本文選題：扶貧互助資金合作社　切入點(diǎn)：扶貧　出處：《山東農(nóng)業(yè)大學(xué)》2014年博士論文　論文類(lèi)型：學(xué)位論文

【摘要】：自實(shí)施扶貧開(kāi)發(fā)戰(zhàn)略以來(lái)，我國(guó)財(cái)政扶貧資金一直采用自上而下的供給機(jī)制，扶貧項(xiàng)目的實(shí)際決策與控制權(quán)掌握在基層政府及其職能部門(mén)手中，這種扶貧機(jī)制使得一方面亟待被扶持的貧困農(nóng)戶的真實(shí)需求得不到有效表達(dá)，另一方面，政府部門(mén)也難以實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)政扶貧資金使用的有效監(jiān)督。在此背景下，借鑒國(guó)際和國(guó)內(nèi)民間組織信貸扶貧模式，2006年以來(lái)，國(guó)務(wù)院和財(cái)政部聯(lián)合在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展了扶貧互助資金合作社1（以下全文除標(biāo)題外簡(jiǎn)稱(chēng)為“互助社”)，并在幾年內(nèi)得以快速發(fā)展。然而，由于該項(xiàng)目目前仍處在試點(diǎn)階段，其蓬勃發(fā)展的同時(shí)伴有亂象雜呈，引發(fā)紛紛公議。誠(chéng)然，處于社會(huì)主義初級(jí)階段的互助社，，與其他社會(huì)組織一樣，在實(shí)踐中必然呈現(xiàn)異質(zhì)性和多樣性的特點(diǎn)，它們只有在發(fā)展中才有可能逐步規(guī)范。 本文首先在前人已有的研究基礎(chǔ)之上，構(gòu)建了相對(duì)完善的互助社理論框架，借鑒國(guó)外類(lèi)似公益性小額信貸運(yùn)作的成功經(jīng)驗(yàn)，回顧中國(guó)互助社試點(diǎn)運(yùn)行七年來(lái)的經(jīng)驗(yàn)和成效；然后，以山東省作為樣本研究區(qū)域，運(yùn)用問(wèn)卷調(diào)查法、PROBIT計(jì)量模型、動(dòng)態(tài)博弈分析等方法對(duì)互助社的總體情況及具體的籌資、管理、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、貧困瞄準(zhǔn)五個(gè)方面的運(yùn)作機(jī)制進(jìn)行了較為系統(tǒng)的實(shí)證分析。研究?jī)?nèi)容與得出的主要結(jié)論有： （1）互助社是在特定貧困區(qū)域，為緩解農(nóng)村金融發(fā)展滯后、金融產(chǎn)品不足、農(nóng)戶生產(chǎn)資金缺乏，特別是貧困農(nóng)戶脫貧致富的突出矛盾，而采取的一種特殊的公益性小貸機(jī)構(gòu)。它與農(nóng)村合作基金會(huì)在組織性質(zhì)、產(chǎn)權(quán)治理結(jié)構(gòu)、資金來(lái)源、內(nèi)控能力、分配機(jī)制方面都有本質(zhì)不同。同時(shí)，就金融服務(wù)、社區(qū)性、合作性而言，互助社與農(nóng)村資金互助社有明顯相似性，但二者的定位和運(yùn)行機(jī)制存在較大差異。從社會(huì)資本相關(guān)理論出發(fā)，發(fā)現(xiàn)社會(huì)資本對(duì)于互助社激勵(lì)和約束機(jī)制的影響，既體現(xiàn)在正式的制度層面，也體現(xiàn)在社會(huì)規(guī)范、民間準(zhǔn)則、文化習(xí)俗等非正式規(guī)則層面。從合作金融相關(guān)理論出發(fā)，通過(guò)討論認(rèn)定了互助社屬于合作金融的范疇，同時(shí)亦為小貸機(jī)構(gòu)的一種特殊形式。籌資、管理、運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、貧困瞄準(zhǔn)運(yùn)作機(jī)制構(gòu)成了互助社運(yùn)行機(jī)制的基本環(huán)節(jié)和主要內(nèi)容，這五方面彼此間相互制約、相互促進(jìn)，構(gòu)成了一個(gè)有機(jī)整體。 （2）國(guó)外小額信貸典型模式的成功實(shí)踐可為中國(guó)互助社運(yùn)行機(jī)制的優(yōu)化提供重要的經(jīng)驗(yàn)。即在尊重我國(guó)國(guó)情的前提下，互助社的運(yùn)行機(jī)制應(yīng)體現(xiàn)出準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位、靈活的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)化的利率、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)控制，才有可能實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)可持續(xù)性和對(duì)貧困人口的有效覆蓋。通過(guò)對(duì)互助社在中國(guó)試點(diǎn)七年來(lái)的實(shí)踐回顧，可以發(fā)現(xiàn)從互助社的早期探索到初步試點(diǎn)，直到目前的大規(guī)模推廣，無(wú)論是從覆蓋范圍還是從發(fā)展速度來(lái)看，在中國(guó)財(cái)政扶貧史上的確是都是前所未有的。但通過(guò)分析互助社的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)以及作用，不難發(fā)現(xiàn)正是由于互助社較符合當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)底層金融服務(wù)缺失的需求特征，才使得這種前所未有的狀況具有其歷史必然性。總結(jié)我國(guó)互助社實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的啟示，即應(yīng)當(dāng)：①遵循民主原則的治理理念；②傾向目標(biāo)群體的治理路徑；③強(qiáng)調(diào)產(chǎn)權(quán)意識(shí)的治理原則；④發(fā)展靈活多樣的治理手段；⑤政府的有效引導(dǎo)和監(jiān)管。同時(shí)應(yīng)避免的機(jī)構(gòu)的產(chǎn)權(quán)不清、政府的過(guò)度干預(yù)和低利率的產(chǎn)品設(shè)計(jì)。 （3）山東省的總體經(jīng)濟(jì)狀況、貧困人口分布和互助社發(fā)展規(guī)范性在全國(guó)范圍內(nèi)都具有一定代表性，因此較適宜作為中國(guó)互助社的樣本研究區(qū)域。分析發(fā)現(xiàn)山東省境內(nèi)的互助社發(fā)展?fàn)顩r總體呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：總體發(fā)展迅速但區(qū)域間規(guī)模差異大；益貧效果良好且發(fā)展空間廣闊；農(nóng)戶名義參與水平高，但貧困戶實(shí)際參與水平低；財(cái)政撥付逐年遞增且居主導(dǎo)地位，但與貧困人口分布不匹配；試點(diǎn)村的經(jīng)濟(jì)水平差異顯著，試點(diǎn)村與互助社數(shù)量比例趨于穩(wěn)定。從問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果來(lái)看，社員和管理人員對(duì)于互助社的作用基本持肯定態(tài)度，對(duì)互助社信息透明度也較為滿意，但在資金供給、決策形成和利率設(shè)置等方面互助社仍無(wú)法滿足社員自身發(fā)展的需求。 （4）由于處在試點(diǎn)階段，互助社的籌資機(jī)制在全國(guó)呈現(xiàn)多樣化的特點(diǎn)。具體對(duì)山東省互助社籌資機(jī)制進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)籌資各主體地位較為明確，財(cái)政撥款占主導(dǎo)地位且趨于穩(wěn)定，社會(huì)捐助資金占比較低。盡管部分互助社也已經(jīng)開(kāi)始嘗試創(chuàng)新融資模式，與金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融聯(lián)結(jié)，省級(jí)財(cái)政部門(mén)也不斷在進(jìn)行以獎(jiǎng)代補(bǔ)的增資和調(diào)資，但由于法律框架內(nèi)互助社不允許吸儲(chǔ)，目前大部分互助資金來(lái)源仍然渠道仍較為單一，資金總量有限，且對(duì)外界的資金依賴(lài)性較大。要解決以上問(wèn)題，一方面可通過(guò)“商業(yè)銀行+財(cái)政+民間資金”模式，從而拓寬融資渠道，形成“大扶貧”格局；另一方面政府也應(yīng)當(dāng)考慮將農(nóng)發(fā)行作為互助社的扶助銀行，為其提供農(nóng)業(yè)政策性貸款流動(dòng)性融資支持，以及資金存放和結(jié)算的優(yōu)惠支持。 從山東省互助社的產(chǎn)權(quán)界定方式來(lái)看，目前主要有股份合作、共同共有、與專(zhuān)業(yè)合作社合營(yíng)三種形式，界定方式都較為明晰。由此強(qiáng)化了產(chǎn)權(quán)主體的行為特征及組織績(jī)效，也印證了社會(huì)資本力量立足于農(nóng)村社區(qū)時(shí)產(chǎn)生的強(qiáng)大約束性；然而互助社在產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移和出讓方面界定模糊，甚至互助資金的所有權(quán)在一定程度上存在雙重持有，互助社與村兩委之間的復(fù)雜關(guān)系也在影響著互助社民主管理的有效實(shí)現(xiàn)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)逐步過(guò)渡的轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟(jì)條件下，保留互助資金的集體所有的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是較為可取的方案，但同時(shí)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化股權(quán)制度設(shè)計(jì)，方有可能實(shí)現(xiàn)互助社的福利最大化。 （5）從山東省互助社的外部管理框架來(lái)看，民政部門(mén)和扶貧部門(mén)對(duì)互助社的雙重管理如何進(jìn)行職責(zé)劃分與權(quán)力實(shí)現(xiàn)，互助社的法律身份何時(shí)可得確立、互助社分級(jí)制度如何普及是目前亟待解決的重要問(wèn)題。從互助社的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)來(lái)看，存在的問(wèn)題主要有內(nèi)部規(guī)制欠完善、管理人員業(yè)務(wù)素質(zhì)不高和激勵(lì)機(jī)制缺失、信息化管理難以推廣。政府應(yīng)從加強(qiáng)外部制度供給、實(shí)行“社財(cái)鄉(xiāng)管、管而不代”的托管模式、通過(guò)內(nèi)培外引激發(fā)互助社內(nèi)生動(dòng)力幾方面來(lái)解決這些問(wèn)題。 （6）從借款狀況來(lái)看，目前山東省互助社的借款額度普遍難以滿足農(nóng)戶需求，借款占用費(fèi)率參差不一，部分互助社的費(fèi)率設(shè)計(jì)難以體現(xiàn)對(duì)貧困戶的有效瞄準(zhǔn)，借款用途的限制致使農(nóng)民面臨的消費(fèi)壓力并沒(méi)有得到有效緩解，互助社與專(zhuān)業(yè)合作社聯(lián)合運(yùn)營(yíng)可以同時(shí)提升經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益，但也具有一定風(fēng)險(xiǎn)性。通過(guò)對(duì)還款方式的分析可以發(fā)現(xiàn)，互助社的資金周轉(zhuǎn)效率與還款方式密切相關(guān)，但還款方式的選擇除了考慮資金效率也應(yīng)當(dāng)考慮其實(shí)際可操作性；目前互助社的還款率普遍較高，但理應(yīng)注意到潛在的拖欠風(fēng)險(xiǎn)；小組聯(lián)保作為國(guó)際公認(rèn)的小額信貸典型技術(shù)手段，其在中國(guó)互助社運(yùn)營(yíng)中的環(huán)境適應(yīng)性值得質(zhì)疑，也不利于從根本上維護(hù)農(nóng)戶尊嚴(yán)；互助社的收益結(jié)余分配基本規(guī)范，但政府強(qiáng)行取消社員農(nóng)戶入股分紅這一做法是否值得支持仍存在討論空間，因?yàn)榛ブ缡呛献鹘鹑谛再|(zhì)的組織，其組織成員既是所有者和管理者，又是客戶，持有股份的確理應(yīng)是互助社成員身份的重要標(biāo)志，也是成員行使民主權(quán)利的基礎(chǔ)。當(dāng)然，過(guò)于強(qiáng)調(diào)股份和分紅的作用，帶來(lái)的負(fù)面效應(yīng)不可小視。針對(duì)以上問(wèn)題，可以考慮的優(yōu)化途徑有：拓寬借款用途、探索和推廣“資金互助+專(zhuān)業(yè)合作”模式、設(shè)置階梯借款占用費(fèi)率、淡化聯(lián)保、靈活擔(dān)保和設(shè)置借款期限。 （7）在厘清互助社對(duì)扶貧對(duì)象的界定和識(shí)別、分析貧困戶扶持政策、扶持效果及效果差強(qiáng)人意原因的基礎(chǔ)上，利用從山東省泗水縣17個(gè)互助社得到的533份問(wèn)卷，使用PROBIT計(jì)量模型對(duì)微觀層面影響貧困戶借款意愿的因素進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)決策者性別、決策者文化程度、家庭供養(yǎng)比、家庭現(xiàn)金和銀行存款、決策者對(duì)借款相關(guān)流程的了解程度、決策者對(duì)互助社財(cái)務(wù)信息公開(kāi)程度的滿意狀況六個(gè)因素對(duì)于貧困戶對(duì)互助社借款意愿影響顯著；同時(shí)，通過(guò)訪談得知貧困戶借款不積極的原因主要是認(rèn)為沒(méi)有好的產(chǎn)業(yè)可以發(fā)展，獲得資金支持對(duì)于他們來(lái)說(shuō)固然可貴，但同時(shí)他們更需要投資的機(jī)會(huì)與能力。因此，地方政府應(yīng)從建立健全貧困戶有效識(shí)別機(jī)制、給予貧困戶充分的產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)和扶持、設(shè)計(jì)特惠于貧困戶的互助社制度、推廣扶貧小額保險(xiǎn)等方面入手予以改進(jìn)。 （8）通過(guò)分析山東省互助社面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的原因、外部和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)和行為，發(fā)現(xiàn)互助社的外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管缺乏具有專(zhuān)業(yè)技能的監(jiān)管人員和有效的“約束-激勵(lì)”機(jī)制，再通過(guò)一個(gè)動(dòng)態(tài)博弈框架對(duì)互助社與地方政府之間的關(guān)系進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前存在于二者之間的混合策略博弈呈現(xiàn)出一種與客觀效果相悖的激勵(lì)陷阱。優(yōu)化外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的具體途徑有：改進(jìn)對(duì)地方政府的激勵(lì)機(jī)制、強(qiáng)化外部監(jiān)督審計(jì)、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)貸款比例（PAR）完善風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金備付制度等。對(duì)于內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制的完善，可考慮加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管人員的能力建設(shè)、完善互助社內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)制和根據(jù)PAR來(lái)具體制定基層互助社管理人員的激勵(lì)機(jī)制等這些方法。因此，對(duì)互助社內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和外部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，應(yīng)該根據(jù)各自不同特點(diǎn)，明確不同的監(jiān)管職責(zé)，建立協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管體系，發(fā)揮對(duì)互助資助組織指導(dǎo)、服務(wù)、監(jiān)督和糾偏的作用，實(shí)現(xiàn)應(yīng)有的監(jiān)管效果。 （9）采用案例分析法，對(duì)一個(gè)成功案例--山東省淄博市沂源縣王家泉村互助社和一個(gè)失敗案例--山東省臨沂市臨沭縣青云社進(jìn)行個(gè)案分析。發(fā)現(xiàn)前者之所以能夠獲得成功的主要因素在于其具有鄉(xiāng)村精英在管理方面給予的強(qiáng)大支持，并能夠很好地處理互助社與農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的關(guān)系，且通過(guò)與正規(guī)金融機(jī)構(gòu)合作擴(kuò)大了互助資金規(guī)模，滿足了貧困村村民不斷增長(zhǎng)的借款需求。但是，也必須看到，并非所有試點(diǎn)村都適合將農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社與互助社合并運(yùn)營(yíng)，只有當(dāng)農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的生產(chǎn)主業(yè)差異性足夠明顯、社員規(guī)模足夠大、核心成員管理能力足夠強(qiáng)大時(shí)這種合并運(yùn)營(yíng)才有可能取得成功。青云社的失敗證明盡管聯(lián)體型互助社在方便管理、降低運(yùn)行成本和提高資金使用效率方面確實(shí)存在一定優(yōu)勢(shì)，但由于拋棄了社會(huì)資本優(yōu)勢(shì)，這種組織模式在組建機(jī)制、民主管理、風(fēng)險(xiǎn)控制、服務(wù)質(zhì)量、貧困瞄準(zhǔn)等方面存在較大的不足或者隱患。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：山東農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類(lèi)號(hào)】：F832.35

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號(hào)：1594692