本文關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 賬戶管理 操作風(fēng)險 內(nèi)部控制　出處：《首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)》2014年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：銀行經(jīng)營的本質(zhì)就是對風(fēng)險的承擔(dān)與管理。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及科技水平的發(fā)展,銀行業(yè)務(wù)覆蓋面越來越大,程序越來越復(fù)雜,面臨的風(fēng)險也越來越多,一旦管理不善,風(fēng)險造成的損失將不可估量。這樣的例子比比皆是,比如1995年具有百年歷史的英國巴林銀行由于內(nèi)部管理不善而被迫倒閉。所以,國外對于銀行操作風(fēng)險的研究早就開始,針對內(nèi)部操作風(fēng)險的管理和改善已逐步成熟。相比之下,我國的商業(yè)銀行對于操作風(fēng)險的關(guān)注起步較晚,相關(guān)研究也不夠,總體來說,操作風(fēng)險的管理相對落后,所以造成了近幾年商業(yè)銀行頻發(fā)大案。操作風(fēng)險存在于商業(yè)銀行的許多業(yè)務(wù)領(lǐng)域,特點有：誘因多、覆蓋范圍廣、類型多樣性,而操作風(fēng)險管理的過程是對操作風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、測量、控制、報告。內(nèi)部流程、人員、環(huán)境和系統(tǒng)或外部事件等這些內(nèi)部控制因素常常與操作風(fēng)險密切相關(guān),這些因素導(dǎo)致操作風(fēng)險無法通過量化指標(biāo)進(jìn)行識別。因此,管理操作風(fēng)險,須從數(shù)據(jù)量化到內(nèi)部管理控制、監(jiān)測和應(yīng)對等全方位進(jìn)行探索和實踐。本文作者作為某銀行基層員工,利用自己的工作優(yōu)勢,選擇了從商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理方向作為研究對象,采用了理論與實證研究相結(jié)合的研究方法,基于內(nèi)部控制的視角,對銀行賬戶管理的操作風(fēng)險進(jìn)行了相關(guān)研究。研究的主要內(nèi)容有：首先在歸納國內(nèi)外對操作風(fēng)險研究的基礎(chǔ)上,對操作風(fēng)險進(jìn)行了界定,歸納了操作風(fēng)險的成因；然后總結(jié)了我國商業(yè)銀行的操作風(fēng)險現(xiàn)狀及不足；又以實證研究的方式,對所在的某銀行賬戶操作風(fēng)險管理進(jìn)行了具體研究,通過收集大量數(shù)據(jù),總結(jié)了賬戶操作風(fēng)險方面的相關(guān)案例,分析了原因。針對銀行開立賬戶操作風(fēng)險方面存在的具體問題,提出了相應(yīng)的操作流程和規(guī)范制度,包括賬戶操作要點、規(guī)范要點、印鑒管理和大額支付短信通知等方面的配套制度。最后結(jié)合自身的體會和思考,對商業(yè)銀行風(fēng)險管理方面提出了相關(guān)的建議,包括制度建設(shè)和培訓(xùn)等方面。
[Abstract]:With the development of modern economy and the development of science and technology , the risk of operation is more and more complex , and the risk caused by operation is more and more complicated . It includes the key points of the account operation , the key points of the specification , the management of the seal and the short notice of the large amount payment , etc . Finally , the paper puts forward some relevant suggestions on the risk management of commercial banks , including system construction and training .

【學(xué)位授予單位】：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號】：F832.33

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本文編號：1494159