發(fā)布時間：2020-03-27 03:08

【摘要】：小微企業(yè)是國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要基礎,在擴大就業(yè)、改善民生、增加稅收等方面具有舉足輕重的地位,也是各家商業(yè)銀行服務和競爭的重要領域。黨的十九大提出,從現(xiàn)在到2020年是全面建成小康社會的決勝期,要突出抓重點、補短板、強弱項。隨著普惠金融的發(fā)展,小微企業(yè)的信貸業(yè)務迅猛增長,小微企業(yè)的信貸風險也日益凸顯,隨之而來的風險管理問題也越來越重要。作為經(jīng)濟活動中的核心實體——銀行,必須有清醒的認識,尤其應及時清醒、冷靜地總結、分析當前銀行面臨的信貸風險,并適時推出識別之策、選擇之策和管控之策,方能在同業(yè)比較中取得相對的可持續(xù)優(yōu)勢。本文以YZ工商銀行小微企業(yè)信貸風險管理為研究對象。首先,闡述了 YZ工商銀行小微企業(yè)信貸現(xiàn)狀、小微企業(yè)信貸風險管理的主要措施、小微企業(yè)信貸質(zhì)量狀況;然后,找出了 YZ工商銀行小微企業(yè)信貸風險管理存在的主要問題,主要包括信貸人員風險把控能力不強、貸款“三查”環(huán)節(jié)存在風險隱患、信貸風險監(jiān)測技術較為落后等三大問題;接著,剖析了問題產(chǎn)生的原因,主要為小微企業(yè)信貸隊伍整體素質(zhì)不高、信息不對稱、信貸業(yè)務內(nèi)部控制體系不健全、小微企業(yè)信用風險相對較高等;最后,針對YZ工商銀行目前風險管理存在的問題,探討完善YZ工商銀行小微企業(yè)信貸風險管理的對策,主要包括加強小微金融團隊建設、健全信貸業(yè)務內(nèi)部控制體系、加強小微企業(yè)信貸業(yè)務全過程管理、創(chuàng)新信貸風險監(jiān)測手段四項措施,希望能對YZ工商銀行小微企業(yè)信貸風險管理工作提供一定值得借鑒的思路。
【圖文】：

大行中皆為最高，說明該行小微企業(yè)信貸業(yè)務仍蘊藏較大風險，在當前經(jīng)濟形勢復雜多逡逑變的環(huán)境下，該行仍面臨著嚴峻的風險管控壓力。ＹＺ地區(qū)國有商業(yè)銀行２０１７年上半年逡逑小微企業(yè)貸款情況如表３－１和圖３－１所示。逡逑表３－１邋ＹＺ市部分商業(yè)銀行２０１７年６月末小微企業(yè)貸款情況統(tǒng)計表逡逑銀行名稱邐小微企業(yè)貸款戶數(shù)貸款余額（億元）不良余額（億元）邐不良率逡逑ＹＺ邋工行邐７８３邐８７．６９邐１．１２邐１．２８％逡逑ＹＺ邋農(nóng)行邐６７４邐６３．９３邐０．３６邐０．５７％逡逑ＹＺ邋中行邐２１２２邐７４．３８邐０．７６邐１．０２％逡逑ＹＺ邋建行邐１１９８邐８９．６２邐１．１２邐１．２５％逡逑ＹＺ邋交行邐７４８邐６７．３６邐０．６６邐０．９９％逡逑

大專學歷人員，曠、＇逡逑｜邋■本科學歷人員逡逑科學歷人員逡逑圖３－３公司信貸客戶經(jīng)理人員學歷情況逡逑３．邋４．邋２信息不對稱逡逑在社會主義市場經(jīng)濟中，信貸風險由多種原因導致，但究其深層原因，是因為經(jīng)濟逡逑活動中交易雙方信息的不對稱性。商業(yè)銀行中信貸業(yè)務信息不對稱包括外部信息不對稱逡逑和內(nèi)部信息不對稱兩方面，主要表現(xiàn)在貸款全過程中的信息采集與互換上。逡逑一方面，外部信息不對稱。一是貸款發(fā)放前的信息非對稱。小微企業(yè)在戰(zhàn)略眼光、逡逑初始資源積累、管理能力、盈利能力、受宏觀經(jīng)濟因素影響力、未來擁有財富波動性和逡逑其他更多的信息方面比貸款銀行有較大優(yōu)勢，為了以較低的的成本獲得更多的貸款和最逡逑大化利潤，企業(yè)通常都存在隱藏自己的缺點的主觀動機。這些被隱瞞的私人信息，形成了逡逑貸前的信息不對稱。二是貸款發(fā)放后的信息不對稱。當銀行發(fā)放貸款后，企業(yè)對貸款資逡逑金的實際運用，銀行很難像企業(yè)那樣清楚地把握貸款資金流向。獲得商業(yè)銀行貸款后，由逡逑
【學位授予單位】：揚州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2018
【分類號】：F832.4;F275

【參考文獻】

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本文編號：2602372