本文關(guān)鍵詞：在線供應(yīng)鏈金融中銀行與B2B平臺(tái)的激勵(lì)契約研究

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【摘要】：在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛,銀電合作已成主流模式。以電子訂單融資為例,基于道德風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范的視角,采用委托代理理論和博弈論對(duì)銀行與B2B平臺(tái)的激勵(lì)契約進(jìn)行研究。在聯(lián)合授信和委托授信兩種合作模式下,分別構(gòu)建道德危害模型,推導(dǎo)并給出銀行與B2B平臺(tái)二者的最優(yōu)收益分配契約,以防范B2B平臺(tái)隱藏行動(dòng)(授信審查過(guò)程中努力程度低)的道德風(fēng)險(xiǎn)。在委托授信下,構(gòu)建銀行與B2B平臺(tái)的博弈得益矩陣,分別給出不同情形下銀行對(duì)B2B平臺(tái)的激勵(lì)策略,以防范B2B平臺(tái)隱藏信息(向銀行推薦低信用融資企業(yè))的道德風(fēng)險(xiǎn)。研究結(jié)果表明,委托授信下銀行的最優(yōu)收益分配比例不超過(guò)聯(lián)合授信下的最優(yōu)收益分配比例,且與聯(lián)合授信下B2B平臺(tái)的工作效率和工作有效性趨近于無(wú)窮大時(shí)的分配比例相等,是銀行收益分配的最低水平,揭示了未來(lái)大數(shù)據(jù)時(shí)代和數(shù)據(jù)質(zhì)押融資背景下,在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中銀行和B2B平臺(tái)二者主導(dǎo)權(quán)的演變規(guī)律以及當(dāng)下中國(guó)商業(yè)銀行紛紛自建B2B平臺(tái)的內(nèi)在緣由。委托授信下,當(dāng)隱瞞信息獲得融資企業(yè)回扣小于隱瞞行為的成本時(shí),選擇推薦高信用融資企業(yè)且不隱瞞是B2B平臺(tái)的占優(yōu)策略;反之,銀行應(yīng)通過(guò)嚴(yán)格控制收益分配比例上限的方式激勵(lì)B2B平臺(tái)推薦高信用企業(yè),或通過(guò)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)簽訂回購(gòu)合約、嚴(yán)格控制質(zhì)押率上限等方式,提高對(duì)融資企業(yè)的擔(dān)保水平,以確保自身收益不受B2B平臺(tái)隱瞞行為的影響。最后,通過(guò)數(shù)值模擬對(duì)相關(guān)結(jié)論進(jìn)行驗(yàn)證。
【作者單位】： 西安交通大學(xué)管理學(xué)院;
【基金】：國(guó)家自然科學(xué)基金(71403031,71473193) 中央高�；究蒲袠I(yè)務(wù)費(fèi)專項(xiàng)資金(skz2014010)~~
【分類號(hào)】：F724.6;F832.4
【正文快照】： 1引言近年來(lái),中國(guó)B2B電子商務(wù)市場(chǎng)高速發(fā)展,據(jù)中國(guó)電子商務(wù)研究中心數(shù)據(jù)顯示,2014年上半年,全國(guó)B2B電子商務(wù)交易額為4.5萬(wàn)億元人民幣,同比增長(zhǎng)32.4%,占電子商務(wù)成交總額的76.9%;B2B電子商務(wù)服務(wù)網(wǎng)站達(dá)1.2萬(wàn)家,中小企業(yè)用戶規(guī)模已近2 000萬(wàn)[1]。同時(shí),B2B電商的高速發(fā)展,帶動(dòng)了

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本文編號(hào)：1184203