本文選題：扶貧互助資金合作社　切入點：扶貧　出處：《山東農(nóng)業(yè)大學》2014年博士論文　論文類型：學位論文

【摘要】：自實施扶貧開發(fā)戰(zhàn)略以來，我國財政扶貧資金一直采用自上而下的供給機制，扶貧項目的實際決策與控制權(quán)掌握在基層政府及其職能部門手中，這種扶貧機制使得一方面亟待被扶持的貧困農(nóng)戶的真實需求得不到有效表達，另一方面，政府部門也難以實現(xiàn)對財政扶貧資金使用的有效監(jiān)督。在此背景下，借鑒國際和國內(nèi)民間組織信貸扶貧模式，2006年以來，國務院和財政部聯(lián)合在全國范圍內(nèi)開展了扶貧互助資金合作社1（以下全文除標題外簡稱為“互助社”)，并在幾年內(nèi)得以快速發(fā)展。然而，由于該項目目前仍處在試點階段，其蓬勃發(fā)展的同時伴有亂象雜呈，引發(fā)紛紛公議。誠然，處于社會主義初級階段的互助社，，與其他社會組織一樣，在實踐中必然呈現(xiàn)異質(zhì)性和多樣性的特點，它們只有在發(fā)展中才有可能逐步規(guī)范。 本文首先在前人已有的研究基礎之上，構(gòu)建了相對完善的互助社理論框架，借鑒國外類似公益性小額信貸運作的成功經(jīng)驗，回顧中國互助社試點運行七年來的經(jīng)驗和成效；然后，以山東省作為樣本研究區(qū)域，運用問卷調(diào)查法、PROBIT計量模型、動態(tài)博弈分析等方法對互助社的總體情況及具體的籌資、管理、運營、風險監(jiān)管、貧困瞄準五個方面的運作機制進行了較為系統(tǒng)的實證分析。研究內(nèi)容與得出的主要結(jié)論有： （1）互助社是在特定貧困區(qū)域，為緩解農(nóng)村金融發(fā)展滯后、金融產(chǎn)品不足、農(nóng)戶生產(chǎn)資金缺乏，特別是貧困農(nóng)戶脫貧致富的突出矛盾，而采取的一種特殊的公益性小貸機構(gòu)。它與農(nóng)村合作基金會在組織性質(zhì)、產(chǎn)權(quán)治理結(jié)構(gòu)、資金來源、內(nèi)控能力、分配機制方面都有本質(zhì)不同。同時，就金融服務、社區(qū)性、合作性而言，互助社與農(nóng)村資金互助社有明顯相似性，但二者的定位和運行機制存在較大差異。從社會資本相關(guān)理論出發(fā)，發(fā)現(xiàn)社會資本對于互助社激勵和約束機制的影響，既體現(xiàn)在正式的制度層面，也體現(xiàn)在社會規(guī)范、民間準則、文化習俗等非正式規(guī)則層面。從合作金融相關(guān)理論出發(fā)，通過討論認定了互助社屬于合作金融的范疇，同時亦為小貸機構(gòu)的一種特殊形式�；I資、管理、運營、風險監(jiān)管、貧困瞄準運作機制構(gòu)成了互助社運行機制的基本環(huán)節(jié)和主要內(nèi)容，這五方面彼此間相互制約、相互促進，構(gòu)成了一個有機整體。 （2）國外小額信貸典型模式的成功實踐可為中國互助社運行機制的優(yōu)化提供重要的經(jīng)驗。即在尊重我國國情的前提下，互助社的運行機制應體現(xiàn)出準確的市場定位、靈活的產(chǎn)品設計、市場化的利率、科學的風險控制，才有可能實現(xiàn)機構(gòu)的財務可持續(xù)性和對貧困人口的有效覆蓋。通過對互助社在中國試點七年來的實踐回顧，可以發(fā)現(xiàn)從互助社的早期探索到初步試點，直到目前的大規(guī)模推廣，無論是從覆蓋范圍還是從發(fā)展速度來看，在中國財政扶貧史上的確是都是前所未有的。但通過分析互助社的特點、優(yōu)勢以及作用，不難發(fā)現(xiàn)正是由于互助社較符合當前我國農(nóng)村地區(qū)底層金融服務缺失的需求特征，才使得這種前所未有的狀況具有其歷史必然性。總結(jié)我國互助社實踐經(jīng)驗的啟示，即應當：①遵循民主原則的治理理念；②傾向目標群體的治理路徑；③強調(diào)產(chǎn)權(quán)意識的治理原則；④發(fā)展靈活多樣的治理手段；⑤政府的有效引導和監(jiān)管。同時應避免的機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)不清、政府的過度干預和低利率的產(chǎn)品設計。 （3）山東省的總體經(jīng)濟狀況、貧困人口分布和互助社發(fā)展規(guī)范性在全國范圍內(nèi)都具有一定代表性，因此較適宜作為中國互助社的樣本研究區(qū)域。分析發(fā)現(xiàn)山東省境內(nèi)的互助社發(fā)展狀況總體呈現(xiàn)以下特點：總體發(fā)展迅速但區(qū)域間規(guī)模差異大；益貧效果良好且發(fā)展空間廣闊；農(nóng)戶名義參與水平高，但貧困戶實際參與水平低；財政撥付逐年遞增且居主導地位，但與貧困人口分布不匹配；試點村的經(jīng)濟水平差異顯著，試點村與互助社數(shù)量比例趨于穩(wěn)定。從問卷調(diào)查結(jié)果來看，社員和管理人員對于互助社的作用基本持肯定態(tài)度，對互助社信息透明度也較為滿意，但在資金供給、決策形成和利率設置等方面互助社仍無法滿足社員自身發(fā)展的需求。 （4）由于處在試點階段，互助社的籌資機制在全國呈現(xiàn)多樣化的特點。具體對山東省互助社籌資機制進行分析，發(fā)現(xiàn)籌資各主體地位較為明確，財政撥款占主導地位且趨于穩(wěn)定，社會捐助資金占比較低。盡管部分互助社也已經(jīng)開始嘗試創(chuàng)新融資模式，與金融機構(gòu)開展金融聯(lián)結(jié)，省級財政部門也不斷在進行以獎代補的增資和調(diào)資，但由于法律框架內(nèi)互助社不允許吸儲，目前大部分互助資金來源仍然渠道仍較為單一，資金總量有限，且對外界的資金依賴性較大。要解決以上問題，一方面可通過“商業(yè)銀行+財政+民間資金”模式，從而拓寬融資渠道，形成“大扶貧”格局；另一方面政府也應當考慮將農(nóng)發(fā)行作為互助社的扶助銀行，為其提供農(nóng)業(yè)政策性貸款流動性融資支持，以及資金存放和結(jié)算的優(yōu)惠支持。 從山東省互助社的產(chǎn)權(quán)界定方式來看，目前主要有股份合作、共同共有、與專業(yè)合作社合營三種形式，界定方式都較為明晰。由此強化了產(chǎn)權(quán)主體的行為特征及組織績效，也印證了社會資本力量立足于農(nóng)村社區(qū)時產(chǎn)生的強大約束性；然而互助社在產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移和出讓方面界定模糊，甚至互助資金的所有權(quán)在一定程度上存在雙重持有，互助社與村兩委之間的復雜關(guān)系也在影響著互助社民主管理的有效實現(xiàn)。在我國經(jīng)濟體制由計劃經(jīng)濟向市場經(jīng)濟逐步過渡的轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟條件下，保留互助資金的集體所有的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)是較為可取的方案，但同時應當強化股權(quán)制度設計，方有可能實現(xiàn)互助社的福利最大化。 （5）從山東省互助社的外部管理框架來看，民政部門和扶貧部門對互助社的雙重管理如何進行職責劃分與權(quán)力實現(xiàn)，互助社的法律身份何時可得確立、互助社分級制度如何普及是目前亟待解決的重要問題。從互助社的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)來看，存在的問題主要有內(nèi)部規(guī)制欠完善、管理人員業(yè)務素質(zhì)不高和激勵機制缺失、信息化管理難以推廣。政府應從加強外部制度供給、實行“社財鄉(xiāng)管、管而不代”的托管模式、通過內(nèi)培外引激發(fā)互助社內(nèi)生動力幾方面來解決這些問題。 （6）從借款狀況來看，目前山東省互助社的借款額度普遍難以滿足農(nóng)戶需求，借款占用費率參差不一，部分互助社的費率設計難以體現(xiàn)對貧困戶的有效瞄準，借款用途的限制致使農(nóng)民面臨的消費壓力并沒有得到有效緩解，互助社與專業(yè)合作社聯(lián)合運營可以同時提升經(jīng)濟和社會效益，但也具有一定風險性。通過對還款方式的分析可以發(fā)現(xiàn)，互助社的資金周轉(zhuǎn)效率與還款方式密切相關(guān)，但還款方式的選擇除了考慮資金效率也應當考慮其實際可操作性；目前互助社的還款率普遍較高，但理應注意到潛在的拖欠風險；小組聯(lián)保作為國際公認的小額信貸典型技術(shù)手段，其在中國互助社運營中的環(huán)境適應性值得質(zhì)疑，也不利于從根本上維護農(nóng)戶尊嚴；互助社的收益結(jié)余分配基本規(guī)范，但政府強行取消社員農(nóng)戶入股分紅這一做法是否值得支持仍存在討論空間，因為互助社是合作金融性質(zhì)的組織，其組織成員既是所有者和管理者，又是客戶，持有股份的確理應是互助社成員身份的重要標志，也是成員行使民主權(quán)利的基礎。當然，過于強調(diào)股份和分紅的作用，帶來的負面效應不可小視。針對以上問題，可以考慮的優(yōu)化途徑有：拓寬借款用途、探索和推廣“資金互助+專業(yè)合作”模式、設置階梯借款占用費率、淡化聯(lián)保、靈活擔保和設置借款期限。 （7）在厘清互助社對扶貧對象的界定和識別、分析貧困戶扶持政策、扶持效果及效果差強人意原因的基礎上，利用從山東省泗水縣17個互助社得到的533份問卷，使用PROBIT計量模型對微觀層面影響貧困戶借款意愿的因素進行分析，發(fā)現(xiàn)決策者性別、決策者文化程度、家庭供養(yǎng)比、家庭現(xiàn)金和銀行存款、決策者對借款相關(guān)流程的了解程度、決策者對互助社財務信息公開程度的滿意狀況六個因素對于貧困戶對互助社借款意愿影響顯著；同時，通過訪談得知貧困戶借款不積極的原因主要是認為沒有好的產(chǎn)業(yè)可以發(fā)展，獲得資金支持對于他們來說固然可貴，但同時他們更需要投資的機會與能力。因此，地方政府應從建立健全貧困戶有效識別機制、給予貧困戶充分的產(chǎn)業(yè)引導和扶持、設計特惠于貧困戶的互助社制度、推廣扶貧小額保險等方面入手予以改進。 （8）通過分析山東省互助社面對的主要風險的表現(xiàn)形式及產(chǎn)生的原因、外部和內(nèi)部風險監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)和行為，發(fā)現(xiàn)互助社的外部風險監(jiān)管缺乏具有專業(yè)技能的監(jiān)管人員和有效的“約束-激勵”機制，再通過一個動態(tài)博弈框架對互助社與地方政府之間的關(guān)系進行分析，發(fā)現(xiàn)當前存在于二者之間的混合策略博弈呈現(xiàn)出一種與客觀效果相悖的激勵陷阱。優(yōu)化外部風險監(jiān)管的具體途徑有：改進對地方政府的激勵機制、強化外部監(jiān)督審計、根據(jù)風險貸款比例（PAR）完善風險準備金備付制度等。對于內(nèi)部風險監(jiān)管機制的完善，可考慮加強對內(nèi)部風險監(jiān)管人員的能力建設、完善互助社內(nèi)部風險監(jiān)管規(guī)制和根據(jù)PAR來具體制定基層互助社管理人員的激勵機制等這些方法。因此，對互助社內(nèi)部風險監(jiān)管和外部風險監(jiān)管，應該根據(jù)各自不同特點，明確不同的監(jiān)管職責，建立協(xié)調(diào)一致的監(jiān)管體系，發(fā)揮對互助資助組織指導、服務、監(jiān)督和糾偏的作用，實現(xiàn)應有的監(jiān)管效果。 （9）采用案例分析法，對一個成功案例--山東省淄博市沂源縣王家泉村互助社和一個失敗案例--山東省臨沂市臨沭縣青云社進行個案分析。發(fā)現(xiàn)前者之所以能夠獲得成功的主要因素在于其具有鄉(xiāng)村精英在管理方面給予的強大支持，并能夠很好地處理互助社與農(nóng)民專業(yè)合作社的關(guān)系，且通過與正規(guī)金融機構(gòu)合作擴大了互助資金規(guī)模，滿足了貧困村村民不斷增長的借款需求。但是，也必須看到，并非所有試點村都適合將農(nóng)民專業(yè)合作社與互助社合并運營，只有當農(nóng)民專業(yè)合作社的生產(chǎn)主業(yè)差異性足夠明顯、社員規(guī)模足夠大、核心成員管理能力足夠強大時這種合并運營才有可能取得成功。青云社的失敗證明盡管聯(lián)體型互助社在方便管理、降低運行成本和提高資金使用效率方面確實存在一定優(yōu)勢，但由于拋棄了社會資本優(yōu)勢，這種組織模式在組建機制、民主管理、風險控制、服務質(zhì)量、貧困瞄準等方面存在較大的不足或者隱患。
[Abstract]:......
【學位授予單位】：山東農(nóng)業(yè)大學
【學位級別】：博士
【學位授予年份】：2014
【分類號】：F832.35

【參考文獻】

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本文編號：1594692