本文關(guān)鍵詞：交通銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略研究

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【摘要】：互聯(lián)網(wǎng)金融改善了金融業(yè)格局,首先產(chǎn)生的是跨界發(fā)展,渠道運營商可以涉足轉(zhuǎn)賬、支付、電商平臺借助保證金制度,建立支付寶,開拓金融服務(wù)、社交網(wǎng)絡(luò)可以開展支付甚至是理財業(yè)務(wù)、制造型企業(yè)可以網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)業(yè)鏈,甚至租賃、分期等傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)可以自行開展。其次是合作共贏模式形成,互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)將金融網(wǎng)、物流網(wǎng)、商流網(wǎng)整合,金融機構(gòu)媒介作用不再重要。同時互聯(lián)網(wǎng)金融催生了大批網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)服務(wù)公司,他們是行業(yè)的新進入者,對現(xiàn)有的銀行業(yè)沖擊巨大。作為個人金融業(yè)務(wù)中的頂層架構(gòu)的私人銀行業(yè)務(wù),如何在互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中把握時機,發(fā)揮強項顯得尤為重要。交通銀行的私人銀行業(yè)務(wù)自2008年開始推廣,屬于銀行財富管理業(yè)務(wù)的高端領(lǐng)域,也是交通銀行以“沃德財富”為基礎(chǔ)衍生的高凈值人士金融服務(wù)。國內(nèi)的私人銀行業(yè)務(wù)起步較晚,與世界三大私人銀行體系均有所不同,歐洲的財富傳承、北美的投資增值和亞太地區(qū)的財富管理均有所涉獵。但以交通銀行S分行為例,目前我們國內(nèi)銀行業(yè)面臨諸多進展瓶頸,私人銀行業(yè)務(wù)尤甚。諸如市場產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重、專業(yè)人才隊伍不足、考核與運作模式不完善等�？傮w而言,我國私人銀行業(yè)務(wù)需要快速進步,需要梳理目前發(fā)展中的問題,剖析中國財富市場和高凈值人群的財管特點及財管訴求,創(chuàng)新運作模式和產(chǎn)品體系,實現(xiàn)高凈值人士財富保障、增長、傳承等需求,進而打造銀行效益增長新通道。交通銀行S分行私人銀行的優(yōu)勢集中體現(xiàn)為在：總行級事業(yè)部的架構(gòu),對工作開展形成有效支撐；私人銀行1+1+1的規(guī)范服務(wù)流程,多層級維護高凈值人士；國有銀行資質(zhì),對于客戶來講,認(rèn)可并接受；有效客戶群體基礎(chǔ)龐大,有源源不斷的提升來源；總行級戰(zhàn)略人才培養(yǎng)計劃,可實現(xiàn)梯隊儲備；具備成型的管理機構(gòu)、運轉(zhuǎn)經(jīng)營機制和考核管理規(guī)章辦法。劣勢主要包括：考核未在大零售考核中剝離,受到限制；財管產(chǎn)品集中于現(xiàn)有渠道資源,開拓明顯不足；高端專業(yè)人士稀缺,影響維護水平；傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)規(guī)章繁瑣嚴(yán)謹(jǐn),對新產(chǎn)品,新經(jīng)營,新營銷變通不足。研究標(biāo)的的私人銀行面對的機遇是：產(chǎn)品及服務(wù)存在嚴(yán)重的同質(zhì)化,業(yè)內(nèi)缺乏高度競爭力的金融產(chǎn)品及服務(wù)；私人銀行處于低級階段,銀行同業(yè)均在摸索狀態(tài)；經(jīng)濟發(fā)展催生了高凈值人群,需要專業(yè)資產(chǎn)管理服務(wù)；品牌優(yōu)勢,交通銀行為我國較早試點開展相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)；完善的子公司以及海外架構(gòu)提供綜合性、國際性配套服務(wù)。面臨的主要挑戰(zhàn)：更多機構(gòu)介入私人銀行領(lǐng)域,諸如股份制銀行、三方理財公司甚至是外資銀行；高凈值人士個人境內(nèi)財富外流,資產(chǎn)全球布局訴求迫切；經(jīng)濟需要轉(zhuǎn)型,實體經(jīng)濟發(fā)展遇到阻力,財富增速放緩；私人銀行客戶對財富規(guī)劃能力提出更高訴求；利率市場化、金融互聯(lián)網(wǎng)化等變革對現(xiàn)有業(yè)務(wù)沖擊。在上述總結(jié)的基礎(chǔ)之上,我們可以匯總結(jié)論：在互聯(lián)網(wǎng)金融的大格局下,對交通銀行S分行私人銀行,應(yīng)當(dāng)實施差異化競爭戰(zhàn)略,同時相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域,總結(jié)價值鏈,具體包括客戶關(guān)系建立、核心信息收集、家族資產(chǎn)配置、日常服務(wù)跟進、存量客戶推薦新客戶,根據(jù)上述私人銀行業(yè)務(wù)價值鏈,我們可以為研究對象的相關(guān)業(yè)務(wù)提出合理的優(yōu)化策略。整體的競爭戰(zhàn)略具體包括：整合產(chǎn)品資源,創(chuàng)新產(chǎn)品體系、優(yōu)化增值服務(wù),體現(xiàn)專業(yè)價值、培養(yǎng)專職團隊,提升服務(wù)能力、迎合市場需求,拓寬營銷渠道、變革考核導(dǎo)向,明確貢獻標(biāo)準(zhǔn)、個人延展家族,服務(wù)跨及企業(yè)等步驟。在確定交通銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)差異化競爭戰(zhàn)略之后,需要通過諸多措施來推進執(zhí)行,強化品牌文化、健全管理制度、培養(yǎng)人才梯隊、優(yōu)化定價激勵、資源整合優(yōu)化、信息時代網(wǎng)絡(luò)營銷、海外機構(gòu)合作等都是必要的工作。本論文研究,不僅可為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中交通銀行S分行私人銀行實施差異化競爭戰(zhàn)略提供理論支撐,能夠通過連環(huán)的措施增強交通銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)核心競爭能力,在激烈的私人銀行競爭領(lǐng)域獲取相對優(yōu)勢,應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融形成的挑戰(zhàn)。同時由于交通銀行私人銀行業(yè)務(wù)在目前國內(nèi)大型銀行業(yè)中具有較高影響力和先驅(qū)性,也可以在國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供有力的借鑒指導(dǎo)。
【關(guān)鍵詞】：互聯(lián)網(wǎng) 交通銀行 私人銀行 競爭戰(zhàn)略 差異化戰(zhàn)略
【學(xué)位授予單位】：山東大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號】：F271;F832.2
【目錄】：

• 摘要8-10
• ABSTRACT10-13
• 第1章 緒論13-20
• 1.1 研究的背景及意義13-15
• 1.2 研究思路和研究方法15-16
• 1.3 研究框架16-17
• 1.4 分析工具17-19
• 1.5 論文的創(chuàng)新點19-20
• 第2章 理論與文獻20-25
• 2.1 戰(zhàn)略管理理論20-21
• 2.2 競爭戰(zhàn)略理論21-23
• 2.3 相關(guān)文獻23-25
• 第3章 交通銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)外部環(huán)境25-39
• 3.1 宏觀環(huán)境25-29
• 3.2 行業(yè)環(huán)境29-32
• 3.3 互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊32-34
• 3.4 五力模型分析34-39
• 第4章 交通銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)部環(huán)境39-52
• 4.1 業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析39-45
• 4.2 發(fā)展規(guī)劃分析45-52
• 第5章 交通銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)差異化戰(zhàn)略制定與實施52-63
• 5.1 戰(zhàn)略定位52-53
• 5.2 SWOT分析53
• 5.3 競爭戰(zhàn)略確定53-55
• 5.4 競爭戰(zhàn)略實施55-63
• 第6章 交通銀行S分行私人銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略實施步驟與推進63-69
• 6.1 實施步驟63-64
• 6.2 戰(zhàn)略推進64-69
• 第7章 結(jié)論與展望69-72
• 7.1 研究結(jié)論69-71
• 7.2 展望71-72
• 參考文獻72-75
• 致謝75-76
• 學(xué)位論文評閱及答辯情況表76

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