【摘要】：隨著經(jīng)濟健康發(fā)展、居民收入不斷提高,同時受存款利率下降和通脹的影響,為實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的目標(biāo),人們對個人理財?shù)男枨笤跀U大,這些極大刺激了銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展。尤其近幾年銀行業(yè)受存貸利率利潤差額銳減、以支付寶、蘇寧金融為代表的網(wǎng)上金融沖擊等因素沖擊很大,而個人理財業(yè)務(wù)因其具備成本低、收益較高、風(fēng)險可控、附加值高等優(yōu)點,發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)幾乎成為整個銀行業(yè)向大零售轉(zhuǎn)型、實現(xiàn)利潤增長的一個關(guān)鍵點。交行在個人理財業(yè)務(wù)中存在人才儲備不足、風(fēng)險管理失調(diào)、基礎(chǔ)配置落后等問題,與同檔次的商業(yè)銀行相比差距略微顯著,這與其在業(yè)界傳統(tǒng)支配地位不相吻合。為提高客戶在交通銀行享受更為優(yōu)質(zhì)的個人理財服務(wù)以及促進交通銀行在個人理財業(yè)務(wù)上有更好的發(fā)展,基于對于個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)具有極大貢獻度的是高凈值客戶,而J分行所處地區(qū)經(jīng)濟實力雄厚、高端客戶對交行的貢獻度高、交行個人理財服務(wù)的地域差距較為顯著,大面積調(diào)查不太現(xiàn)實等因素考慮,以J分行作為研究對象具有代表性和可操作性。而后根據(jù)個人從業(yè)相關(guān)經(jīng)驗以及與專業(yè)人員的交流,概述J分行和總行在個人理財業(yè)務(wù)中存在的問題。進而根據(jù)提出的問題,借鑒PZB量表,基于SERVPERF模型,去除原有的可靠性、響應(yīng)性,考慮交行在風(fēng)控能力這方面存在較大缺陷以及客戶最為關(guān)心收益兩因素,增加收益性和規(guī)范性兩個變量,制定交通銀行J分行個人理財服務(wù)質(zhì)量問卷。并對接受過J分行個人理財服務(wù)的客戶進行了相關(guān)滿意度的調(diào)查,在十二家分行隨機開展問卷調(diào)查,有效率為83.3%。然后對數(shù)據(jù)進行KMO和Bartlett檢驗,得出樣本適合做因子分析的結(jié)論。接著采用因子分析法進行分析,提取出公因子,建立起J分行個人理財服務(wù)質(zhì)量測評指標(biāo)體系,并根據(jù)因子貢獻度計算出各因子得分和綜合得分,因子得分從低到高依次是關(guān)懷性為2.5023分、規(guī)范性為2.5036分、有行性2.6644分、收益性為2.7817分、保證性為3.2409分,交通銀行J分行的綜合得分是2.7324分,整體得分偏低,這說明J分行在個人理財服務(wù)中確實存在一些問題。最后根據(jù)各因子得分,對交通銀行J分行在個人理財服務(wù)中存在的問題做進一步深入分析,找出制約J分行和總行個人理財服務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素,對癥下藥�；诮煌ㄣy行J分行和總行在權(quán)限上有所區(qū)別,在問題分析的側(cè)重會有所偏差。分析發(fā)現(xiàn),J分行在關(guān)懷性得分低表現(xiàn)在差異化、綜合性理財服務(wù)欠周到;風(fēng)險性得分低是風(fēng)險控制和信息披露不足;有形性得分來源于網(wǎng)點的基礎(chǔ)設(shè)施較為落后;收益性表現(xiàn)為收益能力仍有上升的空間;規(guī)范性上體現(xiàn)為人才和品牌等優(yōu)勢不顯著。與此同時,在總行對應(yīng)表現(xiàn)為人才分配不均及服務(wù)方式欠妥、風(fēng)險管理和信息披露有待完善、相關(guān)硬件和軟件設(shè)施偏弱、理財產(chǎn)品收益能力有待加強、理財品牌營銷推廣落后。繼而對每個問題進行更細致的分析,從J分行和總行兩個角度提出切實可行的方案。J分行在提高差異性和綜合性的理財服務(wù)質(zhì)量、完善風(fēng)險管理制度和加大信息披露度、改進并優(yōu)化支行網(wǎng)點的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力并促進收益率提升、推進人才培育和擴大理財品牌影響力這些方面有所改進。總行在完善人才分配內(nèi)容、制定風(fēng)險管理規(guī)范體系、優(yōu)化硬件和軟件的程序、加強理財產(chǎn)品的創(chuàng)新力度和形成理財品牌優(yōu)勢上大有作為。本文的創(chuàng)新之處是在定量化、結(jié)合交通銀行J分行的實例對個人理財服務(wù)質(zhì)量進行較為深入的研究,并提出一些可行建議。不足之處是對文獻、資料的收集不全面;對問題的探究不夠深入細致。由于時間和個人能力有限,論文中仍有一些問題諸如怎么制定出具有彈性化的績效考核指標(biāo)等方面有待思考,同時提出的部分建議的操作性不是較強。
【圖文】：

20圖4-1 碎石圖4．因子命名和解釋對數(shù)據(jù)運用主成分分析法分析可以得出五個主成分，在此基礎(chǔ)上，對因子進行旋轉(zhuǎn)，使得各因子的載荷分布均勻，避免出現(xiàn)載荷過度集中于某個因子，不利于問題的發(fā)現(xiàn)，可運用最大方差法即 Kaiser 標(biāo)準化的正交旋轉(zhuǎn)法對數(shù)據(jù)進行迭代收斂，這種因子旋轉(zhuǎn)法可以使公共因子之間的相關(guān)性最弱 公共因子內(nèi)所包含的變量關(guān)系最密切同時也使每個公共因子的載荷分布較為均勻，這樣有利于對公共因子的命名以及解釋 對樣本進行最大方差法求解時，樣本經(jīng)過 9 次的迭代收斂得到旋轉(zhuǎn)成分矩陣（具體參照表 4-7），將同變量下在各因子下的最大載荷用下劃線劃出，再將同因子下的較大載荷歸為一類，憑借這點將 22 個變量濃縮為 5 個公因子
【學(xué)位授予單位】：廣西師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F832.33

【參考文獻】

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1 王若璇;;商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)創(chuàng)新思考[J];合作經(jīng)濟與科技;2015年13期

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本文編號：2673992