【摘要】：城市商業(yè)銀行由20世紀80年代組建的城市信用社的基礎(chǔ)上改制而來,是中國銀行業(yè)的重要組成部分,在銀行業(yè)中屬于特殊群體,其“為中小企業(yè)提供金融支持,為地方經(jīng)濟搭橋鋪路”是當時的業(yè)務(wù)定位。洛陽銀行股份有限公司成立于1997年,前身是洛陽市商業(yè)銀行,2009年3月經(jīng)銀監(jiān)會批準,成功更名為洛陽銀行。截止2018年末,洛陽銀行在全國共設(shè)有10家分行,包含160家分支機構(gòu);同時發(fā)起設(shè)立了3家村鎮(zhèn)銀行,以及一家洛銀金融租賃公司。洛陽銀行踐行普惠金融理念,不斷加強創(chuàng)新,拓寬業(yè)務(wù)渠道,提升服務(wù)水平,豐富業(yè)務(wù)品種,始終將“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民”作為市場定位,貫徹落實小微金融服務(wù)政策,從產(chǎn)品、審批和成本方面不斷創(chuàng)新小微信貸產(chǎn)品和服務(wù),不斷豐富產(chǎn)品種類、提高審批效率、降低融資綜合成本,努力把優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品帶給小微企業(yè)。本文從洛陽銀行這一具體銀行出發(fā),研究互聯(lián)網(wǎng)金融下洛陽銀行小微信貸模式創(chuàng)新:在梳理國內(nèi)外文獻,歸納互聯(lián)網(wǎng)金融、傳統(tǒng)商業(yè)銀行小微信貸模式、分析洛陽銀行小微信貸模式現(xiàn)狀和問題的基礎(chǔ)上,對互聯(lián)網(wǎng)金融下洛陽銀行小微信貸業(yè)務(wù)進行SWOT分析,同時比較分析了傳統(tǒng)商業(yè)銀行幾種小微信貸模式的優(yōu)勢和劣勢,提出互聯(lián)網(wǎng)金融下洛陽銀行小微信貸模式創(chuàng)新選擇建議與實施建議。應(yīng)用金融中介理論、麥克米倫缺口理論、信息不對稱理論、信貸配給理論,通過分析洛陽銀行小微信貸模式和業(yè)務(wù)現(xiàn)狀問題,研究出洛陽銀行小微信貸服務(wù)模式存在營銷模式滯后、產(chǎn)品種類不豐富、交易成本高、貸款不良率高、流程化程度低、小微無考核指標的問題,結(jié)合傳統(tǒng)商業(yè)銀行小微信貸模式現(xiàn)狀,提出洛陽銀行采用“信貸工廠”模式為主,結(jié)合與政府、大數(shù)據(jù)平臺和互聯(lián)網(wǎng)金融平臺合作的“1+N”信貸模式的建議,對洛陽銀行小微信貸模式創(chuàng)新實施提出了問題解決方案、業(yè)務(wù)流程和風險防范措施的建議,以及開展與政府和平臺合作的其他建議。
【圖文】：

（4）小微信貸產(chǎn)品體系表 3-3 2015-2017 年洛陽銀行貸款種類結(jié)構(gòu)情況表 （單位：人民幣千元）類別 2015 年 2016 年 2017 年信用貸款 1311645 3932371 9803320保證貸款 35810474 39082746 40572220抵押貸款 7242642 9478673 9591718質(zhì)押貸款 2651029 3192336 3873330合計 47015790 55686126 63840588數(shù)據(jù)來源：洛陽銀行 2015-2017 年度報告。洛陽銀行主要將貸款投放于中小型企業(yè)，采用信用、保證、抵押、質(zhì)押方式企業(yè)授信，洛陽銀行 2015-2017 年信用、保證、抵質(zhì)押貸款余額情況如表 3-3。于小微企業(yè)存在著抵押物少的情況，洛陽銀行小微信貸產(chǎn)品主要分為信用類、押類、擔保類，近些年，洛陽銀行不斷加大信用保證類貸款余額。圖 3-5 是17 年洛陽銀行貸款結(jié)構(gòu)圖：

圖 3-6 2015-2017 年洛陽銀行保證類貸款變化情況如圖 3-6 所示，針對小微企業(yè)存在抵質(zhì)押物少、資產(chǎn)少的情況，，洛陽銀行年來加大保證類貸款的投放力度，保證類貸款余額逐年上升。洛陽銀行將三農(nóng)、小微企業(yè)的發(fā)展視為轉(zhuǎn)型發(fā)展的機會，洛陽銀行為小微業(yè)貸款推出了“融易貸”“隨意貸”“速易貸”等基礎(chǔ)產(chǎn)品，同時推出專屬小微業(yè)品牌“房易貸”。短短一年時間，就完成了從流程管理、績效考核等全流程整合。截止 2018 年末，洛陽銀行在綠色信貸和“雙創(chuàng)”領(lǐng)域的信貸余額為 30億元，較年初增加 2.5 億元。洛陽銀行積極推動互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，截止 20年末，微粒貸余額 40.4 億元，增長率 34%。洛陽銀行小微信貸業(yè)務(wù)主要有三產(chǎn)品，針對小微企業(yè)推出了“易融萬家”的金融產(chǎn)品品牌，推出了“富民寶”“創(chuàng)業(yè)擔保貸”、“女性金融”、“房易貸”等系列產(chǎn)品。①富民寶”小額信貸產(chǎn)品主要服務(wù)對象是小企業(yè)及個體工商戶，以讓每個金需求者得到正規(guī)的金融服務(wù)為經(jīng)營目標，把“貸款其實很簡單”作為信貸文化
【學位授予單位】：河南財經(jīng)政法大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F724.6;F276.3

【相似文獻】

相關(guān)期刊論文 前10條

1 智國政;;經(jīng)濟新常態(tài)下農(nóng)村商業(yè)銀行信貸模式創(chuàng)新研究[J];中國民商;2019年01期

2 楊超利;;我國P2P網(wǎng)貸運營模式存在的問題及對策分析[J];環(huán)球市場信息導(dǎo)報;2017年08期

3 楊正奕;;“產(chǎn)品種類+擔保方式+信貸模式”——浙江銀行業(yè)發(fā)展多渠道金融創(chuàng)新服務(wù)小微企業(yè)[J];金融世界;2017年08期

4 李玉嫻;羅駿;;村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)盈利的保險信貸模式分析[J];時代金融;2012年24期

5 羅成坤;;新政策環(huán)境下農(nóng)發(fā)行信貸模式選擇[J];農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融;2017年11期

6 李文鋒;尹偉;;創(chuàng)新政策性金融扶貧實驗示范區(qū)信貸模式[J];農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融;2016年11期

7 ;惠東創(chuàng)新訂單農(nóng)業(yè)信貸模式[J];源流;2010年20期

8 胡雄勇;;對支持中小企業(yè)發(fā)展信貸模式的探索與思考[J];金融經(jīng)濟;2009年18期

9 郭文心;;建立新型信貸模式 緩解中小企業(yè)融資難題[J];黑龍江金融;2006年05期

10 常杪;滕飛龍;田欣;陳青;;如何充實環(huán)保“錢袋子”——從案例看環(huán)保項目信貸模式的創(chuàng)新[J];環(huán)境保護;2012年14期

相關(guān)重要報紙文章 前10條

1 通訊員 張朝霞 李曉燕 李磊;創(chuàng)新信貸模式為夏收保駕護航[N];農(nóng)村金融時報;2018年

2 周黎成 于慶波;創(chuàng)新信貸模式 加強銀政合作[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2019年

3 中國地方金融研究院研究員 莫開偉;以有效信貸模式助力脫貧攻堅[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2019年

4 王迅 蔡國發(fā) 記者 劉久鋒;農(nóng)發(fā)行六盤水分行創(chuàng)新信貸模式助力易地搬遷扶貧[N];農(nóng)民日報;2018年

5 信達證券煤炭行業(yè)首席分析師 左前明;煤炭行業(yè)深化產(chǎn)融結(jié)合正當其時[N];中國煤炭報;2017年

6 唐永學;包頭市出臺旅游與文化金融深度融合意見[N];中國旅游報;2017年

7 本報記者 李道海 通訊員 韓楠 殷世偉;創(chuàng)新信貸模式支持實體經(jīng)濟發(fā)展[N];中國農(nóng)村信用合作報;2017年

8 本報記者 楊井鑫;兩部門聯(lián)手 “銀稅互動”破小微抵押困局[N];中國經(jīng)營報;2017年

9 見習記者 魏倩;瞄準消費金融萬億級“奶酪” 銀行系電商系兩大平臺各顯神通[N];上海證券報;2017年

10 特約記者 蘭昌林 姬廷順;創(chuàng)新信貸模式增動力[N];十堰日報;2017年

相關(guān)博士學位論文 前1條

1 遲鳳玲;現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下科技型農(nóng)業(yè)中小企業(yè)信貸融資模式創(chuàng)新研究[D];中國農(nóng)業(yè)科學院;2013年

相關(guān)碩士學位論文 前10條

1 王越;互聯(lián)網(wǎng)金融下洛陽銀行小微信貸模式創(chuàng)新研究[D];河南財經(jīng)政法大學;2019年

2 康平;沈陽盛京銀行小微企業(yè)信貸模式創(chuàng)新研究[D];沈陽大學;2016年

3 許合偉;基于產(chǎn)融結(jié)合的湛江A商業(yè)銀行信貸模式創(chuàng)新研究[D];中南大學;2012年

4 高揚;中小企業(yè)零售信貸模式研究[D];浙江財經(jīng)學院;2011年

5 顧俊;宏觀調(diào)控新時期我國住房消費信貸模式發(fā)展研究[D];華東師范大學;2007年

6 曹靜宇;基于信用聯(lián)盟信貸模式下的中小企業(yè)發(fā)展研究[D];廣西大學;2014年

7 漆南;商業(yè)銀行關(guān)系型信貸模式研究[D];湘潭大學;2009年

8 王園園;中小企業(yè)融資—網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保問題研究[D];湘潭大學;2011年

9 陳嘉音;房地產(chǎn)違規(guī)信貸模式分析及風險防范[D];上海交通大學;2008年

10 李納;小額貸款公司信貸模式研究[D];西北農(nóng)林科技大學;2009年

本文編號：2678915