發(fā)布時間：2017-10-16 02:19

  本文關鍵詞：民營銀行邊緣性進入的聲譽壁壘與聲譽機制設計

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【摘要】：嘗試由民間資本發(fā)起設立自擔風險的民營銀行是繼中國銀行業(yè)實行股份制改革,由存量改革向增量改革過渡的重要舉措,對于更好地發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟具有重要意義。一方面,拓寬了民間資本進入銀行業(yè)的渠道,有利于調(diào)整我國銀行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結構,加速銀行業(yè)的轉型升級。民營銀行具備了國有商業(yè)銀行不具備的優(yōu)勢：產(chǎn)權清晰,經(jīng)營效率高,創(chuàng)新能力強等。民營銀行競爭力的形成,會產(chǎn)生“示范效應”,激勵國有商業(yè)銀行優(yōu)化資本結構,提高其經(jīng)營績效和創(chuàng)新能力。另一方面,發(fā)展民營銀行可以提高金融資源配置效率,滿足金融市場有效需求。作為促進中國經(jīng)濟發(fā)展重要力量之一的中小微民營企業(yè)難以獲得現(xiàn)有的銀行業(yè)結構下的金融支持,普遍存在融資問題。民營銀行具有貼近民營企業(yè)的信息優(yōu)勢,易克服信息不對稱導致的交易成本增加,以及逆向選擇等金融服務障礙,對于破解中小微企業(yè)的融資難題具有重要的意義。市場經(jīng)濟的本質(zhì)是信用經(jīng)濟,聲譽是信用的表現(xiàn)形式。銀行處于市場信用的中心,建立并維持良好的聲譽是其發(fā)揮信用中介作用的根本保障。目前,我國銀行業(yè)呈現(xiàn)出五大國有商業(yè)銀行寡頭壟斷,多家全國性股份制銀行并存的市場結構。民營銀行作為潛在進入者,采取橫向差異化的邊緣性方式市場進入避免了同在位銀行短期內(nèi)的直接競爭,為民營銀行爭取到了一定的生存和發(fā)展空間。但由于政府隱性擔保的缺失、規(guī)模劣勢下的經(jīng)營風險、資源稀缺下的尋租風險、信息不對稱下的道德風險、股權安排中的內(nèi)部人控制風險、制度缺陷下的退出風險等引起了公眾對民營銀行可信度的擔憂,構筑了其市場進入的聲譽壁壘,如同其他形式的進入壁壘,聲譽壁壘不僅增加了民營銀行市場進入的成本和難度,更會影響到民營銀行的后續(xù)經(jīng)營穩(wěn)定性、安全性,及其應有價值的發(fā)揮。本文結合產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學與聲譽經(jīng)濟學的相關理論,定義了民營銀行的聲譽壁壘,根據(jù)其構成因素的性質(zhì)和來源的不同,劃分為外部制度保障因素和內(nèi)部經(jīng)營模式因素兩部分。外部制度保障因素主要包括：政府隱性擔保缺失下的銀行聲譽脆弱與聲譽易毀問題的突顯,利率市場化、存款保險制度、金融破產(chǎn)制度等外部配套制度的不完善；內(nèi)部經(jīng)營模式因素主要包括：股權結構和治理結構的不完善,資本規(guī)模市場狹小導致維持經(jīng)營的能力較弱,以及民營資本趨利的本質(zhì)及關系型貸款等違規(guī)操作的潛在隱患等。聲譽壁壘的主導因素呈現(xiàn)由外部制度保障逐步向內(nèi)部經(jīng)營模式過渡的規(guī)律�；诼曌u壁壘主導模式分析,設計聲譽建立與聲譽維持兩步機制,有針對性地克服不同時期的聲譽壁壘,這也是本文的研究重點。本文通過構建信號傳遞博弈模型分析了民營銀行的聲譽建立效應,證明存在某一臨界信號傳遞強度能夠區(qū)分穩(wěn)健與投機兩類民營銀行；通過多期博弈模型,分析了民營銀行的聲譽維持效應,聲譽自累進效應及其影響因子。此外,鑒于中國民營銀行和美國社區(qū)銀行生存定位上的同質(zhì)性,結合美國社區(qū)銀行的成功經(jīng)驗,為克服中國民營銀行聲譽壁壘提供一定政策建議。
【關鍵詞】：民營銀行 邊緣性進入 聲譽壁壘 主導模式 聲譽機制設計
【學位授予單位】：東北財經(jīng)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2016
【分類號】：F832.3
【目錄】：

• 摘要2-4
• ABSTRACT4-9
• 1 緒論9-15
• 1.1 研究背景與研究意義9-10
• 1.1.1 研究背景9-10
• 1.1.2 研究意義10
• 1.2 研究內(nèi)容與思路框架10-14
• 1.2.1 研究內(nèi)容10-12
• 1.2.2 研究思路及框架12-14
• 1.3 研究方法與創(chuàng)新14-15
• 1.3.1 研究方法14
• 1.3.2 本文創(chuàng)新14-15
• 2 文獻綜述15-21
• 2.1 國外研究綜述15-19
• 2.1.1 標準聲譽模型及其拓展15-17
• 2.1.2 聲譽創(chuàng)立模型17-18
• 2.1.3 聲譽機制及實施條件18-19
• 2.2 國內(nèi)研究綜述19-21
• 3 銀行業(yè)邊緣性進入與聲譽壁壘21-28
• 3.1 市場屬性與邊緣性進入的界定21-23
• 3.1.1 中國銀行業(yè)的市場屬性21-22
• 3.1.2 民營銀行邊緣性進入22-23
• 3.2 邊緣性進入的聲譽壁壘23-28
• 3.2.1 聲譽壁壘的釋義23-24
• 3.2.2 聲譽壁壘的構成24-25
• 3.2.3 聲譽壁壘結構與主導模式分析25-28
• 4 民營銀行聲譽機制的作用機理28-40
• 4.1 民營銀行聲譽機制28
• 4.2 民營銀行聲譽建立方式28-35
• 4.2.1 信號傳遞與聲譽構建28-29
• 4.2.2 信號傳遞博弈模型29-31
• 4.2.3 臨界強度的信號構成31-35
• 4.3 民營銀行聲譽維持效應35-40
• 4.3.1 聲譽維持與聲譽自累進35-37
• 4.3.2 聲譽自累進因素37-40
• 5 美國社區(qū)銀行聲譽建立與維持的借鑒40-46
• 5.1 發(fā)展歷程40-42
• 5.2 制度保障42-44
• 5.2.1 雙軌銀行制與單一銀行制并存42
• 5.2.2 建立存款保險制度42-43
• 5.2.3 健全金融法律法規(guī)43
• 5.2.4 加強銀行信用活動監(jiān)管43-44
• 5.3 經(jīng)營模式44-46
• 5.3.1 實行差異化經(jīng)營戰(zhàn)略44
• 5.3.2 立足傳統(tǒng)銀行業(yè)務44-45
• 5.3.3 維持較高資本充足率45
• 5.3.4 完整內(nèi)部制衡機構設置45-46
• 6 結論與展望46-48
• 參考文獻48-56
• 后記56-57

【相似文獻】

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本文編號：1040061