【摘要】：社區(qū)銀行的概念來自于美國等西方金融發(fā)達(dá)國家,其中的“社區(qū)”并不是一個(gè)嚴(yán)格界定的地理概念,既可以指一個(gè)省、一個(gè)市或一個(gè)縣,也可以指城市或鄉(xiāng)村居民的聚居區(qū)域。凡是資產(chǎn)規(guī)模較小、主要為經(jīng)營區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)和居民家庭服務(wù)的地方性小型商業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可稱為社區(qū)銀行。正如社區(qū)銀行的含義所述,社區(qū)銀行的基本特征在于它的社區(qū)性,即依托所在社區(qū)的地緣人格信任關(guān)系網(wǎng)絡(luò)開展信用中介活動(dòng)。并且,員工充分了解本地市場,信息不對稱的程度相對較小,使得他們能更清楚客戶的需求,制定更科學(xué)、更個(gè)性化的金融方案。從經(jīng)營特色和發(fā)展戰(zhàn)略來看,社區(qū)銀行具體服務(wù)于民營經(jīng)濟(jì)中的中小企業(yè)以及居民家庭的小型金融機(jī)構(gòu),其貸款主要面向附近社區(qū)的存款者及相關(guān)社區(qū)內(nèi)的中小企業(yè),是在特定社區(qū)范圍內(nèi)提供針對客戶的個(gè)性化金融服務(wù),并與客戶保持長期性的業(yè)務(wù)關(guān)系;從資金運(yùn)用方面來看,大型金融機(jī)構(gòu)通常將其在一個(gè)地區(qū)吸收的存款轉(zhuǎn)移到另外一個(gè)地區(qū)使用,而社區(qū)銀行則主要將本地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投入到該地區(qū),從而推動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。社區(qū)銀行作為一股新興力量,正在受到資本市場、行業(yè)、監(jiān)管等各方的重視。未來金融機(jī)構(gòu)間的利率差會(huì)越來越小,中小金融機(jī)構(gòu)必須提供差異化服務(wù),才能找到生存空間,而社區(qū)銀行機(jī)構(gòu)就是一個(gè)很好的方向。本文根據(jù)社區(qū)銀行的相關(guān)行業(yè)及背景分析,結(jié)合國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和成功案例,在理論研究方面,通過查閱大量的國內(nèi)外文獻(xiàn)、報(bào)刊文摘、研究成果等為論文提供了理論基礎(chǔ)。并以各種分析方法為工具,對我國社區(qū)銀行市場營銷現(xiàn)狀作出分析,如:運(yùn)用SWOT分析法,對社區(qū)銀行面臨的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會(huì)和威脅進(jìn)行了全面分析;運(yùn)用STP分析法,通過市場細(xì)分、目標(biāo)市場、市場定位等分析方法,以得出其選址、布局、客戶選擇等方面的發(fā)展策略。同時(shí)通過二手?jǐn)?shù)據(jù)的收集,進(jìn)行比較、分析、歸納,做出總結(jié)。另外,結(jié)合了交通銀行阜陽分行目前的發(fā)展現(xiàn)狀,即阜陽當(dāng)?shù)鼐用穸�、�?chǔ)蓄規(guī)模較大、中小企業(yè)及個(gè)體業(yè)主數(shù)量多的特點(diǎn)為在當(dāng)?shù)匕l(fā)展社區(qū)銀行提供了客戶基礎(chǔ)及發(fā)展空間,同時(shí),面對當(dāng)?shù)噩F(xiàn)有同業(yè)銀行的激烈競爭和自身物理網(wǎng)點(diǎn)及工作人員不足的現(xiàn)狀,設(shè)立社區(qū)銀行無疑是一條低成本、高集約的發(fā)展策略。根據(jù)這一發(fā)展策略,結(jié)合交通銀行自身的優(yōu)勢(如:豐富且高收益的理財(cái)產(chǎn)品、標(biāo)準(zhǔn)且人性化的服務(wù)等),發(fā)展社區(qū)銀行可以在當(dāng)?shù)孬@得更廣闊的客戶群體,產(chǎn)生較高的經(jīng)濟(jì)效益。通過這些分析,最終具體到我們的研究對象——交通銀行阜陽地區(qū)的社區(qū)銀行,得出了交通銀行在阜陽地區(qū)發(fā)展社區(qū)銀行的意義、機(jī)遇以及所面臨問題,并結(jié)合國內(nèi)外社區(qū)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn),指出發(fā)展社區(qū)銀行是交通銀行在阜陽地區(qū)差異化定位的重要選擇之一,進(jìn)而得出交通銀行在阜陽地區(qū)設(shè)立社區(qū)銀行的發(fā)展策略。
[Abstract]:The concept of community banking comes from western financial developed countries such as the United States, in which "community" is not a strictly defined geographical concept, which can refer to a province, a city or a county, can also refer to urban or rural residential areas. Local small commercial financial institutions that serve can be called community banks. As the meaning of community banks states, the basic characteristics of community banks lie in their communality, that is, credit intermediary activities are carried out by relying on the geo-personality trust network of the community in which they live. Moreover, the degree of information asymmetry is relatively high when employees fully understand the local market. From the perspective of business characteristics and development strategy, community banks specifically serve small and medium-sized enterprises in the private economy and small financial institutions of households. Their loans are mainly for depositors in neighboring communities and small and medium-sized financial institutions in the relevant communities. Corporations provide customized financial services for their customers within a specific community and maintain long-term business relationships with them; in terms of capital utilization, large financial institutions usually transfer deposits absorbed in one area to another area for use, while community banks mainly continue to use deposits absorbed in the region As a new force, community banks are being paid more and more attention by the capital market, industry and supervision. In the future, the interest rate gap between financial institutions will become smaller and smaller. Small and medium-sized financial institutions must provide differentiated services in order to find a living space. According to the related industry and background analysis of community banks, combined with the advanced experience and successful cases at home and abroad, this paper provides a theoretical basis for the theoretical research by consulting a large number of domestic and foreign literature, newspaper abstracts, research results and other papers. The marketing situation is analyzed, such as: using SWOT analysis method, the strengths, weaknesses, opportunities and threats faced by community banks are comprehensively analyzed; using STP analysis method, through market segmentation, target market, market positioning and other analysis methods, to obtain its location, layout, customer selection and other development strategies. In addition, combined with the current development situation of Fuyang Branch of Bank of Communications, that is, Fuyang has a large number of local residents, a large scale of savings, small and medium-sized enterprises and a large number of individual owners to provide a customer base and development space for the local development of community banks, while facing the existing local interbank. The establishment of community banks is undoubtedly a low-cost, high-intensive development strategy, which combines the advantages of Bank of Communications (such as rich and High-yielding financial products, standard and humanized services, etc.) to develop community banks. Through these analyses, we can find out the significance, opportunities and problems of the Bank of Communications in developing community banks in Fuyang, and combine the experience of community banks at home and abroad. The development of community banks is one of the important choices for the Bank of Communications to differentiate in Fuyang, and then comes to the development strategy for the Bank of Communications to set up community banks in Fuyang.
【學(xué)位授予單位】：東華大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33

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本文編號：2224493