本文關(guān)鍵詞：存款利率市場化下我國商業(yè)銀行盈利能力研究

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【摘要】：隨著我國金融機構(gòu)存款利率上限的放開,中國的利率市場化改革已經(jīng)基本結(jié)束。不同于貸款利率的市場化,存款利率市場化對于商業(yè)銀行的盈利能力來說有著更為直接的影響,商業(yè)銀行盈利能力會受到更加嚴重的沖擊。因此,本文采取比較分析法、實證分析法等方法對我國商業(yè)銀行在存款利率市場化后盈利能力所受到的影響進行深入研究。為研究在存款利率市場化之后我國商業(yè)銀行盈利能力的實際情況,本文從利率市場化相關(guān)理論和與商業(yè)銀行盈利能力的特殊性出發(fā),借鑒國際上存款利率市場化的經(jīng)驗,對我國商業(yè)銀行盈利能力面臨的挑戰(zhàn)做出分析,然后通過實證分析,驗證前文推論是否準確,并根據(jù)研究結(jié)果提出了商業(yè)銀行的相應(yīng)對策。在借鑒國際經(jīng)驗方面,本文對美國、日本等國家存款利率市場化改革進程進行了具體分析,以此作為基礎(chǔ),全面總結(jié)國際上商業(yè)銀行在面臨沖擊時所選擇的對策,即發(fā)展中間業(yè)務(wù)、調(diào)整風險偏好和調(diào)整業(yè)務(wù)布局。在對我國現(xiàn)狀分析方面,本文對我國商業(yè)銀行盈利能力的整體情況作出分析,然后利用多種指標,將我國商業(yè)銀行與全球系統(tǒng)重要性商業(yè)銀行進行了對比,并且得出結(jié)論,我國商業(yè)銀行盈利能力較高,但存貸業(yè)務(wù)仍然是盈利支柱,在存款利率市場化后可能會受到較大沖擊。為了驗證這一結(jié)論,本文利用我國16家上市銀行的數(shù)據(jù)展開了實證分析。結(jié)果顯示,在我國目前的情況下,存貸利差每收縮1%,商業(yè)銀行盈利能力便下降0.34%,在國際平均的水平下,我國商業(yè)銀行的盈利能力在存款利率市場化后可能面臨20%左右的下降,如果一旦出現(xiàn)極端情況,下降程度則會更大。最后,根據(jù)前文的分析,本文對存款利率市場化下我國商業(yè)銀行如何提高盈利能力提出了三點建議,即制定差異化發(fā)展策略、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)以及持續(xù)推進全面的利率風險管理。
【學(xué)位授予單位】：山西財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F832.33

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本文編號：1181434