【摘要】：自從20世紀(jì)中期以來,互聯(lián)網(wǎng)正在以驚人的速度影響著社會生活各方面。較為突出的是,基于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)生的電子商務(wù)。所謂的電子商務(wù)是以商務(wù)活動的參與者為主體,利用依托互聯(lián)網(wǎng)的終端電子產(chǎn)品,在法律許可的行為范圍內(nèi)進行商務(wù)活動的新模式。電子商務(wù)之所以興起速度如此之快,是因為其便捷的模式所帶來的價值即消費者通過網(wǎng)絡(luò)在網(wǎng)上選購商品、通過網(wǎng)絡(luò)進行支付,節(jié)約彼此的時間,提高了交易便捷性。正因為這些優(yōu)點,網(wǎng)購作為新的消費習(xí)慣,逐漸被人們接納。但實際上,電子商務(wù)的買賣雙方往往因為互不直接接觸,僅僅通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系,雙方缺少直接信任而阻礙了電子商務(wù)的發(fā)展。第三方支付便是化解信任危機的調(diào)和劑,它作為聯(lián)系買賣雙方的服務(wù)中介這種新興的支付方式應(yīng)運而生。它彌補了傳統(tǒng)支付的現(xiàn)金交易或者銀行轉(zhuǎn)賬的缺陷,提供快速的資金轉(zhuǎn)移,這一功能滿足現(xiàn)代消費者對于小額無現(xiàn)化的交易需求,符合現(xiàn)代交易理念。第三方支付近年來的行業(yè)規(guī)模不斷擴大,沉淀資金量不斷增多。沉淀資金是第三方支付運行過程中相當(dāng)重要的環(huán)節(jié)。第三方支付沉淀資金的安全性、流動性以及這部分資金的如何利用,這些因素都影響到第三方支付的發(fā)展、甚至是社會經(jīng)濟發(fā)展。如何監(jiān)管第三方支付沉淀資金,是第三方支付監(jiān)管的核心。然而,由于互聯(lián)網(wǎng)在我國的普及較晚,電子商務(wù)與第三方支付的產(chǎn)生時間不長,行業(yè)技術(shù)和管理都有待完善,所以在沉淀資金運行過程中產(chǎn)生不少現(xiàn)實問題。隨著電子商務(wù)交易額的迅猛增長,因買賣雙方的付款和收貨時間差而滯留在第三方支付的銀行賬戶中的沉淀資金金額也愈來愈龐大。許多互聯(lián)網(wǎng)第三方支付公司的沉淀資金遠遠超過了該公司的注冊資金,與此同時,互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的監(jiān)管方面的法律不是十分到位,因此大量的沉淀資金存在安全隱患。沉淀資金不能被全面、有效管控,可能給經(jīng)濟交易帶來負面效應(yīng),長遠來看,不利于互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的穩(wěn)定發(fā)展。筆者認(rèn)為,我們應(yīng)該討論的首先是沉淀資金法律屬性的界定,其次是如何全方位監(jiān)管沉淀資金,防止沉淀資金濫用,同時監(jiān)督擁有巨額沉淀資金的第三方支付組織機構(gòu)。目前學(xué)者對沉淀資金本身也眾說紛紜,討論的主要問題包括對沉淀資金法律性質(zhì)的認(rèn)定、沉淀資金及孳息歸屬、沉淀資金孳息如何分配問題、及法律監(jiān)管等,這些都關(guān)系到互聯(lián)網(wǎng)第三方支付長遠發(fā)展,因此如何正確的看待第三方支付沉淀資金問題并加以妥善處理,迫在眉睫。筆者撰寫本文的思路是以我國第三方支付沉淀資金存在的問題出發(fā),借鑒了歐盟和美國的理論和實踐經(jīng)驗,針對第三方支付沉淀資金監(jiān)管存在的問題提出相應(yīng)的解決方案和監(jiān)管建議。除引言和結(jié)語以外,本文由以下四部分構(gòu)成:第一部分對互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的沉淀資金進行概述,首先,闡釋互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金的內(nèi)涵,著重分析了沉淀資金產(chǎn)生的原因,并介紹目前第三方支付擁有巨額沉淀資金的現(xiàn)狀;其次,界定沉淀資金為何種法律性質(zhì),沉淀資金的法律性質(zhì)本文列舉了銀行存款說、債務(wù)說、電子貨幣說,本文認(rèn)為沉淀資金屬于預(yù)付價值。第二部分首先介紹了域外兩大法系國家包括美國、歐洲、日本關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金的立法比較,明確各國立法及司法實踐在沉淀資金監(jiān)管方面的精華之處;其次提出了國外立法實踐對我國第三方支付沉淀資金法律制度完善的啟示。啟示包括兩方面,一是完善沉淀資金的法律法規(guī)和監(jiān)管制度,二是鼓勵沉淀資金監(jiān)管體制創(chuàng)新。第三部分著重說明我國的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金的法律規(guī)定和存在的問題。首先,我國規(guī)制互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的法律是由央行頒布的一系列部門規(guī)章,對互聯(lián)網(wǎng)第三方支付及沉淀資金做了基礎(chǔ)性規(guī)定;其次,筆者就目前的法律規(guī)定提出幾點問題:第一,沉淀資金法律規(guī)定法的位階低;第二、沉淀資金的監(jiān)管體制不完善,第三,沉淀資金的風(fēng)險準(zhǔn)備金問題;第四,實繳資本和沉淀資金的比例問題,第五,沉淀資金的孳息問題歸屬和利用方式不明確。第四部分重點提出互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金監(jiān)管有關(guān)問題的法律對策。主要包含以下幾個方面:首先,筆者建議提高互聯(lián)網(wǎng)第三方支付的法律位階,完善相關(guān)基礎(chǔ)法律配套措施,來全方位的保障沉淀資金的安全和流動性。其次,筆者建議完善對第三支付沉淀資金的監(jiān)管體制。對于互聯(lián)網(wǎng)時代的新興行業(yè)也應(yīng)當(dāng)更新監(jiān)管體制。再次,主要討論風(fēng)險準(zhǔn)備金比例、第三方支付的實繳資本與客戶沉淀資金的比例問題,互聯(lián)網(wǎng)第三方支付沉淀資金如何發(fā)揮最大效力為經(jīng)濟發(fā)展做出貢獻,盤活沉淀資金,多元化配置沉淀資金。最后,明確沉淀資金產(chǎn)生的孳息的歸屬,并且為化解第三方支付沉淀資金孳息分配的僵局提出設(shè)立客戶沉淀資金保障基金和附條件的利息返還制度的建議。此外,筆者撰寫論文時采用了歷史的研究方法、比較的研究方法等,創(chuàng)新地提出建立客戶沉淀資金保障基金制度和附條件的利息返還制度以化解第三方支付沉淀資金的孳息分配現(xiàn)實難題。此外,本文在介紹域外法律理論部分稍顯薄弱,今后會更多關(guān)注域外法律理論研究,為制度完善打下堅實基礎(chǔ)。
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【學(xué)位授予單位】：東北財經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：D922.28

【參考文獻】

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本文編號：2453838