【摘要】：小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的重要基礎(chǔ),在擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、增加稅收等方面具有舉足輕重的地位,也是各家商業(yè)銀行服務(wù)和競爭的重要領(lǐng)域。黨的十九大提出,從現(xiàn)在到2020年是全面建成小康社會的決勝期,要突出抓重點(diǎn)、補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)。隨著普惠金融的發(fā)展,小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)迅猛增長,小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯,隨之而來的風(fēng)險(xiǎn)管理問題也越來越重要。作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的核心實(shí)體——銀行,必須有清醒的認(rèn)識,尤其應(yīng)及時(shí)清醒、冷靜地總結(jié)、分析當(dāng)前銀行面臨的信貸風(fēng)險(xiǎn),并適時(shí)推出識別之策、選擇之策和管控之策,方能在同業(yè)比較中取得相對的可持續(xù)優(yōu)勢。本文以YZ工商銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理為研究對象。首先,闡述了 YZ工商銀行小微企業(yè)信貸現(xiàn)狀、小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施、小微企業(yè)信貸質(zhì)量狀況;然后,找出了 YZ工商銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題,主要包括信貸人員風(fēng)險(xiǎn)把控能力不強(qiáng)、貸款“三查”環(huán)節(jié)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患、信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測技術(shù)較為落后等三大問題;接著,剖析了問題產(chǎn)生的原因,主要為小微企業(yè)信貸隊(duì)伍整體素質(zhì)不高、信息不對稱、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系不健全、小微企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)相對較高等;最后,針對YZ工商銀行目前風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題,探討完善YZ工商銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的對策,主要包括加強(qiáng)小微金融團(tuán)隊(duì)建設(shè)、健全信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系、加強(qiáng)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全過程管理、創(chuàng)新信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測手段四項(xiàng)措施,希望能對YZ工商銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供一定值得借鑒的思路。
【圖文】：

大行中皆為最高，說明該行小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)仍蘊(yùn)藏較大風(fēng)險(xiǎn)，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多逡逑變的環(huán)境下，該行仍面臨著嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)管控壓力。ＹＺ地區(qū)國有商業(yè)銀行２０１７年上半年逡逑小微企業(yè)貸款情況如表３－１和圖３－１所示。逡逑表３－１邋ＹＺ市部分商業(yè)銀行２０１７年６月末小微企業(yè)貸款情況統(tǒng)計(jì)表逡逑銀行名稱邐小微企業(yè)貸款戶數(shù)貸款余額（億元）不良余額（億元）邐不良率逡逑ＹＺ邋工行邐７８３邐８７．６９邐１．１２邐１．２８％逡逑ＹＺ邋農(nóng)行邐６７４邐６３．９３邐０．３６邐０．５７％逡逑ＹＺ邋中行邐２１２２邐７４．３８邐０．７６邐１．０２％逡逑ＹＺ邋建行邐１１９８邐８９．６２邐１．１２邐１．２５％逡逑ＹＺ邋交行邐７４８邐６７．３６邐０．６６邐０．９９％逡逑

大專學(xué)歷人員，曠、＇逡逑｜邋■本科學(xué)歷人員逡逑科學(xué)歷人員逡逑圖３－３公司信貸客戶經(jīng)理人員學(xué)歷情況逡逑３．邋４．邋２信息不對稱逡逑在社會主義市場經(jīng)濟(jì)中，信貸風(fēng)險(xiǎn)由多種原因?qū)е�，但究其深層原因，是因�(yàn)榻?jīng)濟(jì)逡逑活動(dòng)中交易雙方信息的不對稱性。商業(yè)銀行中信貸業(yè)務(wù)信息不對稱包括外部信息不對稱逡逑和內(nèi)部信息不對稱兩方面，主要表現(xiàn)在貸款全過程中的信息采集與互換上。逡逑一方面，外部信息不對稱。一是貸款發(fā)放前的信息非對稱。小微企業(yè)在戰(zhàn)略眼光、逡逑初始資源積累、管理能力、盈利能力、受宏觀經(jīng)濟(jì)因素影響力、未來擁有財(cái)富波動(dòng)性和逡逑其他更多的信息方面比貸款銀行有較大優(yōu)勢，為了以較低的的成本獲得更多的貸款和最逡逑大化利潤，企業(yè)通常都存在隱藏自己的缺點(diǎn)的主觀動(dòng)機(jī)。這些被隱瞞的私人信息，形成了逡逑貸前的信息不對稱。二是貸款發(fā)放后的信息不對稱。當(dāng)銀行發(fā)放貸款后，企業(yè)對貸款資逡逑金的實(shí)際運(yùn)用，銀行很難像企業(yè)那樣清楚地把握貸款資金流向。獲得商業(yè)銀行貸款后，由逡逑
【學(xué)位授予單位】：揚(yáng)州大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F275

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2602372