發(fā)布時間：2020-03-21 17:20

【摘要】：長沙銀行股份有限公司是長沙市財政控股下的城市商業(yè)銀行,為更好的服務(wù)本土企業(yè),適應(yīng)市場多元化的融資需求,長沙銀行針對在淘寶、天貓、京東等成熟電商平臺上從事B2B、B2C電子商務(wù)經(jīng)營的商戶而設(shè)計開發(fā)的信用貸款產(chǎn)品,有利于緩解長沙地區(qū)電子商務(wù)企業(yè)融資難的問題。本文希望通過對長沙銀行股份有限公司電子商務(wù)企業(yè)的信用貸款風(fēng)險管理研究,借助國內(nèi)外同行業(yè)風(fēng)險管理的相關(guān)理論,結(jié)合長沙銀行自身經(jīng)驗累積的風(fēng)險控制的能力,將電商企業(yè)的數(shù)據(jù)流(商品流、物流、資金流、信息流)轉(zhuǎn)換為銀行認(rèn)可的信用,分析客戶的經(jīng)營情況、償債能力、未來發(fā)展趨勢,通過對電子商務(wù)企業(yè)融資風(fēng)險的研究,制定電子商務(wù)企業(yè)貸款風(fēng)險管理方案。首先,對當(dāng)前電子商務(wù)企業(yè)貸款風(fēng)險管理研究進(jìn)行梳理,特別是國內(nèi)商業(yè)銀行對其管理的現(xiàn)狀進(jìn)行分析,提出當(dāng)前研究和應(yīng)用中存在的問題和可以進(jìn)一步研究的方向;其次,以電子商務(wù)企業(yè)風(fēng)險管理的理論基礎(chǔ)為基點,結(jié)合商業(yè)銀行特別是長沙銀行股份有限公司的特點,深入分析該行電子商務(wù)企業(yè)信用貸款風(fēng)險管理的難點和原因。同時針對分析出的難點和原因,引進(jìn)國內(nèi)外同行業(yè)的先進(jìn)管理模式,結(jié)合長沙銀行股份有限公司現(xiàn)有風(fēng)險管理模式,設(shè)計長沙銀行股份有限公司電子商務(wù)企業(yè)風(fēng)險管理方案。隨后將方案應(yīng)用到該行的實際案例當(dāng)中,并對預(yù)期效果進(jìn)行評估。本文的研究成果對長沙銀行股份有限公司發(fā)展電子商務(wù)企業(yè)信用貸款有較強的實踐價值,同時值得類似規(guī)模和戰(zhàn)略定位的商業(yè)銀行借鑒。
【圖文】：

圖 2.4 湖南及全國金融機構(gòu)貸款占 GDP 比重圖數(shù)據(jù)來源：普華永道管理咨詢公司分析統(tǒng)計2.長沙銀行面臨的競爭環(huán)境長沙銀行作為地方性商業(yè)銀行，主打湖南人自己的銀行，從湖南地區(qū)銀行市場來看，金融市場整體欠發(fā)達(dá)，國有四大行占領(lǐng)了市場主體，建設(shè)銀行市場份額遙遙領(lǐng)先，其他各主要競爭對手也紛紛展開在小微業(yè)務(wù)、投行等創(chuàng)新業(yè)務(wù)方面的戰(zhàn)略布局。從湖南地區(qū)具體銀行的市場表現(xiàn)來看，長沙銀行規(guī)模和增速都位居前列。建設(shè)銀行為湖南銀行市場龍頭，華融湘江銀行、招商銀行和民生銀行發(fā)展勢頭也非常迅猛。建設(shè)銀行作為市場領(lǐng)導(dǎo)者，近年來緊抓重點政府項目，確保傳統(tǒng)業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長的同時，通過客戶下沉、發(fā)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)等手段推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，，以適應(yīng)新常態(tài)下的新外部環(huán)境。建設(shè)銀行在支持地方經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，以推動民生金融、普惠金融業(yè)務(wù)、加快 數(shù)字湖南 建設(shè)、加大渠道體系覆蓋等手段，提升對于民生大眾的服務(wù)能力，推動零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。華融湘江銀行作為省內(nèi)的另一家城商行，

圖 2.8 中國網(wǎng)民對電商平臺銷售數(shù)據(jù)信任度調(diào)查數(shù)據(jù)來源：iiMediaRe變化各種邏輯，模擬用戶的行為，手機的行為和 PC 上的行為是不一樣月都要對小號進(jìn)行培養(yǎng)，就是沒有刷任務(wù)的時候，也要讓小號去瀏覽網(wǎng)聊天什么的，跟人的真實場景幾乎一模一樣。所謂道高一尺、魔高一丈怕是大數(shù)據(jù)分析，也會存在很多的漏網(wǎng)之魚，虛假交易難以辨別，從而握電子商務(wù)企業(yè)真實的交易情況提出了挑戰(zhàn)。.3 過度授信風(fēng)險的管理企業(yè)流動資金貸款的配備必須與其生產(chǎn)規(guī)模，市場開拓和市場銷售相適部分行業(yè)的市場環(huán)境競爭如此激烈的前提下，企業(yè)市場份額的增長十分有信貸資金增量需求也應(yīng)該有限，如果企業(yè)流動資金貸款增長大于銷售收這種不匹配將造成過度授信，超出了企業(yè)的風(fēng)險承受能力，信貸資金回將隨之加大。根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)驗，一般來說，流動資金貸款的增幅不得
【學(xué)位授予單位】：湖南大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2018
【分類號】：F724.6;F832.4

【參考文獻(xiàn)】

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本文編號：2593669