【摘要】：在商業(yè)銀行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)中,銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)是最為常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)之一。信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因是由于企業(yè)虛報(bào)財(cái)產(chǎn)和惡意騙款行為的監(jiān)管力度不到位。如何對(duì)中小企業(yè)的信息進(jìn)行科學(xué)化審查在商業(yè)銀行的信貸管理中占據(jù)著非常重要的作用。除此之外,對(duì)中小企業(yè)貸款進(jìn)行貸中管理和貸后跟蹤也是減少信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措,同時(shí)還需要加大對(duì)信貸過(guò)程的全程化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,借助于現(xiàn)代化計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)提升信貸管理的整體水平,為中小企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理提供科學(xué)的管理辦法和高效率的信息化管理手段�；谝陨戏治�,本文針對(duì)中小企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中存在的主要問(wèn)題進(jìn)行深入分析,設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)具有一定實(shí)效性的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng),為中小企業(yè)信貸管理提供的數(shù)字化的監(jiān)管平臺(tái)。本文基于JavaEE框架和SQL SERVER 2012數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)中小企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn),論文首先針對(duì)中小企業(yè)信貸申請(qǐng)信息的審核機(jī)制不嚴(yán)和信貸管理過(guò)程的監(jiān)控存在盲區(qū)等弊端,對(duì)中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的功能需求進(jìn)行了分析,從信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的全過(guò)程化監(jiān)控的角度對(duì)系統(tǒng)功能進(jìn)行了用例分析。然后論文從銀行信貸管理監(jiān)管指標(biāo)、中小企業(yè)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)等方面進(jìn)行系統(tǒng)整體架構(gòu)設(shè)計(jì),確定系統(tǒng)功能主要包括中小企業(yè)客戶信息管理、中小企業(yè)客戶審批授信管理、貸款發(fā)放管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理和貸后管理等五個(gè)主要模塊。最后,按照軟件工程應(yīng)用程序開(kāi)發(fā)流程,對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了與之對(duì)應(yīng)的功能測(cè)試和性能測(cè)試,并且針對(duì)測(cè)試數(shù)據(jù)和結(jié)果對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行了完善和提出了進(jìn)一步改進(jìn)的方案。通過(guò)本文設(shè)計(jì)實(shí)現(xiàn)的中小企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)可以在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)中小企業(yè)信用貸款的信息化、數(shù)字化和過(guò)程化管理,使銀行可以對(duì)中小企業(yè)的信貸申請(qǐng)、貸款發(fā)放和貸后管理能夠?qū)崿F(xiàn)全過(guò)程化的跟蹤監(jiān)督和實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的管理,一定程度上提高了中小企業(yè)信用貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作的效率。
【學(xué)位授予單位】：天津大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號(hào)】：TP311.52
【圖文】：

即銀行貸款中小企業(yè)客戶信息管理功能模塊、銀行中小企業(yè)客戶審批授信管理功能模塊、貸款發(fā)放管理功能模塊、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理功能模塊和貸后管理功能模塊，本章將以上功能模塊的實(shí)現(xiàn)過(guò)程進(jìn)行詳細(xì)闡述。5.1 中小企業(yè)客戶信息管理用戶信息操作管理功能模塊的主要作用是指信貸工作者對(duì)用戶個(gè)人資料信息和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行相應(yīng)的修改、輸入和刪除等，不僅能實(shí)現(xiàn)管理人員查詢用戶貸款資料和查閱其它相關(guān)數(shù)據(jù)等功能，還能夠使用戶的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行有效共享，這就大大降低了銀行的經(jīng)營(yíng)成本，提高了操作處理業(yè)務(wù)流程的工作效率，并為銀行業(yè)務(wù)的下一步發(fā)展提供了非常好的戰(zhàn)略決策支持。在此模塊中還能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)信貸用戶信息的錄入以及維護(hù)修改后續(xù)的個(gè)人資料信息。詳細(xì)工作流程大體如下：信貸工作人員輸入正確的賬號(hào)和密碼，系統(tǒng)對(duì)這些數(shù)據(jù)信息成功驗(yàn)證后，即可進(jìn)入用戶信貸管理系統(tǒng)的主界面，圖 5-1 顯示的就是系統(tǒng)登錄頁(yè)面。

用戶登錄成功后，系統(tǒng)自動(dòng)跳入信息管理頁(yè)面，然后用戶即可選擇要辦理的業(yè)務(wù)選項(xiàng)，完成相應(yīng)的處理操作任務(wù)。比如選擇新增信貸業(yè)務(wù)選項(xiàng)，就進(jìn)入到對(duì)應(yīng)的新增用戶管理頁(yè)面。如下圖所示，在銀行用戶信貸系統(tǒng)中，為了確保某些重要數(shù)據(jù)不被修改和滿足相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程需要，必須為不同類型的用戶賦予對(duì)應(yīng)級(jí)別的權(quán)限，利用 javascript 腳本來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶權(quán)限的驗(yàn)證。安全驗(yàn)證的主要原理和工作流程是對(duì)控制器進(jìn)行對(duì)應(yīng)的配置，然后將系統(tǒng)用戶的登錄界面請(qǐng)求傳送給 Action 函數(shù)進(jìn)行相應(yīng)的處理，驗(yàn)證成功后，返回相應(yīng)的系統(tǒng)登錄成功界面，即管理員登錄系統(tǒng)后的主頁(yè)面。主要包含以下幾個(gè)功能菜單：用戶信息管理菜單、用戶審批管理菜單、信貸發(fā)放管理菜單、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理菜單、貸后管理菜單和系統(tǒng)管理菜單等。在新增信貸業(yè)務(wù)操作頁(yè)面里，系統(tǒng)管理員能夠錄入銀行信貸用戶的個(gè)人基本信息，還能夠添加信貸合同信息和信貸者的基本信息。按照相應(yīng)的文本框要求錄入對(duì)應(yīng)的信息，點(diǎn)擊“確認(rèn)”按鈕，信貸申請(qǐng)信息和用戶信息的錄入工作就完成了，在用戶管理主頁(yè)面里選中某個(gè)用戶，單擊“查看”按鈕即可查看對(duì)應(yīng)的用戶個(gè)人信息。圖 5-2 顯示的是新增用戶信貸信息的錄入界面。

圖 5-3 新增用戶貸款情況信息表5.2 中小企業(yè)客戶審批授信管理用戶審批功能模塊菜單的主要作用操作處理相應(yīng)的信貸項(xiàng)目，主要包含以下幾個(gè)方面：用戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)情況的調(diào)查、申請(qǐng)?zhí)幚硪约坝脩魮?dān)保等。貸款審批專員按照風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告和相關(guān)文件來(lái)評(píng)估信貸項(xiàng)目，依據(jù)評(píng)估出來(lái)的結(jié)果來(lái)判定是否接受此信貸項(xiàng)目、放貸的最大額度以及放貸時(shí)間等關(guān)鍵問(wèn)題。輸入用戶的申請(qǐng)編號(hào)，通過(guò)查詢操作，系統(tǒng)自動(dòng)將所有申請(qǐng)的信貸信息以表格的形式顯示出來(lái)，管理員開(kāi)始核實(shí)用戶申請(qǐng)的信貸信息。如圖 5-4 所示。

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