【摘要】：農(nóng)村小額信貸發(fā)展緩解了農(nóng)村地區(qū)的融資困難的局面,這對中國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的意義。但由于農(nóng)村地區(qū)的小額貸款人群貸款能力較差,農(nóng)戶征信體系參差不齊、資信度的評定沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致了農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)存在很大的不確定性,經(jīng)營相關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行亟需提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。本文主要通過收集和整理齊家村小額信貸風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)數(shù)據(jù),以郵儲銀行康平支行齊家村小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目為研究對象,重點(diǎn)研究郵儲銀行康平支行齊家村的小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目問題。在探索小額貸款發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,研究齊家村小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)成因,并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制策略,不斷提高郵儲銀行康平支行的風(fēng)險(xiǎn)控制和管理水平。首先,本文從研究的理論意義和實(shí)際意義出發(fā),整體介紹了郵儲銀行康平支行與齊家村小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目的基本概況,通過對齊家村開展貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的分析,判斷齊家村小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀。其次,針對齊家村小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況,進(jìn)行成因分析。一是齊家村地區(qū)沒有建立起完備的統(tǒng)一的征信標(biāo)準(zhǔn),導(dǎo)致了齊家村貸款村民的信用體系較為混亂,不能很好的把握貸款村民的貸款歷史和信用狀況。二是齊家村小額貸款風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制缺位,在發(fā)生自然災(zāi)害或市場風(fēng)險(xiǎn)后,村民并沒有形成能夠抵抗風(fēng)險(xiǎn)的完整措施,防范風(fēng)險(xiǎn)能力較低,從而導(dǎo)致了村民的還款能力降低,對銀行貸款造成風(fēng)險(xiǎn)。三是康平支行內(nèi)部的管理因素,康平支行內(nèi)部工作人員不能正確了解國家政府最新的貸款政策,缺乏對齊家村貸款市場信息的判斷能力,以及及時(shí)應(yīng)變工作當(dāng)中出現(xiàn)問題的能力,不能把國家政策同當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略相結(jié)合起來,形成具有當(dāng)?shù)靥厣男刨J項(xiàng)目。另外部分信貸工作人員不能準(zhǔn)確把握市場信息,對于實(shí)時(shí)變化的市場狀況缺少綜合判斷能力。存在少部分齊家村小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目信貸員對于貸款需求了解不充分,過高或者過低的評估了貸款需求。第三,為了規(guī)避康平支行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高齊家村小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)防范能力,提出了一系列風(fēng)險(xiǎn)防范的措施。一是建立小額貸款統(tǒng)一征信體系。只有建立了完備的征信體系,才能對貸款村民進(jìn)行信用審核,了解村民的貸款歷史以及還款能力、還款意愿。二是嚴(yán)格要求康平支行小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目操作流程規(guī)范化,要根據(jù)齊家村村兩委提供的優(yōu)質(zhì)客戶名單進(jìn)行系統(tǒng)篩選,找出齊家村的存量客戶名單。在小額貸款申請階段,針對齊家村的村民進(jìn)行征信調(diào)查,根據(jù)康平支行農(nóng)戶信用評判標(biāo)準(zhǔn)形成調(diào)查報(bào)告。三是康平支行貸款發(fā)放后的風(fēng)險(xiǎn)防控,在齊家村小額貸款發(fā)放后進(jìn)行貸后檢查、貸款催收,針對貸款逾期的不良村民進(jìn)行相應(yīng)的懲罰措施。最后是康平支行建立貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度,加強(qiáng)貸款人員管理�？灯街械男刨J管理人員應(yīng)時(shí)刻注意借款人的資信狀況、預(yù)警信息。四是完善信用風(fēng)險(xiǎn)識別系統(tǒng),細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)測內(nèi)容,完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的監(jiān)測方式,優(yōu)化齊家村小額貸款試點(diǎn)項(xiàng)目的信貸結(jié)構(gòu)。
【學(xué)位授予單位】：吉林大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.43;F618.3

【參考文獻(xiàn)】

相關(guān)期刊論文 前4條

1 李奇;;農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制創(chuàng)新研究[J];經(jīng)濟(jì)研究參考;2015年44期

2 孔哲禮;李興中;;農(nóng)戶小額信貸與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展關(guān)系研究[J];經(jīng)濟(jì)問題;2014年12期

3 方賢軍;;銀保深度合作在農(nóng)村金融中的應(yīng)用[J];開封大學(xué)學(xué)報(bào);2009年04期

4 張興全;;積極探索小額農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制 努力實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展——農(nóng)行赫章支行小額農(nóng)戶貸款風(fēng)險(xiǎn)防控紀(jì)實(shí)[J];貴州農(nóng)村金融;2009年11期

本文編號：2736652