資產(chǎn)證券化是20世紀(jì)70年代以來世界金融創(chuàng)新的一個新亮點,它是將金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)持有的缺乏流動性,但能夠產(chǎn)生可預(yù)見的、穩(wěn)定的現(xiàn)金流的資產(chǎn),通過一定的結(jié)構(gòu)安排,對其風(fēng)險與收益進(jìn)行重組,以原始資產(chǎn)為擔(dān)保,創(chuàng)設(shè)可以在金融市場上銷售和流通的金融產(chǎn)品。它深刻地改變了美國等世界許多國家的社會與經(jīng)濟(jì)生活,引發(fā)了一系列的制度創(chuàng)新、市場創(chuàng)新,技術(shù)創(chuàng)新和法律變革。在我國,隨著改革開放的深入,國有商業(yè)銀行（本文指工農(nóng)中建四大國有獨資商業(yè)銀行,本文中的商業(yè)銀行即特指這四大國有商業(yè)銀行）面臨的各種問題進(jìn)一步凸現(xiàn)出來。由于歷史和體制的原因,銀行自有資本金不足,資產(chǎn)流動性水平低,尤其是銀行不良資產(chǎn)數(shù)額巨大,導(dǎo)致風(fēng)險高度集中,這些都嚴(yán)重阻礙了國有商業(yè)銀行自身的改革和發(fā)展。為了解決上述問題,我們正在大力推進(jìn)國有商業(yè)銀行的改革。金融業(yè)發(fā)展的歷史表明,金融創(chuàng)新是規(guī)避金融風(fēng)險,穩(wěn)定金融體系的主要途徑,資產(chǎn)證券化作為國際金融領(lǐng)域近三十年來最重要的金融創(chuàng)新之一,利用其處置國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn),從而促進(jìn)國有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展是一個比較好的思路。 推行國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化,涉及一系列法律問題,本文從資產(chǎn)證券化的一般理論出發(fā),首先對其進(jìn)行了具體的法理分析,在此基礎(chǔ)上論述了在我國開展國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化的可行性和意義,接著從不良資產(chǎn)證券化的證券化資產(chǎn)的法律構(gòu)造,不良資產(chǎn)證券化特殊目的載體的法律定位,資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的法律保障,不良資產(chǎn)證券化信用增級和信用評級的法律環(huán)境,不良資產(chǎn)證券化的法律監(jiān)管這幾個方面對我國國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化法律框架的構(gòu)建和完善進(jìn)行了詳細(xì)探討。

 

湖南大學(xué)湖南省211工程院校985工程院校教育部直屬院校

 

【學(xué)位級別】：碩士

 

頁數(shù)：51

 

文章目錄

摘要

Abstract

第1章 導(dǎo)言

    1.1 研究目的和意義

    1.2 研究思路和文章結(jié)構(gòu)

    1.3 文獻(xiàn)綜述

第2章 資產(chǎn)證券化的理論基礎(chǔ)

    2.1 資產(chǎn)證券化概述

        2.1.1 資產(chǎn)證券化的概念

        2.1.2 資產(chǎn)證券化的基本原理

    2.2 資產(chǎn)證券化的法理分析

        2.2.1 資產(chǎn)證券化的法律價值

        2.2.2 資產(chǎn)證券化的法律本質(zhì)

        2.2.3 資產(chǎn)證券化的法律關(guān)系

        2.2.4 資產(chǎn)證券化的法律運(yùn)作

第3章 推行國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化的可行性和意義

    3.1 推行國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化的可行性

        3.1.1 國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化在理論上具有可行性

        3.1.2 推行國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化的現(xiàn)實條件具備

    3.2 推行國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化的意義

    3.3 國外銀行不良資產(chǎn)證券化的實踐及其啟示

        3.2.1 國外銀行不良資產(chǎn)證券化的實踐

        3.2.2 國外銀行不良資產(chǎn)證券化實踐的啟示

第4章 國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化法律制度框架的構(gòu)建和完善

    4.1 不良資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的法律構(gòu)造

        4.1.1 證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)的法律性質(zhì)

        4.1.2 不良資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)資產(chǎn)池的構(gòu)造

    4.2 特殊目的載體的法律定位

        4.2.1 特殊目的載體（SPV）與破產(chǎn)隔離

        4.2.2 SPV的一般法律組織形式

        4.2.3 SPV設(shè)立的法律障礙和法律組織形式創(chuàng)新

    4.3 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的法律保障

        4.3.1 資產(chǎn)實現(xiàn)“真實銷售”的法律標(biāo)準(zhǔn)

        4.3.2 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的方式

        4.3.3 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的法律效力

        4.3.4 資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的法律瓶頸和法律模式選擇

    4.4 不良資產(chǎn)證券化信用增級和信用評級的法律環(huán)境

        4.4.1 信用增級

        4.4.2 信用評級

        4.4.3 不良資產(chǎn)證券化信用法制環(huán)境的缺陷和完善

    4.5 不良資產(chǎn)證券化的法律監(jiān)管

        4.5.1 監(jiān)管主體

        4.5.2 監(jiān)管內(nèi)容

結(jié)論

參考文獻(xiàn)

致謝

附錄A 攻讀學(xué)位期間所發(fā)表的學(xué)術(shù)論文目錄

 

參考文獻(xiàn)

 

期刊論文

 

[1]不良資產(chǎn)證券化信用增級方法初探[J]. 何慶東.  福建金融管理干部學(xué)院學(xué)報. 2003(05)

[2]論我國資產(chǎn)證券化中特殊目的機(jī)構(gòu)的法律構(gòu)建[J]. 郭玉軍,甘勇.  武漢大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版). 2003(03)

[3]試析我國資產(chǎn)證券化進(jìn)程中的信用評級[J]. 王巖.  河南商業(yè)高等�？茖W(xué)校學(xué)報. 2003(03)

[4]試論我國資產(chǎn)證券化運(yùn)作的法律問題[J]. 陳肇強(qiáng).  上海交通大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版). 2003(02)

[5]國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)證券化初探[J]. 張衢.  金融研究. 2002(06)

[6]論我國SPV的設(shè)立模式[J]. 王光友.  國際金融研究. 2001(12)

[7]信用評級在資產(chǎn)證券化中的作用[J]. 洪玫.  投資研究. 2001(06)

[8]關(guān)于我國銀行不良資產(chǎn)證券化若干問題的思考[J]. 施小平,劉麗明.  管理現(xiàn)代化. 2001(02)

[9]資產(chǎn)證券化的法律問題分析[J]. 李尚公,沈春暉.  法學(xué)研究. 2000(04)

[10]我國銀行資產(chǎn)證券化的關(guān)鍵環(huán)節(jié)及制度條件[J]. 傅斌.  金融研究. 2000(04)