本文關(guān)鍵詞：建設(shè)銀行柜面操作風險管理分析

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【摘要】：長久以來,操作風險給國內(nèi)國外的商業(yè)銀行都造成過巨大損失,甚至有些銀行承擔不了這樣的巨大損失而倒閉。這樣一來操作風險成為銀行越來越重視的一項管理。同發(fā)達國家一樣,我國的商業(yè)銀行在漫長的銀行業(yè)歷史中也沒有充分的關(guān)注和重視操作風險,尤其柜面操作風險管理理論的研究和實踐起步較晚,無論是風險管理理論還是管理實踐手段上,國內(nèi)商業(yè)銀行都或多或少存在一些問題。近些年來,操作風險在國內(nèi)商業(yè)銀行引發(fā)的案件呈現(xiàn)上升趨勢,一些國有大銀行也先后發(fā)生多起重大惡意欺詐、貪污腐敗案件,涉及金額上億,給客戶、銀行、甚至國家財產(chǎn)都帶來巨大損失,我們可以看到操作風險已經(jīng)威脅到了我國銀行的穩(wěn)健發(fā)展。柜面業(yè)務是商業(yè)銀行日常運營的基礎(chǔ)平臺,也是商業(yè)銀行最基礎(chǔ)、范圍最廣、影響最大、最復雜的日常運營工作,操作風險的發(fā)生最為集中、波及范圍最廣、較難控制、危害程度較大的工作區(qū)域。在商業(yè)銀行過去發(fā)生的案件中,多數(shù)發(fā)生在會計領(lǐng)域,涉及柜面業(yè)務。實踐證明,柜面操作風險管理的失效已經(jīng)給商業(yè)銀行的管理、利益、聲譽造成了巨大的損害,控制柜面操作風險已經(jīng)成為其柜面營運管理的核心。文章從商業(yè)銀行操作風險的背景入手,通過商業(yè)銀行的相關(guān)案例和數(shù)據(jù)說明柜面操作風險管理的重要性;介紹了操作風險管理研究在現(xiàn)階段取得的成果,包括操作風險的定義、分類;而后以建設(shè)銀行為例,說明現(xiàn)行的柜面操作風險的概念、特點、分類和表現(xiàn)形式;結(jié)合工作實際,總結(jié)建設(shè)銀行現(xiàn)行風險管理的組織形式和方法,歸納和總結(jié)出產(chǎn)生柜面操作風險的深層原因:一是風險意識薄弱,二是柜員的道德風險,三是獎懲制度不合理,四是客戶與銀行間信息不對稱,五是內(nèi)控機制執(zhí)行不到位,六是系統(tǒng)因素,七是外部欺詐。并在文章最后提出合理化建議:強化風險意識,完善績效考核,加強制度執(zhí)行力,建立信息管理系統(tǒng),完善內(nèi)部控制制度。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 柜面操作 風險管理
【學位授予單位】：華中科技大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要4-5
• Abstract5-10
• 1 緒論10-16
• 1.1 研究背景和意義10-12
• 1.2 文獻綜述12-14
• 1.3 研究方法和內(nèi)容14-16
• 2 建設(shè)銀行柜面操作風險的基本理論16-27
• 2.1 操作風險的定義16-17
• 2.2 操作風險的分類17-19
• 2.3 柜面操作風險的特點19-21
• 2.4 柜面操作風險的表現(xiàn)形式21-23
• 2.5 柜面操作風險管理23-27
• 3 建設(shè)銀行柜面操作風險的現(xiàn)狀27-35
• 3.1 建設(shè)銀行柜面管理制度產(chǎn)生的背景29-31
• 3.2 建設(shè)銀行柜面管理制度產(chǎn)生的作用31-32
• 3.3 建設(shè)銀行柜面管理制度的運作模式32-33
• 3.4 綜合性網(wǎng)點的組織結(jié)構(gòu)33-35
• 4 建設(shè)銀行柜面操作風險成因分析35-43
• 4.1 建設(shè)銀行柜面業(yè)務中的風險點35-37
• 4.2 建設(shè)銀行柜面操作風險的成因37-43
• 5 建設(shè)銀行柜面操作風險管理的建議43-50
• 5.1 對柜員的風險意識強化43-44
• 5.2 完善績效考核44-46
• 5.3 加強前后臺操作人員對制度的執(zhí)行力46-47
• 5.4 建立信息管理系統(tǒng)47-48
• 5.5 完善內(nèi)部控制制度48-50
• 致謝50-51
• 參考文獻51-53

【相似文獻】

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本文編號：942633