本文關鍵詞：利率市場化條件下我國H商業(yè)銀行貸款定價策略分析

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【摘要】：近年來,央行對存貸款基準利率進行數(shù)次下調(diào),導致銀行貸款利率浮動區(qū)間和下浮幅度進一步擴大,使得商業(yè)銀行的貸款利率失去保本點限制,加速了銀行利率市場化進程。一方面,利率市場化提升了我國商業(yè)銀行的貸款定價自主性,將貸款利率的協(xié)商確定權交給借貸雙方；另一方面,利率市場化對商業(yè)銀行保本收益形成了挑戰(zhàn),導致銀行貸款業(yè)務所面臨的市場風險大大增加,也就大大提升了銀行的風險管理成本。由于貸款業(yè)務的利息收入是銀行主要收益,貸款利率的市場變動會直接影響銀行貸款業(yè)務的盈利水平。因此,在利率市場化條件下,商業(yè)銀行利率定價策略的有效制定,將會很好的規(guī)避市場風險以及抓住市場機遇的目的,提高商業(yè)銀行的市場競爭力和風險應對能力。本文對利率市場化條件下H銀行貸款定價策略進行深入分析與研究,為提升H銀行貸款業(yè)務水平提供一定借鑒。本文具體研究思路主要包括以下四個部分：第一部分是利率市場化的相關理論分析,主要是利率市場化、貸款定價理論等相關理論研究；第二部分是H銀行利率市場化條件下的貸款定價現(xiàn)狀與問題分析,為貸款定價的改進策略制定提供依據(jù)；第三部分是H銀行利率市場化條件下H銀行貸款定價的改進策略,包括定價模型改進策略、差異化定價策略和定價機制優(yōu)化策略；第四部分是H銀行貸款定價策略實施的保障措施,通過完善貸款定價機制、完善網(wǎng)上銀行業(yè)務、改善營銷管理體系和強化利率市場化的風險管理這五個保障措施來促進H銀行貸款定價改進策略的順利實施。
【關鍵詞】：貸款定價 利率市場化 商業(yè)銀行 經(jīng)營環(huán)境 策略分析
【學位授予單位】：云南大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.4;F832.5
【目錄】：

• 摘要3-4
• ABSTRACT4-8
• 1 緒論8-12
• 1.1 研究背景與意義8
• 1.1.1 研究背景8
• 1.1.2 研究意義8
• 1.2 國內(nèi)外研究現(xiàn)狀8-10
• 1.2.1 國外研究現(xiàn)狀8-9
• 1.2.2 國內(nèi)研究現(xiàn)狀9-10
• 1.3 研究內(nèi)容10-11
• 1.4 研究方法11-12
• 2 相關理論闡述12-16
• 2.1 利率市場化理論12
• 2.2 貸款定價理論12-13
• 2.3 商業(yè)銀行特征分析13-14
• 2.4 貸款定價的影響因素14-16
• 3 H銀行利率市場化條件下的貸款定價分析16-22
• 3.1 H銀行簡介16
• 3.2 H銀行外部利率市場環(huán)境分析16-17
• 3.3 H銀行貸款定價的現(xiàn)狀分析17-19
• 3.4 H銀行貸款定價問題分析19-22
• 3.4.1 成本加成缺乏合理的成本計量體系19
• 3.4.2 基準利率定價缺少合理可行的基準利率19
• 3.4.3 綜合收益定價方法實施受到制約19-20
• 3.4.4 貸款定價模型缺乏可操作性20
• 3.4.5 貸款業(yè)務缺乏差異化營銷管理20
• 3.4.6 缺乏健全的風險定價機制20-22
• 4 H銀行利率市場化條件下的銀行貸款定價策略22-29
• 4.1 定價模型改進策略22-23
• 4.1.1 運用價格領導定價測算模型22
• 4.1.2 運用客戶盈利能力分析測算模型22-23
• 4.2 實施差異化定價策略23-25
• 4.2.1 采用市場細分策略24
• 4.2.2 采用組合定價策略24-25
• 4.2.3 采取目標集聚策略25
• 4.3 定價機制優(yōu)化策略25-26
• 4.3.1 貸款定價基礎強化策略25
• 4.3.2 風險定價機制健全策略25
• 4.3.3 建立以經(jīng)濟資本、EVA為核心的貸款定價策略25-26
• 4.4 培育市場基準利率體系26
• 4.5 建立貸款定價風險規(guī)避和損失抵補機制26-29
• 4.5.1 增強貸款定價規(guī)避能力26-27
• 4.5.2 加強經(jīng)濟資本的風險考核27-28
• 4.5.3 建立完善的風險內(nèi)控機制28-29
• 5 H銀行貸款定價策略實施的保障措施29-34
• 5.1 建立完善的貸款定價機制29-31
• 5.1.1 建立貸款定價的政策框架29
• 5.1.2 構建科學的客戶信用風險評價系統(tǒng)29
• 5.1.3 選擇恰當?shù)馁J款定價模型29-31
• 5.2 完善網(wǎng)上銀行業(yè)務31-32
• 5.3 改善營銷管理體系32
• 5.3.1 利用互聯(lián)網(wǎng)技術拓展營銷渠道32
• 5.3.2 積極拓展零售中間業(yè)務32
• 5.3.3 實施人才培養(yǎng)戰(zhàn)略32
• 5.4 強化利率市場化的風險管理32-34
• 5.4.1 加強風險管理力度32-33
• 5.4.2 建立風險管理系統(tǒng)33-34
• 6 結(jié)束語34-36
• 6.1 研究總結(jié)34
• 6.2 研究展望與不足34-36
• 參考文獻36-39
• 致謝39

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前1條

1 孔婧Pr;;淺談我國利率市場化[J];經(jīng)濟視角(下);2012年05期

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本文編號：921795