【摘要】： 銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的核心,這是從20世紀(jì)金融業(yè)研究中得出的一項(xiàng)基本結(jié)論。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)可以看出,即使金融危機(jī)的爆發(fā)點(diǎn)不在銀行系統(tǒng),而是在貨幣,外匯或股票市場(chǎng),然而銀行危機(jī)給經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的損害往往最大。中國(guó)的金融體系屬于典型的銀行主導(dǎo)型,銀行業(yè)的穩(wěn)定更是金融穩(wěn)定的關(guān)鍵所在。自2001年12月中國(guó)加入WTO以來(lái),銀行業(yè)發(fā)展發(fā)生了質(zhì)的飛躍,各類銀行盈利能力穩(wěn)步提高,金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷發(fā)展,電子金融得到廣泛推廣,合作競(jìng)爭(zhēng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)日益顯現(xiàn)。與此相伴,銀行體系的安全性問題也越來(lái)越受關(guān)注,銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)對(duì)金融穩(wěn)定的影響開始被重視。 基于產(chǎn)業(yè)組織理論和新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論在銀行業(yè)結(jié)構(gòu)研究中的運(yùn)用,學(xué)術(shù)界對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)與集中的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)孰優(yōu)孰劣,公有主導(dǎo)與私有主導(dǎo)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)孰好孰壞,仍然存在較大分歧�？紤]到銀行特殊的企業(yè)性質(zhì)以及中國(guó)特色的制度環(huán)境,筆者試圖以銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)為著眼點(diǎn),探尋維護(hù)中國(guó)金融穩(wěn)定的途徑,并構(gòu)建在金融穩(wěn)定前提下,中國(guó)銀行業(yè)二維空間結(jié)構(gòu)的優(yōu)化路徑。 論文共分五章。第一章對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)進(jìn)行系統(tǒng)性的評(píng)述,甄別出適用于中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)狀的理論支持;第二章通過(guò)國(guó)際比較與借鑒,汲取典型國(guó)家銀行業(yè)結(jié)構(gòu)演進(jìn)過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn),作為中國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化策略的有益參考;第三章至第五章是論文展開性的章節(jié),首先理順中國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)變遷的來(lái)龍去脈,辨析結(jié)構(gòu)優(yōu)化過(guò)程中幾個(gè)爭(zhēng)議較大的觀點(diǎn)或論調(diào);再應(yīng)用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中的國(guó)家效用模型對(duì)中國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的變遷路徑進(jìn)行分析,探尋五年過(guò)渡期后,如何改善銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的最優(yōu)路徑;最后,對(duì)論文的主要觀點(diǎn)和結(jié)論作個(gè)歸納,并提出在維護(hù)中國(guó)金融穩(wěn)定前提下的優(yōu)化銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的政策策略。 本文主要結(jié)論如下:(1)銀行業(yè)作為具有特殊行業(yè)性質(zhì)的部門,保持一定的市場(chǎng)集中度,并不是損害市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。市場(chǎng)集中度也并非衡量市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)程度的充分指標(biāo),兩者沒有必然的沖突。(2)對(duì)于國(guó)有產(chǎn)權(quán)仍占絕對(duì)主導(dǎo)的發(fā)展中國(guó)家或轉(zhuǎn)型經(jīng)濟(jì)國(guó)家(如中國(guó))來(lái)說(shuō),銀行業(yè)的民營(yíng)化改革勢(shì)在必行,但把握改革的速度非常關(guān)鍵,漸進(jìn)式的改革思路是明智之舉。(3)中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化過(guò)程對(duì)金融穩(wěn)定的影響主要通過(guò)經(jīng)濟(jì)績(jī)效、風(fēng)險(xiǎn)控制、信用增強(qiáng)和銀行監(jiān)管四個(gè)方面發(fā)揮作用。(4)有效的競(jìng)爭(zhēng)應(yīng)該在同量級(jí)的銀行間進(jìn)行。 本論文的創(chuàng)新之處主要在于以下三點(diǎn)。第一,本文選取了較新的研究視角,以銀行業(yè)結(jié)構(gòu)與金融穩(wěn)定之間的關(guān)系作為研究的切入點(diǎn),這個(gè)角度尚未得到國(guó)內(nèi)學(xué)者研究的重視;其次,本文運(yùn)用新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中的國(guó)家效用模型分析銀行業(yè)的二維空間結(jié)構(gòu),并將之運(yùn)用于中國(guó)的國(guó)情,在研究方法上有一定的創(chuàng)新;最后,本文得出的關(guān)于銀行集中度和金融穩(wěn)定關(guān)系的結(jié)論,以及銀行業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革的政策建議,與現(xiàn)有文獻(xiàn)有所差別,并開創(chuàng)性提出了優(yōu)化中國(guó)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的“SPGC框架”,具有一定的理論和現(xiàn)實(shí)價(jià)值。
【學(xué)位授予單位】：廈門大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：博士
【學(xué)位授予年份】：2007
【分類號(hào)】：F832;F224
【圖文】：

圖 4-6 前期改革國(guó)家效用最大化求解示意圖時(shí)期的改革中，由于增量部分權(quán)重μ 較大，于是（1-μ ）C 線較為) ( ),MRP,M0+則較為陡峭，這樣所求出的 P 值有大幅度的提高。期的改革中，銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)該趨于較高的社會(huì)化和非公有完善中小商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)質(zhì)調(diào)整，全面強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)約束，奠定中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)作的產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)主導(dǎo)的銀行業(yè)改革效用最大化。具體的可以參考下圖。

圖 4-6 前期改革國(guó)家效用最大化求解示意圖在新時(shí)期的改革中，由于增量部分權(quán)重μ 較大，于是（1-μ ）C 線較而( ) ( )R P,MRP,M10μ +則較為陡峭，這樣所求出的 P 值有大幅度的提高明在新時(shí)期的改革中，銀行業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)應(yīng)該趨于較高的社會(huì)化和非公有就是要在完善中小商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面強(qiáng)化產(chǎn)權(quán)約束，奠定中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)作的產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)實(shí)現(xiàn)國(guó)家主導(dǎo)的銀行業(yè)改革效用最大化。具體的可以參考下圖。

得出了這樣的結(jié)論：產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一和行業(yè)過(guò)于集中是影響銀行業(yè)效率和績(jī)效提升的兩個(gè)主要因素；產(chǎn)權(quán)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行績(jī)效影響是不同的，具體的是，對(duì)于國(guó)有商業(yè)銀行，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)績(jī)效影響顯著；對(duì)于股份制商業(yè)銀行，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)績(jī)效的影響更大。

【引證文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前2條

1 張芳;;中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)效應(yīng)及形成原因分析[J];長(zhǎng)春工業(yè)大學(xué)學(xué)報(bào)(社會(huì)科學(xué)版);2012年01期

2 趙園園;;后危機(jī)時(shí)代銀行業(yè)反壟斷法適用問題探析[J];法學(xué)雜志;2011年06期

相關(guān)博士學(xué)位論文 前4條

1 趙園園;銀行業(yè)反壟斷法適用問題研究—以銀行業(yè)結(jié)構(gòu)規(guī)制為視角[D];華東政法大學(xué);2010年

2 張芳;中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)與績(jī)效實(shí)證研究[D];東北財(cái)經(jīng)大學(xué);2011年

3 高菲;我國(guó)民營(yíng)銀行準(zhǔn)入—退出機(jī)制研究[D];吉林大學(xué);2010年

4 李娟;中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)對(duì)金融穩(wěn)定的影響研究[D];哈爾濱商業(yè)大學(xué);2012年

本文編號(hào)：2791522