本文選題：利率市場化 + 商業(yè)銀行盈利模式　； 參考：《山東大學》2016年碩士論文

【摘要】：在我國較長時間的利率約束期間,我國商業(yè)銀行憑借穩(wěn)定的利差收入,就能夠?qū)崿F(xiàn)較理想的利潤水平。近年來隨著我國利率市場化改革的推進,存貸款利率逐漸放開,商業(yè)銀行無論在資產(chǎn)端還是負債端都將面臨著激烈的價格競爭,商業(yè)銀行長期穩(wěn)定的凈利息收入必然會受到?jīng)_擊,進而影響到我國商業(yè)銀行整體的盈利水平及能力,我國商業(yè)銀行長期以利差收入為主的盈利模式面臨前所未有的挑戰(zhàn)和影響。是以,在利率市場改革的背景下,商業(yè)銀行如何尋求盈利模式的轉(zhuǎn)變,以保證其穩(wěn)定的盈利能力,關(guān)系到每家商業(yè)銀行的生死存亡。本文首先對我國利率市場化改革及其對商業(yè)銀行的影響進行一般性理論分析,其次對比分析了美國、日本、香港、印度及智利的利率市場化改革實踐及商業(yè)銀行的表現(xiàn),總結(jié)概括經(jīng)驗教訓(xùn)；再次,運用我國16家A股上市商業(yè)銀行近幾年的經(jīng)營財務(wù)數(shù)據(jù),首先分析了其總收入構(gòu)成,然后具體分析了兩類收入的構(gòu)成及變動趨勢,描述了我國商業(yè)銀行盈利模式的現(xiàn)狀,并指出其存在的問題。然后,運用14家滬深A(yù)股上市商業(yè)銀行2008年第一季度至2015年第二季度的經(jīng)營財務(wù)數(shù)據(jù)及指標,運用面板數(shù)據(jù)多元回歸模型,首先分析了凈利息收入和中間業(yè)務(wù)收入對凈利潤的影響程度,然后對比分析了盈利模式對不同類型商業(yè)銀行盈利能力的影響程度,得出中間業(yè)務(wù)收入占比越高有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力,且對不同類型銀行的影響程度不同,最后就商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變提出了在注重傳統(tǒng)利差業(yè)務(wù)發(fā)展的同時,蓄力發(fā)展中間業(yè)務(wù),在過程中注意提升自身定價、風險管理、成本控制的能力,力爭實現(xiàn)差異化經(jīng)營的建議。
[Abstract]:During the long period of interest rate constraint, commercial banks in our country can achieve an ideal profit level by virtue of stable interest income.In recent years, with the promotion of market-oriented interest rate reform and the gradual liberalization of deposit and loan interest rates, commercial banks will be faced with fierce price competition, both on the asset side and on the liability side.The long-term stable net interest income of commercial banks is bound to be impacted, which will affect the overall profitability and ability of commercial banks in China. The long-term profit model of commercial banks in China is facing unprecedented challenges and impacts.Therefore, under the background of interest rate market reform, how the commercial banks seek the transformation of profit mode to ensure their stable profitability is related to the survival or death of every commercial bank.This paper first makes a general theoretical analysis of the interest rate marketization reform in China and its impact on commercial banks, and then compares and analyzes the practice of interest rate marketization reform in the United States, Japan, Hong Kong, India and Chile and the performance of commercial banks.Thirdly, using the operating financial data of 16 A-share listed commercial banks in China in recent years, this paper first analyzes the composition of total income, then analyzes the composition and changing trend of the two types of income.This paper describes the current situation of commercial bank profit model in China and points out its existing problems.Then, using the operating financial data and indicators of 14 Shanghai and Shenzhen A-share listed commercial banks from the first quarter of 2008 to the second quarter of 2015, using panel data multiple regression model,This paper first analyzes the influence of net interest income and intermediate business income on net profit, and then compares the influence of profit model on profitability of different types of commercial banks.It is concluded that the higher the proportion of intermediate business income is, the better the profitability of commercial banks is, and the degree of influence on different types of banks is different. Finally, the paper puts forward that the commercial banks should pay attention to the development of traditional interest rate differential business while paying more attention to the change of profit mode of commercial banks.In the process of developing intermediary business, Xu Li should pay attention to improving his own ability of pricing, risk management and cost control, and strive to realize the suggestion of differentiated management.
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33

【相似文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 羅駿;高志華;;村鎮(zhèn)銀行盈利評價研究[J];經(jīng)營管理者;2013年31期

2 鄭良芳;如何扭轉(zhuǎn)五大商業(yè)銀行盈利下滑[J];改革;2000年05期

3 鄭良芳;再論如何扭轉(zhuǎn)五大商業(yè)銀行盈利下滑問題[J];青海金融;2000年08期

4 陳心穎;當前我國股份制銀行盈利狀況分析[J];福建農(nóng)林大學學報(哲學社會科學版);2004年01期

5 付強;我國商業(yè)銀行盈利性實證分析[J];價格理論與實踐;2004年11期

6 鐘偉;;銀行盈利需過四道門檻[J];中國金融家;2006年02期

7 王琴;李潔;;利率市場化下銀行盈利模式的轉(zhuǎn)變[J];中國市場;2006年Z3期

8 王琳琳;吳潔瓊;;基于杜邦系統(tǒng)的國有商業(yè)銀行盈利性實證分析[J];江西金融職工大學學報;2006年04期

9 張江;;銀行盈利的新模式[J];中國科技財富;2006年08期

10 林鴻;周偉賢;;資本充足率與銀行盈利關(guān)系的實證研究[J];投資研究;2007年08期

相關(guān)重要報紙文章 前10條

1 鄧中豪　徐岳 張翅;銀行盈利告別高增長 不良抬頭須警惕風險[N];中國信息報;2012年

2 鄧中豪　徐岳 張翅;銀行盈利告別“高增長” 不良貸款風險放大[N];中華工商時報;2012年

3 特約評論員 新平;穩(wěn)定銀行盈利 必須突破瓶頸[N];21世紀經(jīng)濟報道;2012年

4 新金融記者 張晨曲;銀行盈利的“穩(wěn)定器”[N];新金融觀察;2012年

5 記者 周萃;銀行盈利增速明年或?qū)@著放緩[N];金融時報;2012年

6 記者 李靜瑕;“三座大山”壓縮銀行盈利 今年增速或降至個位數(shù)[N];第一財經(jīng)日報;2013年

7 本報記者 崔呂萍;推進利率市場化 銀行盈利“有的是機會”[N];人民政協(xié)報;2013年

8 本報記者 王信川;商業(yè)銀行盈利動能逐步減弱[N];經(jīng)濟日報;2013年

9 趙洋;不能忽視銀行盈利的階段性特征[N];金融時報;2013年

10 通訊員 冉霞 記者 煙成群;有效信貸需求不足 銀行盈利指數(shù)下降[N];河北經(jīng)濟日報;2013年

相關(guān)博士學位論文 前2條

1 劉志剛;中國商業(yè)銀行盈利模式研究[D];武漢大學;2011年

2 吳劉杰;資本約束下我國商業(yè)銀行盈利模式的轉(zhuǎn)型研究[D];蘇州大學;2013年

相關(guān)碩士學位論文 前10條

1 趙釗;利率市場化背景下商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型研究[D];蘭州財經(jīng)大學;2015年

2 尹婭婷;綠色信貸對商業(yè)銀行盈利性影響研究[D];南京師范大學;2015年

3 林禮平;我國商業(yè)銀行盈利模式轉(zhuǎn)型方向及路徑[D];湖北省社會科學院;2015年

4 沈s，

本文編號：1747482