本文選題：ZBL農(nóng)商行　切入點(diǎn)：個(gè)人信貸　出處：《山東理工大學(xué)》2014年碩士論文

【摘要】：農(nóng)商行是在農(nóng)村信用社原有的基礎(chǔ)上成立的,由于歷史原因和條件的限制,農(nóng)商行的承貸主體及貸款對(duì)象,大多是層次低、底子薄、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的農(nóng)村中、小企業(yè)和個(gè)體農(nóng)戶,其風(fēng)險(xiǎn)極易被轉(zhuǎn)嫁為農(nóng)商行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此,加快構(gòu)建農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,提高農(nóng)商行防范個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)的能力已是當(dāng)務(wù)之急。農(nóng)商行在我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中居于舉足輕重的地位,關(guān)系著國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈和經(jīng)濟(jì)安全。對(duì)ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的研究將有助于減少ZBL農(nóng)商行不良資產(chǎn)的比例,改善ZBL農(nóng)商行的盈利能力。ZBL農(nóng)商行陸續(xù)推出了以小額農(nóng)戶、二手房貸款、助學(xué)貸款、小額存單抵押貸款等為核心的個(gè)人信貸產(chǎn)品。但在組織結(jié)構(gòu),風(fēng)險(xiǎn)管理激勵(lì)約束機(jī)制,制度與技術(shù)以及在貸后管理等方面還存在著許多問(wèn)題。本文從外部和內(nèi)部環(huán)境兩個(gè)方面查找了具體原因,為下一步研究提供支撐。在對(duì)相關(guān)理論闡述的基礎(chǔ)上,本文對(duì)ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了分析,構(gòu)建了ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型,提出了ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策。本文通過(guò)利用層次分析法確定指標(biāo)的權(quán)重,采用AHP綜合評(píng)價(jià)方法進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)價(jià)。通過(guò)建立個(gè)人信用評(píng)價(jià)模型指標(biāo)體系以及判斷矩陣表,確立了AHP綜合評(píng)價(jià)的個(gè)人信用評(píng)價(jià)模型。實(shí)例分析中,利用AHP綜合評(píng)價(jià)方法設(shè)計(jì)的個(gè)人信用評(píng)價(jià)模型進(jìn)行個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià),其預(yù)測(cè)正確率相對(duì)傳統(tǒng)方法有了明顯提高,達(dá)到了預(yù)期效果。最后,提出了ZBL農(nóng)商行個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的對(duì)策,主要包括建立健全農(nóng)商行內(nèi)部個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系,積極防范借款人信用風(fēng)險(xiǎn),構(gòu)建促進(jìn)農(nóng)商行良好發(fā)展的配套運(yùn)行機(jī)制,采取有效措施改善農(nóng)村金融環(huán)境等。
[Abstract]:Agricultural and commercial banks were founded on the basis of the original rural credit cooperatives. Due to historical reasons and constraints of conditions, the main lenders and loan objects of agricultural and commercial banks are mostly in the rural areas where the level is low, the foundation is thin, and the ability to resist risks is weak.The risk of small enterprises and individual farmers is easily transferred to the loan risk of agribusiness.Therefore, it is urgent to accelerate the construction of individual credit risk management mechanism of agricultural and commercial banks and to improve their ability to guard against personal credit risks.Agricultural and commercial banks play an important role in the development of rural economy and society in China, which is related to the lifeblood of national economy and economic security.The research on the personal credit risk management of ZBL agribusiness bank will help to reduce the proportion of bad assets of ZBL agribusiness bank, and improve the profitability of ZBL agribusiness bank.Small certificates of deposit mortgage loans as the core of personal credit products.However, there are still many problems in organizational structure, incentive and constraint mechanism of risk management, system and technology, and post-loan management.This paper looks for the specific reasons from the external and internal environment to provide support for the next research.On the basis of expounding the relevant theories, this paper analyzes the main risks of the personal credit business of ZBL agribusiness, constructs the personal credit risk rating model of ZBL agribusiness bank, and puts forward the countermeasures of preventing the personal credit risk of ZBL agribusiness bank.In this paper, the weight of the index is determined by AHP, and the personal credit evaluation is carried out by using the comprehensive evaluation method of AHP.By establishing the index system of personal credit evaluation model and the judgment matrix table, the personal credit evaluation model of AHP comprehensive evaluation is established.In the case analysis, the personal credit risk evaluation model designed by AHP comprehensive evaluation method is used to evaluate the personal credit risk. The prediction accuracy rate is obviously improved compared with the traditional method, and the expected effect is achieved.Finally, the paper puts forward the countermeasures of personal credit risk prevention of ZBL agribusiness bank, including establishing and perfecting the internal personal credit risk management system of agricultural and commercial bank, actively guarding against the credit risk of borrower, and constructing the supporting operation mechanism to promote the good development of agricultural and commercial bank.Take effective measures to improve the rural financial environment.
【學(xué)位授予單位】：山東理工大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F832.479

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