【摘要】：改革開放以來,中國民營經(jīng)濟(jì)駛?cè)氚l(fā)展快車道。但是民營企業(yè),尤其是小微企業(yè)在發(fā)展中也面臨著資本短缺的瓶頸,“融資難、融資貴”成為制約小微企業(yè)發(fā)展的攔路石。供應(yīng)鏈金融是從產(chǎn)業(yè)中來,到金融中去,一方面服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),另一方面又通過實(shí)際參與企業(yè)的運(yùn)營來控制放貸的風(fēng)險。從信貸風(fēng)險上講,傳統(tǒng)銀行是以固定資產(chǎn)作為抵押物進(jìn)行借貸,而供應(yīng)鏈金融是將物流、商流、資金流、信息流捆綁在一起進(jìn)行打包,以融資企業(yè)的類似交易行為的流動資產(chǎn)作為信用來源;從融資對象上來講,中小企業(yè)的融資需求具有“小、急、頻”的特點(diǎn),產(chǎn)業(yè)鏈上不同交易地位和交易層次的交易主體的融資需求不一樣,供應(yīng)鏈金融能夠提供個性化的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資,它在為企業(yè)資金流轉(zhuǎn)保駕護(hù)航的同時,也能進(jìn)一步完善企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)作流程和交易金融服務(wù);當(dāng)然金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)渠道也會跟隨著企業(yè)的發(fā)展得到拓展。兩者相互促進(jìn),共同發(fā)展,實(shí)現(xiàn)整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系的轉(zhuǎn)型升級�；ヂ�(lián)網(wǎng)的普及和大數(shù)據(jù)的運(yùn)用,通過增加信息的公開度、透明度,縮短了金融機(jī)構(gòu)與民營企業(yè)之間的信息不對稱的鴻溝;線上線下豐富的社交電商應(yīng)用場景和一站式移動支付平臺也極大的助力供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。各種民營企業(yè)的融資訴求不經(jīng)相同,供應(yīng)鏈金融的模式也多種多樣,如何規(guī)避風(fēng)險是目前亟待解決的問題。本文第一章是概論,第二章和第三章分別對供應(yīng)鏈金融和供應(yīng)鏈金融改善民營經(jīng)濟(jì)融資環(huán)境進(jìn)行了分析,第四章是案例,表明供應(yīng)鏈金融模式確實(shí)是現(xiàn)階段改善民企融資困境的一條途徑,并且它能夠促進(jìn)整個產(chǎn)業(yè)鏈的轉(zhuǎn)型升級。本人于最后一章對供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理提出了三點(diǎn)建議,并做了一個簡單的小結(jié)。
【圖文】：

碩士學(xué)位論文逡逑ＭＡＳＴＥＲ＇Ｓ邋ＴＨＥＳＩＳ逡逑業(yè)鏈條上的處于不同環(huán)節(jié)節(jié)點(diǎn)的企業(yè)的特殊情況，向其提供符合其個性化需求逡逑財、支付、結(jié)算等綜合金融服務(wù)和相關(guān)的授信支持［２３］。逡逑隨后，深圳發(fā)展銀行將其形象地概括為ｍ＋１＋ｎ模式，“ｒ代表產(chǎn)業(yè)鏈中的處逡逑心地位的某一個企業(yè)，“Ｍ”代表上游的眾多供應(yīng)商，“Ｎ”代表下游的客戶群逡逑在最初的供應(yīng)鏈１．０中，主要是以整個產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)作為信貸保證，借逡逑心企業(yè)良好的經(jīng)營業(yè)績和市場口碑，金融機(jī)構(gòu)在給核心企業(yè)發(fā)放貸款的的同時逡逑相應(yīng)的綜合金融服務(wù)方案，扶持與之產(chǎn)業(yè)有銜接的上游供應(yīng)商以及“Ｎ＂客逡逑商業(yè)運(yùn)營。“大樹底下好乘涼”，這個時期的供應(yīng)鏈金融是以一個產(chǎn)業(yè)鏈中存逡逑單個核心企業(yè)的信用進(jìn)行背書，商業(yè)銀行類金融機(jī)構(gòu)提供給上下游中存在的多逡逑小企業(yè)全面的綜合金融服務(wù)，來確�！爱a(chǎn)一一供一一銷”三條業(yè)務(wù)線的穩(wěn)定運(yùn)逡逑如圖２．１。逡逑

ＭＡＳＴＫＲ＇Ｓ邋ＴＨＨＳＩＳ逡逑神，因此這種模式存在較大的內(nèi)在不穩(wěn)定性，商業(yè)銀行有很大的概率會因?yàn)橄嚓P(guān)企逡逑業(yè)違約或者欺詐而承擔(dān)巨額經(jīng)濟(jì)損失，，２０１４年中外運(yùn)長航集團(tuán)事件？就是證明。逡逑第二個階段（供應(yīng)鏈金融２．０），如圖２．２所示，連接上下游的核心企業(yè)不再是逡逑金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的主要目標(biāo)對象，并且其在產(chǎn)業(yè)鏈中的地位也己經(jīng)有了很大的改變；逡逑供應(yīng)鏈金融服務(wù)的提供方也不再是單一的商業(yè)銀行，而是該產(chǎn)業(yè)鏈條運(yùn)行過程中涉逡逑及到的各個不同類別的公司機(jī)構(gòu)，例如物流公司、生產(chǎn)廠家、其他類型的金融機(jī)構(gòu)、逡逑或者第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)；此時中小企業(yè)融資的征信主要是依靠其所處的整個產(chǎn)業(yè)鏈中逡逑自償性的收入、垂直化的管理模式、透明化的交易信息、優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)模式、結(jié)構(gòu)化逡逑的風(fēng)險管理手段等。逡逑人們對于供應(yīng)鏈金融的認(rèn)識逐漸從剛開始的商業(yè)銀行的借貸轉(zhuǎn)變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)布局的升逡逑級，與此同時，供應(yīng)鏈金融開展的基石也實(shí)現(xiàn)從要素到結(jié)構(gòu)和流程的轉(zhuǎn)換。此時的供應(yīng)逡逑鏈金融把交易中的甲方、乙方、金融機(jī)構(gòu)以及第三方物流聚集在一起，從而將交易信息、逡逑物流流程和金融運(yùn)作揉合在一起，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈物流與金融資本的互哺。逡逑…
【學(xué)位授予單位】：華中師范大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2019
【分類號】：F832.4;F276.5

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本文編號：2600079