本文關(guān)鍵詞：地方性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司企業(yè)績(jī)效及影響因素分析

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【摘要】：我國(guó)幅員遼闊,東中西經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大,各地的地域特色鮮明。伴隨著這種地域差異,各地的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平也有較大差異。從總體上來(lái)講,我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)集中度高,屬于典型的寡頭壟斷型市場(chǎng)。少數(shù)幾家大型全國(guó)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司占據(jù)了市場(chǎng)份額的大部分,而在數(shù)量上占據(jù)優(yōu)勢(shì)的中小財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司占據(jù)的市場(chǎng)份額卻非常小。具體到各地區(qū),不同省域的保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)差異也很大。從我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司總部所在區(qū)域的分布上看,絕大多數(shù)公司總部設(shè)立在北京、上海和深圳為代表的一線城市,東部其他省份和廣大中西部地區(qū)在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總部設(shè)立上數(shù)量較少。在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平上,各地的差異非常明顯,北京、上海及其他東部沿海省份的保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于西部省份,不同區(qū)域保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平差異巨大。作為金融業(yè)支柱之一的保險(xiǎn)業(yè),本身能夠在地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮重要作用,但是與銀行業(yè)不同的是,全國(guó)多數(shù)省份本地保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)卻長(zhǎng)期缺乏,中西部大部分省份的地方性保險(xiǎn)公司還處于空白狀態(tài)。事實(shí)上對(duì)于設(shè)立地方法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),黨中央國(guó)務(wù)院從統(tǒng)籌發(fā)展的角度出發(fā)在政策上是支持的。早在2006年中國(guó)保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》政策措施第五條“統(tǒng)籌空間布局,促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展”中明確指出,支持和提倡在中部、西部和東北地區(qū)增加設(shè)立保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu),適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展,因地制宜開(kāi)發(fā)相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品,服務(wù)于國(guó)家的區(qū)域發(fā)展整體戰(zhàn)略。2014年《保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”》第七條中指出,加快完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系,支持設(shè)立區(qū)域性和專業(yè)性保險(xiǎn)公司。就在今年“兩會(huì)”期間,保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波在關(guān)于處理保險(xiǎn)牌照審批上明確表示,法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立,會(huì)優(yōu)先考慮西藏、青海、甘肅、內(nèi)蒙等空白省份,力爭(zhēng)一省一家保險(xiǎn)公司。從國(guó)家出臺(tái)的這些政策可以看出,對(duì)于地方成立法人保險(xiǎn)結(jié)構(gòu),國(guó)家給予了足夠的關(guān)注和政策支持。為了促進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)的不斷發(fā)展,增強(qiáng)市場(chǎng)的活力,維持市場(chǎng)的健康運(yùn)行和優(yōu)勝劣汰,保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)需要有新的主體加入進(jìn)來(lái),當(dāng)然也包括地方性的保險(xiǎn)公司。社會(huì)資本同時(shí)也熱衷于對(duì)保險(xiǎn)牌照的追逐,希望借此進(jìn)入金融行業(yè),實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的多元化,分享保險(xiǎn)業(yè)高速發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇；地方政府和地方國(guó)企則看重通過(guò)保費(fèi)收入形成的保險(xiǎn)資金對(duì)于企業(yè)發(fā)展和地方經(jīng)濟(jì)的巨大作用。有了國(guó)家對(duì)于成立地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的政策傾斜,保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的支持,社會(huì)資本的熱情參與,以及地方政府和地方國(guó)企對(duì)于成立當(dāng)?shù)氐呢?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的積極性,因此,近年來(lái),一大批地方性保險(xiǎn)企業(yè)出現(xiàn)并成長(zhǎng)壯大,未來(lái)估計(jì)會(huì)有更多的地方法人保險(xiǎn)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立。本文對(duì)地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的研究以產(chǎn)業(yè)組織理論和公司治理理論為理論基礎(chǔ)。產(chǎn)業(yè)組織理論中的“市場(chǎng)結(jié)構(gòu)—市場(chǎng)行為—市場(chǎng)績(jī)效”,即SCP范式指出,市場(chǎng)結(jié)構(gòu)決定市場(chǎng)行為,進(jìn)而通過(guò)市場(chǎng)行為決定市場(chǎng)績(jī)效。通過(guò)產(chǎn)業(yè)組織理論的SCP范式,解釋和分析我國(guó)現(xiàn)存的地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀和市場(chǎng)績(jī)效,找出公司所處的不同區(qū)域財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)等對(duì)地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司造成的影響的有效因素,這構(gòu)成了本文的一個(gè)理論基礎(chǔ)和研究目標(biāo)。同時(shí),地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司作為地方政府支持下,地方國(guó)企發(fā)起成立的地方性保險(xiǎn)公司,股權(quán)性質(zhì)以地方國(guó)企占絕對(duì)優(yōu)勢(shì)地位,董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)成員大部分來(lái)自地方國(guó)企和地方政府部門(mén),具有鮮明的地方特色。因此,公司治理理論,也是本文研究地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的理論基礎(chǔ)。在對(duì)地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀介紹上,通過(guò)地域保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征和公司治理的特征,分析地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展現(xiàn)狀,通過(guò)實(shí)證方法,分析對(duì)公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效造成影響的因素。文章最后,指出了地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在發(fā)展過(guò)程中面臨的問(wèn)題,并提出意見(jiàn)建議。在地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展的過(guò)程中,面臨很多問(wèn)題,如市場(chǎng)份額小、知名度有限、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差、地方政府干預(yù)、人才缺失、外省擴(kuò)張困境等問(wèn)題。要解決這些問(wèn)題,需要在公司治理和發(fā)展模式上有所突破。在公司治理方面,正確處理和地方政府的關(guān)系,保持經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性和自主性；不斷優(yōu)化公司的股權(quán)結(jié)構(gòu),適當(dāng)引進(jìn)實(shí)力雄厚的大型金融集團(tuán)、境外戰(zhàn)略機(jī)構(gòu)投資者等優(yōu)質(zhì)股東,學(xué)習(xí)先進(jìn)的公司管理經(jīng)驗(yàn),不斷完善公司治理。在發(fā)展模式上,明確自身定位,特色化、專業(yè)化、區(qū)域化經(jīng)營(yíng),在經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品上避免雷同化,在細(xì)分市場(chǎng)中形成自己獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。此外,公司還應(yīng)緊跟時(shí)代潮流,大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn),加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和人才培養(yǎng),不斷提高自身競(jìng)爭(zhēng)力。作為保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén),也應(yīng)該在地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)牌照審批上嚴(yán)加把關(guān),對(duì)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司審慎批復(fù),對(duì)地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)加以引導(dǎo)和優(yōu)化。只有在地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自身和保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)共同努力下,公司才能取得長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展和進(jìn)步。
【關(guān)鍵詞】：地方法人 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 企業(yè)績(jī)效 影響因素
【學(xué)位授予單位】：西南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2016
【分類號(hào)】：F842.3;F840.4
【目錄】：

• 摘要4-7
• Abstract7-11
• 1. 緒論11-22
• 1.1 選題背景及研究意義11-14
• 1.1.1 選題背景11-13
• 1.1.2 研究意義13-14
• 1.2 相關(guān)文獻(xiàn)綜述14-19
• 1.2.1 產(chǎn)業(yè)組織理論15-16
• 1.2.2 公司治理理論16-17
• 1.2.3 有關(guān)地方法人保險(xiǎn)公司的研究17-19
• 1.3 研究思路與方法19-20
• 1.3.1 研究思路19-20
• 1.3.2 研究方法20
• 1.4 創(chuàng)新點(diǎn)與不足20-22
• 1.4.1 本文可能的創(chuàng)新之處20-21
• 1.4.2 本文的不足21-22
• 2. 我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的形成發(fā)展22-37
• 2.1 我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展?fàn)顩r22-25
• 2.1.1 保費(fèi)收入逐年增長(zhǎng),市場(chǎng)主體逐漸增多22-23
• 2.1.2 業(yè)務(wù)構(gòu)成以車險(xiǎn)為主23-24
• 2.1.3 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)的市場(chǎng)集中度24-25
• 2.2 我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的區(qū)域發(fā)展特征25-27
• 2.2.1 財(cái)險(xiǎn)公司總部的區(qū)域分布狀況25-26
• 2.2.2 各地保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度對(duì)比26-27
• 2.3 地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的成立27-30
• 2.3.1 地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的定義及特點(diǎn)27-28
• 2.3.2 與地方政府和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的關(guān)系28-30
• 2.4 地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的企業(yè)績(jī)效30-37
• 2.4.1 成長(zhǎng)性：保費(fèi)收入和資產(chǎn)規(guī)模不斷增加,但當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)占比較低30-33
• 2.4.2 盈利性：承保利潤(rùn)依舊虧損,投資收益對(duì)凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)較大33-35
• 2.4.3 穩(wěn)健性：公司風(fēng)險(xiǎn)有效防范,償付能力充足率在合理區(qū)間35-37
• 3. 地方法人財(cái)險(xiǎn)公司企業(yè)績(jī)效的影響因素及相關(guān)性分析37-51
• 3.1 基于產(chǎn)業(yè)組織理論下的地方法人財(cái)險(xiǎn)公司績(jī)效的影響因素37-40
• 3.1.1 市場(chǎng)份額37-38
• 3.1.2 車險(xiǎn)占比38-39
• 3.1.3 市場(chǎng)行為39-40
• 3.2 基于公司治理角度的地方法人財(cái)險(xiǎn)公司績(jī)效的影響因素40-45
• 3.2.1 股權(quán)結(jié)構(gòu)——地方國(guó)有股份占絕對(duì)優(yōu)勢(shì),股權(quán)相對(duì)集中40-43
• 3.2.2 董事會(huì)——成員大部分來(lái)自股東單位,下設(shè)專門(mén)委員會(huì)43-44
• 3.2.3 監(jiān)事會(huì)：職能尚未有效發(fā)揮,地方行政干預(yù)色彩濃厚44-45
• 3.3 各變量間相關(guān)性分析45-51
• 3.3.1 變量的選取45-46
• 3.3.2 各變量間相關(guān)性46-48
• 3.3.3 對(duì)地方性財(cái)險(xiǎn)公司企業(yè)績(jī)效影響因素的結(jié)果分析48-51
• 4. 地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展存在的問(wèn)題及建議51-57
• 4.1 我國(guó)地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司發(fā)展存在的問(wèn)題51-54
• 4.1.1 從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)角度：市場(chǎng)份額低,產(chǎn)品同質(zhì)化51-52
• 4.1.2 從盈利能力角度：承保利潤(rùn)虧損,過(guò)度依賴保險(xiǎn)投資52-53
• 4.1.3 從公司治理角度：公司治理水平有待提高53
• 4.1.4 從保險(xiǎn)監(jiān)管和產(chǎn)業(yè)政策角度：行政干預(yù)和監(jiān)管限制53-54
• 4.2 對(duì)我國(guó)地方法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的建議54-57
• 4.2.1 在發(fā)展模式上：明確市場(chǎng)定位,走特色、專業(yè)經(jīng)營(yíng)之路54
• 4.2.2 在公司治理上：正確處理與地方關(guān)系54-55
• 4.2.3 保險(xiǎn)監(jiān)管：規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制,審慎批復(fù)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)55-57
• 參考文獻(xiàn)57-60
• 后記60-61
• 致謝61-62

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本文編號(hào)：1136046