本文關(guān)鍵詞： 合作性金融 制度變遷 金融功能 三維金融架構(gòu) 一般合約理論 產(chǎn)權(quán)制度　出處：《遼寧大學(xué)》2016年博士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：合作性金融的歷史源遠(yuǎn)流長,傳統(tǒng)的合作性金融組織是民間自發(fā)的、松散的聯(lián)合,如大約起源于隋朝的中國的合會組織,是會員間救濟性融資的組織,具有基本的儲蓄和貸款功能,即使在銀行制度高度發(fā)達(dá)的今天,它仍然保持著持久的生命力。而現(xiàn)代意義上的合作性金融組織始于19世紀(jì)中后期德國的雷發(fā)巽和舒爾茨分別在農(nóng)村和城市創(chuàng)立的信用合作社,是伴隨著工商業(yè)資本主義的發(fā)展而產(chǎn)生的�，F(xiàn)代合作性金融制度產(chǎn)生以來,迅速在世界上傳播,許多國家都成立了現(xiàn)代意義上的合作性金融體系,甚至得到各國政府不遺余力的推動和支持。但第二次世界大戰(zhàn)后人們對合作制的關(guān)注開始呈現(xiàn)下降趨勢,很可能是經(jīng)濟學(xué)的研究范式由制度導(dǎo)向的分析向新古典經(jīng)濟學(xué)轉(zhuǎn)變的緣故。2008年席卷全球的金融危機發(fā)生后,人們發(fā)現(xiàn)合作性金融在金融危機中的表現(xiàn)整體要比商業(yè)性金融穩(wěn)健,比商業(yè)性金融能更好的應(yīng)對危機的發(fā)生,于是人們對合作性金融這一不同于商業(yè)性金融的金融資源配置方式給予了更多關(guān)注。但總體上來說,合作性金融在社會經(jīng)濟生活中的重要作用與它目前在經(jīng)濟研究領(lǐng)域受到的重視程度是不匹配的。近年來,現(xiàn)代合作性金融出現(xiàn)了很多新情況與新發(fā)展,需要我們?nèi)ビ^察研究。另外,我國信用合作社自新中國成立以來,歷經(jīng)變遷卻一直未能走上合作金融道路。最近一次從2003年啟動的農(nóng)村信用社機制改革,更是在商業(yè)化的道路上回頭無望。我國并不是不需要合作性金融。我國作為地域廣闊、人口眾多的發(fā)展中大國,經(jīng)濟發(fā)展的非均衡性及多層次性十分明顯,決定了我國對合作性金融的需求是是客觀存在的,也是強烈的。我國需要培育新型合作性金融組織和發(fā)展現(xiàn)代合作性金融體系。這些都要求學(xué)者加強對現(xiàn)代合作性金融制度理論和實踐的研究。對現(xiàn)代合作性金融制度的研究至少應(yīng)涵蓋三個方面：制度的形成問題、變動的趨勢問題、現(xiàn)實的認(rèn)定問題,也即現(xiàn)代合作性金融制度的產(chǎn)生、變遷及功能問題。然而,文獻(xiàn)的梳理表明現(xiàn)有的研究在這三個方面都有欠缺。本文以一般合約理論和三維金融架構(gòu)下的合作性金融理論為理論基礎(chǔ),綜合運用多種研究方法對現(xiàn)代合作性金融制度這三個基本問題按順序展開論述,最后在反思與借鑒的基礎(chǔ)上對我國合作性金融體系的重構(gòu)重建提出建議,并對我國合作性金融在城市化建設(shè)中的功能作用進(jìn)行展望。本文按照以上思路分五個章節(jié)展開論述,具體安排如下：第一章是緒論。本章通過梳理國內(nèi)外關(guān)于現(xiàn)代合作性金融制度研究的文獻(xiàn)發(fā)現(xiàn)該制度研究的三個基本問題,即制度的形成問題、變動的趨勢問題、現(xiàn)實的認(rèn)定問題均有欠缺,這構(gòu)成本文的研究主題：現(xiàn)代合作性金融制度的產(chǎn)生、變遷及功能研究。本章也介紹本文分析的理論基礎(chǔ),包括三維金融架構(gòu)下的合作性金融理論和一般合約理論兩個最新的理論成果。第二章研究現(xiàn)代合作性金融制度的產(chǎn)生問題,即解釋該制度是如何形成的。本章首先對傳統(tǒng)合作性金融進(jìn)行概述,并對“傳統(tǒng)”與“現(xiàn)代”合作性金融異同進(jìn)行分析,接著對現(xiàn)代合作性金融制度產(chǎn)生初期的合約安排進(jìn)行考察并系統(tǒng)闡述了其產(chǎn)生緣于兩個關(guān)鍵局限轉(zhuǎn)變。本章也通過引入歐文·費雪一般化的資產(chǎn)與資本概念重新界定了合作性金融的本質(zhì),最后對現(xiàn)代合作性金融組織的基本特征進(jìn)行歸納總結(jié)。第三章研究現(xiàn)代合作性金融制度變遷的一般規(guī)律。本章首先以幾個典型國家為例系統(tǒng)梳理現(xiàn)代合作性金融制度變遷歷程及特征,并總結(jié)其最新發(fā)展情況與現(xiàn)有部分研究成果不符之處。接著本章對現(xiàn)代合作性金融制度變遷的一般規(guī)律進(jìn)行總結(jié),并提出理論假說進(jìn)行解釋,然后對理論假說進(jìn)行驗證分析。最后指出現(xiàn)代合作性金融組織與商業(yè)性政策性金融組織的相互合作、相互補充、相互影響也是現(xiàn)代合作性金融制度發(fā)展的一個顯著特征。第四章從功能視角闡述了現(xiàn)代合作性金融制度存在的合理性,證明了作為三維一體金融架構(gòu)中的一員,其存在和發(fā)展的不可或缺,不可替代。本章首先對現(xiàn)代合作性金融的一般功能和特殊功能進(jìn)行闡述,接著通過案例分析的形式對現(xiàn)代合作性金融功能發(fā)揮的總體表征與機制進(jìn)行分析總結(jié),最后對現(xiàn)代合作性金融制度的特殊功能,即金融穩(wěn)定性功能進(jìn)行實證分析。第五章在反思與借鑒的基礎(chǔ)上對我國合作性金融體系的重構(gòu)重建提出建議,并對我國合作性金融在城市化建設(shè)中的功能作用進(jìn)行展望。最后總結(jié)全文并提出研究展望。本論文與以往研究相比在以下幾個方面有所創(chuàng)新：(1)較為系統(tǒng)、科學(xué)地闡述了現(xiàn)代合作性金融制度的產(chǎn)生問題,找到了現(xiàn)代合作性金融制度產(chǎn)生的兩個關(guān)鍵性局限轉(zhuǎn)變。另外,本文通過引入歐文·費雪一般化的資產(chǎn)與資本概念,重新界定了合作性金融的本質(zhì)。(2)通過對幾個典型國家現(xiàn)代合作性金融制度發(fā)展的資料梳理,特別是對其最新發(fā)展情況的分析,推翻了部分現(xiàn)有研究成果或觀點。在此基礎(chǔ)上,運用比較靜態(tài)分析的方法研究現(xiàn)代合作性金融制度變動的一般規(guī)律,而且對于一般規(guī)律的理論分析更為抽象和深入,也因此具有一般性的解釋力。本文也對政府介入與退出現(xiàn)代合作性金融發(fā)展的規(guī)律進(jìn)行了深入的理論分析。(3)較為系統(tǒng)地研究了現(xiàn)代合作性金融的功能,特別指出了其不同于其他金融族類的金融穩(wěn)定性這一特殊功能,并進(jìn)行理論分析。(4)更為深入地分析我國農(nóng)村信用社未走上合作性金融道路的原因,并在反思與借鑒的基礎(chǔ)上對我國合作性金融體系的重構(gòu)重建提出建議,特別強調(diào)了我國城市合作性金融重構(gòu)重建的重要性。本文的不足之處主要有以下幾個方面：(1)研究制度的變遷對制度發(fā)展細(xì)節(jié)的了解要求極高。由于受時間及資料收集困難的限制,本文只以德國現(xiàn)代合作性金融制度的發(fā)展為例對現(xiàn)代合作性金融制度變遷的理論假說進(jìn)行驗證分析,后續(xù)可以其他國家為例進(jìn)行驗證。(2)對于現(xiàn)代合作性金融功能發(fā)揮的機制研究還需要進(jìn)一步的理論抽象,目前的論述缺乏理論深度。(3)限于時間及數(shù)據(jù)獲取的困難,本文只對現(xiàn)代合作性金融制度安排對合作性金融體系自身的金融穩(wěn)定性功能進(jìn)行了實證檢驗。其實一個合理的推論是：現(xiàn)代合作性金融也具有金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性功能。而且現(xiàn)代合作性金融這一特別的金融資源配置方式,增加了金融體系產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多樣性,而系統(tǒng)的多樣性是系統(tǒng)穩(wěn)定的一個前提。后續(xù)可以對現(xiàn)代合作性金融的系統(tǒng)穩(wěn)定性功能進(jìn)行驗證分析。
[Abstract]:......
【學(xué)位授予單位】：遼寧大學(xué)
【學(xué)位級別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.1
，

本文編號：1486169