發(fā)布時(shí)間：2018-04-16 00:32

  本文選題：集團(tuán)客戶 + 信貸風(fēng)險(xiǎn)　； 參考：《浙江工業(yè)大學(xué)》2014年碩士論文

【摘要】：集團(tuán)企業(yè)是現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的高級形式,集團(tuán)化也是目前世界上企業(yè)發(fā)展的趨勢。近年來,集團(tuán)企業(yè)越來越成為銀行青睞的授信對象,這是由集團(tuán)企業(yè)的特點(diǎn)和銀行追求收益的經(jīng)營動機(jī)共同決定的。與一般企業(yè)相比企業(yè)集團(tuán)的特點(diǎn)包括：規(guī)模大、實(shí)力雄厚、競爭力強(qiáng)、資信等級較高。企業(yè)集團(tuán)的優(yōu)勢和特點(diǎn)使之成為商業(yè)銀行青睞的授信對象,而集團(tuán)企業(yè)也成為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的主要聚集點(diǎn)。因此,分析集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)特征,加強(qiáng)集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對于銀行來說顯得尤為重要。在以上研究背景下,本文對銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理問題進(jìn)行研究。為了避免本文陷入毫無現(xiàn)實(shí)意義的理論分析陷阱,本人采用了案例分析的方法。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是我國唯一的一家農(nóng)業(yè)政策性銀行,主要職責(zé)是按照國家的法律、法規(guī)和方針、政策,以國家信用為基礎(chǔ),籌集資金,承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。與一般商業(yè)銀行相比,政策性銀行由于需承擔(dān)一定的社會職能,使其更易積累對集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)。因此,本文中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的案例研究更加具有代表性。通過研究,本文主要得出以下結(jié)論。首先,經(jīng)過對現(xiàn)有成果的研究和歸納,本文認(rèn)為,與單一企業(yè)客戶相比,集團(tuán)客戶的信貸風(fēng)險(xiǎn)存在不確定性更強(qiáng)、潛伏期更長、金額巨大,可控性差、風(fēng)險(xiǎn)與收益不對稱、風(fēng)險(xiǎn)的傳染性更強(qiáng)的特點(diǎn)。另外,集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的難點(diǎn)還表現(xiàn)在貸前盡職調(diào)查難度較高、銀行跨區(qū)域協(xié)作與問責(zé)機(jī)制建立較為繁雜、貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管難度較高等方面。其次,農(nóng)發(fā)行集團(tuán)客戶信貸業(yè)務(wù)增長迅速,集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)累積迅速；同時(shí),集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)集中度較高,國有企業(yè)所占比重較高,公司治理相對落后。再次,就農(nóng)發(fā)行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀來看,存在信貸管理體制不科學(xué),貸前集團(tuán)客戶身份識別率低,貸中信用評級體系建設(shè)不科學(xué)、企業(yè)資料鑒別程度低、授信方案設(shè)計(jì)單一,貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測聯(lián)動機(jī)制不健全,風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制缺乏等問題。通過對以上問題的剖析,本文從信貸風(fēng)險(xiǎn)管理流程的各階段著手,對農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行集團(tuán)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)的管理提出具有針對性的改進(jìn)方案和措施。
[Abstract]:Group enterprise is the advanced form of modern enterprise development, and collectivization is also the trend of enterprise development in the world.In recent years, group enterprises have become more and more favored by the banks, which is determined by the characteristics of the group enterprises and the operating motivation of the banks in pursuit of income.Compared with general enterprises, the characteristics of enterprise groups include: large scale, strong strength, strong competitiveness, high credit rating.The advantages and characteristics of enterprise group make it the favored credit object of commercial banks, and group enterprises also become the main gathering point of bank credit risk.Therefore, it is very important for banks to analyze the characteristics of group customers' credit risk and strengthen the management of group customers' credit risk.Under the above research background, this paper studies the bank group customer credit risk management.In order to avoid falling into the trap of theoretical analysis without practical significance, I adopted the method of case analysis.The Agricultural Development Bank is the only agricultural policy bank in China. Its main responsibility is to raise funds on the basis of state credit in accordance with the laws, regulations and policies of the state, and to undertake the agricultural policy-oriented financial business as prescribed by the state.The appropriation of fund of acting finance supports agriculture, serve for agriculture and rural economy development.Compared with general commercial banks, policy banks have to assume certain social functions, which makes it easier to accumulate credit risk to group customers.Therefore, the case study of the Agricultural Development Bank of China is more representative.Through the research, this paper mainly draws the following conclusions.First of all, through the research and induction of the existing results, this paper holds that the credit risk of group customers is more uncertain, the incubation period is longer, the amount of money is huge, the controllability is poor, and the risk and income are asymmetrical, compared with the single enterprise customers.Risk is characterized by greater contagion.In addition, the difficulties of group customer credit risk management are the high difficulty of due diligence before loan, the complex establishment of inter-regional cooperation and accountability mechanism of banks, and the high difficulty of supervision of post-loan risk.Secondly, the credit business of Agricultural Development Bank Group grows rapidly and the credit risk of group customers accumulates rapidly; at the same time, the industry concentration of group customer credit risk is higher, the proportion of state-owned enterprises is higher, and the corporate governance is relatively backward.Thirdly, according to the current situation of credit risk management in Agricultural Development Bank Group, the credit management system is unscientific, the customer identification rate is low, the credit rating system construction is not scientific, and the degree of enterprise information identification is low.The design of credit scheme is single, the linkage mechanism of risk monitoring after loan is not perfect, and the risk warning mechanism is lacking.Through the analysis of the above problems, this paper starts with the various stages of the credit risk management process, and puts forward targeted improvement schemes and measures for the management of the customer credit risk of the Agricultural Development Bank Group.
【學(xué)位授予單位】：浙江工業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.4

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本文編號：1756522