本文關(guān)鍵詞： 信用卡 精細(xì)化管理 卡片盈利能力 收單商戶 交叉銷售　出處：《山東大學(xué)》2015年碩士論文　論文類型：學(xué)位論文

【摘要】：信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)。近年來,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和居民生活水平、消費(fèi)行為模式的改變,信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展突飛猛進(jìn),面臨了前所未有的發(fā)展機(jī)遇,為商業(yè)銀行帶來客戶的同時(shí),也帶來了巨大的利潤,對(duì)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入的增長非常重要。但國內(nèi)商業(yè)銀行粗放化的、完全以發(fā)卡規(guī)模來促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的辦法,已經(jīng)打破了盈虧平衡,遇到了發(fā)展瓶頸。雖然各家銀行近兩年已開始對(duì)信用卡控量提質(zhì),也在不斷發(fā)展收單商戶,但仍存在風(fēng)險(xiǎn)控制不當(dāng)、失衡分配、重量輕質(zhì)、pos使用率低、無序競爭、違規(guī)操作等問題,亟待通過精細(xì)化分類和管理,提升信用卡業(yè)務(wù)整體水平。通過對(duì)國內(nèi)外的現(xiàn)有研究回顧發(fā)現(xiàn)：在研究的領(lǐng)域方面,主要針對(duì)發(fā)卡行如何提升發(fā)卡量以獲得更多收益為主,而對(duì)信用卡的設(shè)計(jì)出發(fā)點(diǎn)、客戶需求、信用卡質(zhì)量和效益、收單商戶、持卡人及作為收單行如何提升刷卡業(yè)務(wù)數(shù)量等的精細(xì)管理的研究較少；研究對(duì)象方面,針對(duì)持卡人進(jìn)行市場精細(xì)化研究較多,針對(duì)信用卡種類、收單商戶的研究比較少；研究角度方面,針對(duì)持卡人、收單商戶的單項(xiàng)研究較多,針對(duì)二者互動(dòng)及交叉銷售的研究較少；研究內(nèi)容方面,針對(duì)價(jià)值評(píng)價(jià)的研究較多,針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的研究較少。其次,在理論文獻(xiàn)研究的基礎(chǔ)上,本文取得了相關(guān)數(shù)據(jù),將G銀行列為研究對(duì)象。主要將信用卡種類、商戶拓展和交叉營銷作為本文研究的重點(diǎn)。著重針對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的重要組成部分——信用卡和收單商戶進(jìn)行了精細(xì)化管理方面的研究。信用卡方面,本文使用因素分析法,分析影響客戶有效使用信用卡的各種因素。影響客戶使用信用卡的因素主要有銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、信用卡功能、年費(fèi)、服務(wù)、額度、積分等。通過對(duì)以上因素的逐項(xiàng)分析,探索各種因素的影響方式和影響程度。通過商業(yè)銀行信用卡相關(guān)數(shù)據(jù)、比如發(fā)卡量、客戶數(shù)、交易筆數(shù)以及交易金額等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析,在百余種銀行卡中篩選出客戶接受程度較高的信用卡種類以印證影響客戶使用信用卡的因素,進(jìn)而通過篩選出的信用卡的相關(guān)數(shù)據(jù),證明其消費(fèi)額對(duì)于信用卡的中間業(yè)務(wù)收入是正相關(guān)的。旨在說明信用卡種類對(duì)信用卡持卡人以及使用偏好的影響,信用卡不應(yīng)為了發(fā)卡而發(fā)卡,而要滿足客戶的需求、為客戶帶來方便和實(shí)惠,客戶才能真正使用,才能帶來發(fā)卡量的同時(shí)為商業(yè)銀行帶來效益,從而為商業(yè)銀行信用卡設(shè)計(jì)和發(fā)行方面提出精細(xì)化管理的建議。再次,收單商戶方面,嘗試用交叉銷售的理論分析如何做好收單商戶維護(hù)并借此提升持卡人與銀行、收單商戶與銀行、持卡人與收單商戶的粘合度,促進(jìn)收單業(yè)務(wù)的發(fā)展。最后,總結(jié)上述分析得出結(jié)論,并根據(jù)結(jié)論對(duì)信用卡的精細(xì)化管理以及提高商業(yè)銀行的競爭力提出相關(guān)建議。
[Abstract]:Credit card business is a strategic business of commercial banks. In recent years, with the development of economy and living standard of residents, the change of consumption behavior pattern, the development of credit card business is advancing by leaps and bounds, and it faces unprecedented opportunities for development. While bringing customers to commercial banks, they also bring huge profits, which are very important to the growth of intermediate business income of commercial banks. However, if domestic commercial banks are extensive, they will completely promote the development of credit card business by issuing cards on a large scale. Although banks have begun to raise the quality of credit card control in the past two years and are also developing order takers, there are still inadequate risk control, unbalanced distribution, and low utilization rate of light weight pos. Disorderly competition, illegal operation and other problems need to be refined classification and management, improve the overall level of credit card business. Through the review of existing research at home and abroad, found: in the field of research, Mainly aimed at how to increase the number of cards issued by the issuing bank in order to obtain more income, and the starting point of the design of the credit card, customer demand, credit card quality and efficiency, and the order receiving merchants, There are few researches on how to improve the number of credit card business by cardholders and how to improve the number of credit card business, etc. In the aspect of research object, there are more researches on market refinement for cardholders, less research on credit card types, and less research on customers receiving orders. From the perspective of research, there are more single studies on card holders, and less on the interaction between the two and cross-selling. In terms of research content, there are more studies on value evaluation and less on credit risk. Based on the research of theoretical literature, this paper has obtained the relevant data and listed G bank as the object of study. Business expansion and cross-marketing as the focus of this paper. The important part of the credit card business-credit card and order receiving merchants for the study of fine management. Credit card, this paper uses factor analysis, The factors that affect the effective use of credit cards by customers are mainly the number of bank outlets, the functions of credit cards, annual fees, services, quotas, credits, and so on. Through the commercial bank credit card related data, such as the number of cards issued, the number of customers, the number of transactions and the amount of transactions are analyzed, In more than 100 kinds of bank cards, the types of credit cards accepted by customers are selected to confirm the factors that affect the use of credit cards by customers, and then the relevant data of credit cards are screened out. The purpose of this paper is to illustrate the impact of credit card types on credit card holders and user preferences. Credit cards should not be issued for the purpose of issuing cards, but to meet the needs of customers. Bring convenience and benefits to customers, customers can really use, can bring the amount of cards issued at the same time for commercial banks to bring benefits, thus for commercial banks to design and issue credit card design and management of the recommendations. Again, As far as the order receiving merchants are concerned, we try to use the theory of cross-selling to analyze how to do a good job in the maintenance of the receiving merchants and thus to enhance the adhesion between the cardholders and the banks, the customers and the banks, the cardholders and the order collectors, so as to promote the development of the order collection business. The conclusion of the above analysis is summarized, and the relevant suggestions on the fine management of credit card and the improvement of the competitiveness of commercial banks are put forward according to the conclusion.
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.2

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本文編號(hào)：1503250