本文關(guān)鍵詞：我國(guó)小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)研究　出處：《電子科技大學(xué)》2014年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

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【摘要】：小微企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)中占有不可替代的地位,對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展、就業(yè)、社會(huì)的穩(wěn)定問題影響頗深。但是目前小微企業(yè)貸款難問題突出,在發(fā)展過程中資金需求得不到滿足,究其原因是信用情況難以評(píng)級(jí),無法獲得銀行等金融機(jī)構(gòu)的“信任”,進(jìn)而無法獲得貸款,致使融資難問題深化。這主要是由于其財(cái)務(wù)制度不規(guī)范(甚至沒有專門的財(cái)務(wù)部門)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、不易控制、信用意識(shí)薄弱、信息披露制度不健全、缺乏歷史財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等問題的存在,銀行不能照搬大中型企業(yè)的信用評(píng)級(jí)體系對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)級(jí),因?yàn)槠渲械闹笜?biāo)、權(quán)重等因素很難準(zhǔn)確地反映出小微企業(yè)的實(shí)際狀況和發(fā)展前景,這種不適用的信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系對(duì)小微企業(yè)的貸款造成了不利影響。正是出于此種考慮,加之國(guó)家對(duì)小微企業(yè)的扶持政策越來越多,如何對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)是目前業(yè)界和學(xué)界都關(guān)心的熱點(diǎn)問題,本文也進(jìn)行了相應(yīng)的粗淺探索。本文首先對(duì)國(guó)內(nèi)外關(guān)于小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)的文獻(xiàn)進(jìn)行了梳理和總結(jié),發(fā)現(xiàn)大部分學(xué)者都是將小微企業(yè)劃入中小企業(yè)進(jìn)行相關(guān)研究的,單獨(dú)將其分離出來研究的很少。因此,本文將小微企業(yè)從中小企業(yè)中分離出來進(jìn)行界定,單獨(dú)對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)級(jí)研究,并闡明了小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)與大中型企業(yè)信用評(píng)級(jí)的不同及現(xiàn)有評(píng)級(jí)的缺陷,隨后提出指標(biāo)體系構(gòu)建的思路、原則和難點(diǎn),并據(jù)此構(gòu)建了小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)體系,詮釋指標(biāo),采用AHP確定各項(xiàng)指標(biāo)權(quán)重;然后,針對(duì)小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)中的不確定性,希望能夠?qū)⒑芏喽ㄐ灾笜?biāo)量化出來,通過構(gòu)建模糊綜合評(píng)判法模型和云重心評(píng)判法模型,對(duì)案例企業(yè)的信用狀態(tài)進(jìn)行實(shí)證測(cè)評(píng),得出的評(píng)級(jí)結(jié)果與銀行內(nèi)部對(duì)該企業(yè)的信用評(píng)級(jí)結(jié)果基本吻合,說明了這兩種方法在小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)中的合理性和適用性且在處理定性問題上的優(yōu)越性,由此說明本文具有一定的實(shí)用價(jià)值和參考意義,最后對(duì)我國(guó)小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)的啟示進(jìn)行了說明。
[Abstract]:Small and micro enterprises play an irreplaceable role in China's economy and society, and have a deep impact on economic development, employment and social stability. But at present, the problem of small and micro enterprises' loan is prominent. In the process of development, the demand for funds is not met, the reason is that the credit situation is difficult to rate, can not obtain the "trust" of financial institutions such as banks, and then can not obtain loans. This is mainly due to its financial system is not standardized (even without special financial departments, the ability to resist risks is poor, not easy to control, credit awareness is weak, information disclosure system is not perfect. Lack of historical financial data and other problems, banks can not copy the credit rating system of large and medium-sized enterprises for credit rating, because of the indicators. It is very difficult to accurately reflect the actual situation and development prospects of small and micro enterprises by such factors as weight. This kind of unsuitable credit rating index system has a negative impact on the loans of small and micro enterprises. In addition, there are more and more support policies for small and micro enterprises, how to credit rating small and micro enterprises is a hot issue that the industry and academia are concerned about at present. This article also carries on the corresponding shallow exploration. Firstly, this paper combs and summarizes the domestic and foreign literature about the small and micro enterprise credit rating. Found that most of the scholars are small and micro enterprises into small and medium-sized enterprises to carry out relevant research, the isolation of small and micro enterprises from small and medium-sized enterprises is rarely studied. Therefore, this paper will separate small and micro enterprises from small and medium-sized enterprises to define. The credit rating of small and micro enterprises is studied separately, and the differences between the credit rating of small and micro enterprises and the credit rating of large and medium-sized enterprises, as well as the defects of the existing ratings are clarified. Then, the ideas, principles and difficulties of constructing the index system are put forward. On the basis of this, the credit rating system of small and micro enterprises is constructed, the index is interpreted, and the weight of each index is determined by AHP. Then, aiming at the uncertainty of credit rating of small and micro enterprises, we hope to quantify a lot of qualitative indexes, and construct fuzzy comprehensive evaluation model and cloud gravity evaluation model. Empirical evaluation of the credit status of the case of enterprises, the rating results and the bank internal credit rating results are basically consistent. The rationality and applicability of these two methods in the credit rating of small and micro enterprises and their advantages in dealing with qualitative problems are explained, which shows that this paper has certain practical value and reference significance. Finally, the revelation of credit rating of small and micro enterprises in China is explained.
【學(xué)位授予單位】：電子科技大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2014
【分類號(hào)】：F276.3;F832.4

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