【摘要】：作為典型的順周期行業(yè),中國銀行業(yè)在國內經(jīng)濟高速增長的階段中規(guī)模迅速擴大,但在現(xiàn)階段嚴峻的金融環(huán)境下,企業(yè)整體盈利能力下降,前期盲目擴張的領域和違規(guī)操作的業(yè)務風險逐步暴露,尤其是對于A省銀行業(yè)來說,地方性金融風險積聚,金融大案要案頻發(fā),不良貸款數(shù)額激增,給國家和商業(yè)銀行自身帶來了較大的經(jīng)濟損失。外部監(jiān)管部門將銀行業(yè)務合規(guī)性作為了現(xiàn)階段關注和治理的重點,監(jiān)管新規(guī)不斷出臺,處罰力度明顯增大。在此環(huán)境下,風險管理成為A省銀行業(yè)生存和持續(xù)發(fā)展面臨的首要主題。從風險構成來看,操作風險、市場風險、信用風險是商業(yè)銀行面臨的三大風險。但從風險控制的層面上來說,商業(yè)銀行的合規(guī)風險是凌駕于這三類風險之上的更為核心的風險,可以說是控制和降低其他風險的基礎。目前,基于外部監(jiān)管要求和內生管理需要,我國銀行業(yè)對合規(guī)風險的重視程度不斷提升,合規(guī)風險管理已經(jīng)取得了一定成績,各銀行紛紛以自身實際情況為立足點,創(chuàng)建了相關管理部門,制定了系列合規(guī)風險管理制度和文件。但整體來說,其管理水平、資源投入程度和有效性均與復雜的內外部形勢、龐大的資產(chǎn)規(guī)模不相匹配。合規(guī)風險管理仍然較多地存在于形式層面,缺乏實質性落實,亟需結合實際情況展開深入的探索和實踐。本文正是在這一目的的推動下,展開對N銀行A分行合規(guī)風險管理的優(yōu)化研究。本文首先對研究背景進行了簡要介紹,提出了研究方法和研究內容;之后從合規(guī)風險管理的概念入手,對全面風險管理理論、公司治理理論、內部控制理論以及流程銀行理論進行了梳理分析,整合分析了國內外相關研究成果,對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理有了更深層次的理解和認識。在此基礎上,以N銀行A分行為例,分析了其合規(guī)風險管理在政策、組織架構、資源配置、考核體系、管理流程、合規(guī)文化等方面的現(xiàn)狀,并通過問卷調查和案例分析,總結出存在的主要問題及原因。同時,對國際先進銀行的合規(guī)風險管理狀況進行了分析,總結出了銀行值得借鑒的經(jīng)驗;通過與國外商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的先進做法相對比,結合A分行實際情況提出了改進優(yōu)化建議,主要包括改進制度管理流程、建立合規(guī)風險管理“三道防線”協(xié)作機制、加快合規(guī)風險管理信息化建設、強化合規(guī)部門的獨立性、優(yōu)化資源配置和考核體系、推進合規(guī)文化建設等。最后得出結論,指出合規(guī)風險管理不是靜態(tài)的散點式管理,應更加注重全面性和可持續(xù)性,使其成為動態(tài)的管理網(wǎng)絡,切實提升合規(guī)風險管理的整體有效性。
【圖文】：

Ａ分行合規(guī)風險管理現(xiàn)狀逡逑３．２．１合規(guī)政策逡逑為切實提升內控管理水平，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相，Ｎ銀行總行結合自身實際制定了《Ｎ銀行合規(guī)政策》，內容包含了合規(guī)管的功能和職責、合規(guī)管理部門的權限、合規(guī)負責人的管理職責、各業(yè)務條機構合規(guī)風險管理的職責和原則等。Ａ分行作為Ｎ銀行的一級分行，在指引、監(jiān)督和保障下組織開展各項合規(guī)風險管理工作。逡逑．２．２合規(guī)風險管理組織架構逡逑總行層面，高級管理層負責制定全行的整體合規(guī)政策框架，貫徹執(zhí)行決策規(guī)風險管理的相關決議。監(jiān)事會對經(jīng)營決策機構和高級管理層合規(guī)風險管

級支行１５４個（各設置４或５個部室）逡逑＜１５０２＾）逡逑圖３－１邋Ａ分行組織結構圖逡逑３．２邋Ａ分行合規(guī)風險管理現(xiàn)狀逡逑３．２．１合規(guī)政策逡逑為切實提升內控管理水平，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關逡逑要求，Ｎ銀行總行結合自身實際制定了《Ｎ銀行合規(guī)政策》，，內容包含了合規(guī)管理逡逑部門的功能和職責、合規(guī)管理部門的權限、合規(guī)負責人的管理職責、各業(yè)務條線逡逑和分支機構合規(guī)風險管理的職責和原則等。Ａ分行作為Ｎ銀行的一級分行，在該逡逑文件指引、監(jiān)督和保障下組織開展各項合規(guī)風險管理工作。逡逑３．２．２合規(guī)風險管理組織架構逡逑在總行層面，高級管理層負責制定全行的整體合規(guī)政策框架，貫徹執(zhí)行決策層逡逑對合規(guī)風險管理的相關決議。監(jiān)事會對經(jīng)營決策機構和高級管理層合規(guī)風險管理逡逑職責的履行情況進行監(jiān)督。在此基礎上，設立合規(guī)管理部門，協(xié)助高管層有效管逡逑理合規(guī)風險。在接受總行管理的基礎上，Ａ分行結合自身實際建立了以下模式的逡逑合規(guī)風險管理組織架構：逡逑１９逡逑
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33

【參考文獻】

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本文編號：2636030