

In the future , it can be combined with the particularity of the bank for further research . This paper provides an updated research field for the follow - up study .

【學位授予單位】：西南財經(jīng)大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.33

【參考文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 伍志文;沈中華;;外資銀行股權(quán)進入和銀行績效的聯(lián)動效應——基于面板數(shù)據(jù)的分析[J];財經(jīng)研究;2009年01期

2 朱建武;李華晶;;我國中小商業(yè)銀行多元化經(jīng)營的效應分析[J];金融論壇;2007年01期

3 王聰,鄒朋飛;中國商業(yè)銀行規(guī)模經(jīng)濟與范圍經(jīng)濟的實證分析[J];中國工業(yè)經(jīng)濟;2003年10期

4 魏成龍;劉建莉;;我國商業(yè)銀行的多元化經(jīng)營分析[J];中國工業(yè)經(jīng)濟;2007年12期

5 周開國;李琳;;中國商業(yè)銀行收入結(jié)構(gòu)多元化對銀行風險的影響[J];國際金融研究;2011年05期

6 宋清華;曲良波;;高管薪酬、風險承擔與銀行績效:中國的經(jīng)驗證據(jù)[J];國際金融研究;2011年12期

7 范香梅;邱兆祥;張曉云;;我國中小銀行地域多元化風險與收益的實證分析[J];管理世界;2010年10期

8 盧獨景;;跨區(qū)域發(fā)展對城市商業(yè)銀行貸款損失的影響[J];金融論壇;2012年06期

9 閆彥明;中國商業(yè)銀行業(yè)多元化經(jīng)營績效分析[J];上海經(jīng)濟研究;2005年10期

10 顧海兵;米強;;城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營國內(nèi)外研究綜述[J];經(jīng)濟學動態(tài);2009年06期

，

本文編號：1805400