隨著利率市場(chǎng)化改革的深入推進(jìn),商業(yè)銀行凈利差持續(xù)收窄,傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式受到了極大沖擊。為促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展,各商業(yè)銀行紛紛采取多元化戰(zhàn)略謀求轉(zhuǎn)型升級(jí),積極進(jìn)行產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新提高異質(zhì)性,依靠與非金融機(jī)構(gòu)合作或成立金融控股公司進(jìn)入其他領(lǐng)域。多元化轉(zhuǎn)型在增加收入來源的同時(shí),風(fēng)險(xiǎn)的不確定性也在增加。在此背景下,研究多元化經(jīng)營(yíng)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效的影響具有必要性,也能為商業(yè)銀行在新的金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下調(diào)整業(yè)務(wù)模式、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提供參考方向。本文在總結(jié)相關(guān)理論的基礎(chǔ)上分析了多元化經(jīng)營(yíng)影響商業(yè)銀行績(jī)效的作用機(jī)理,基于資產(chǎn)多元化和收入多元化的視角,利用2012-2021年29家商業(yè)銀行的面板數(shù)據(jù),實(shí)證檢驗(yàn)了商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)對(duì)其績(jī)效的影響并根據(jù)銀行性質(zhì)進(jìn)行了異質(zhì)性分析,同時(shí)分別檢驗(yàn)了利率市場(chǎng)化、資本監(jiān)管對(duì)多元化經(jīng)營(yíng)影響商業(yè)銀行績(jī)效的調(diào)節(jié)效應(yīng)。實(shí)證結(jié)果表明,多元化經(jīng)營(yíng)與整體商業(yè)銀行績(jī)效存在倒U型關(guān)系,即在多元化經(jīng)營(yíng)初期,商業(yè)銀行提高多元化水平有助于提高績(jī)效,但當(dāng)多元化達(dá)到拐點(diǎn)之后,如果繼續(xù)提高多元化水平,會(huì)降低績(jī)效。具體來看,國(guó)有商業(yè)銀行多元化經(jīng)營(yíng)與績(jī)效之間存在正U型關(guān)系,結(jié)論與整體相反,即在多元化經(jīng)營(yíng)...

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【部分圖文】：

圖3.4招商銀行2015年利息收入構(gòu)成示意圖

我國(guó)商業(yè)銀行收入多元化對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響研究利息收入占比上也可以看出，股份制商業(yè)銀行略低于大型商業(yè)銀行，可見股份商業(yè)銀行的收入多元化程度更高一些。但是和大型商業(yè)銀行相似的是利息收入營(yíng)業(yè)收入中所占的比例也非常大，說明就目前的商業(yè)銀行現(xiàn)狀來說，利息收入是其經(jīng)營(yíng)收入的主體部分，這種大的趨勢(shì)....

圖3.7工商銀行1999-2015利息收入發(fā)展趨勢(shì)示意圖

我國(guó)商業(yè)銀行收入多元化對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響研究資料來源：本圖由萬(wàn)德數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)自行繪制圖3.6大型商業(yè)銀行2004-2015年利息收入發(fā)展趨勢(shì)圖（億元）就利息收入具體發(fā)展歷程來說，本文選取工商銀行為例進(jìn)行更加具體的，工商銀行1998年到2015年的利息收入發(fā)展?fàn)顩r如圖3....

圖3.10平安銀行1999-2015年利息收入發(fā)展趨勢(shì)示意圖

我國(guó)商業(yè)銀行收入多元化對(duì)經(jīng)營(yíng)績(jī)效影響研究由上圖可以看出，股份制商業(yè)銀行的利息收入總和總體上是增加的，而且2004年到2015年增加的幅度比較大，除了中間受到2008年金融危機(jī)影響利收入稍微下降之外，股份制商業(yè)銀行整體的利息收入總體增長(zhǎng)勢(shì)頭比較強(qiáng)勁。就股份制商業(yè)銀行利息收....

圖3.1全國(guó)代表性商業(yè)銀行非利息收入占比變化圖

多元化的程度。比率較高，說明業(yè)務(wù)多元化程度較高，反之，業(yè)務(wù)多元化程度較低。由第二章的理論分析可知，傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)利潤(rùn)率的下降是商業(yè)銀行實(shí)施多元化的重要?jiǎng)右蛑�，故圖3.1和圖3.2選取了17家全國(guó)代表性商業(yè)銀行（5家國(guó)有商業(yè)銀行和12家股份制商業(yè)銀行），直觀展現(xiàn)其非利息收入占比變化....

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