本文關(guān)鍵詞：我國(guó)區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)公司運(yùn)營(yíng)問(wèn)題研究

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【摘要】：目前P2P借貸在我國(guó)正處于一個(gè)高速發(fā)展時(shí)期,作為P2P借貸行業(yè)成員之一的區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)也在迅速的發(fā)展,但整個(gè)P2P行業(yè)作為引人關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)細(xì)分行業(yè),其理論、技術(shù)、政策等問(wèn)題尚不完善,自2013年多家P2P借款平臺(tái)接連發(fā)生惡性事件,該行業(yè)在本土化進(jìn)程中的問(wèn)題也逐漸暴露,發(fā)展模式也偏離了建立之初的軌道。其中政府核準(zhǔn)成立的區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái),雖然是P2P行業(yè)在本土化過(guò)程中一個(gè)有益的探索,但同樣面臨發(fā)展模式雷同,創(chuàng)新不夠,運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大的問(wèn)題。如何突破發(fā)展的瓶頸,引導(dǎo)龐大的民間資本陽(yáng)光化、正規(guī)化,真實(shí)地服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),找到一條切實(shí)可行的運(yùn)營(yíng)方式成為亟待解決的問(wèn)題。本文運(yùn)用理論分析與案例研究相結(jié)合的方法,引用一些公開(kāi)的案例信息,對(duì)事實(shí)的分析也結(jié)合作者自身城市商業(yè)銀行、民間融資登記服務(wù)公司的從業(yè)經(jīng)歷,力求較為準(zhǔn)確的對(duì)問(wèn)題進(jìn)行剖析、對(duì)原因進(jìn)行揭示。通過(guò)對(duì)我國(guó)P2P借貸平臺(tái)現(xiàn)狀的分析,充分揭示在現(xiàn)有金融體制下存在的風(fēng)險(xiǎn)因素,并通過(guò)這些問(wèn)題來(lái)探尋和深究隱藏在背后產(chǎn)生運(yùn)營(yíng)問(wèn)題的原因。同時(shí)運(yùn)用比較分析的方法,比較了中美民間借貸平臺(tái)在社會(huì)信用體系建設(shè)、運(yùn)營(yíng)方面存在的差異,并將美國(guó)社區(qū)銀行的優(yōu)點(diǎn)引入到解決我國(guó)民間借貸平臺(tái)現(xiàn)存問(wèn)題的措施中。改變了之前學(xué)者只是對(duì)我國(guó)借貸平臺(tái)加強(qiáng)監(jiān)管進(jìn)行的制度索取,并沒(méi)有從實(shí)際經(jīng)驗(yàn)提出一些切實(shí)可行的辦法。本文結(jié)合我國(guó)的現(xiàn)實(shí)國(guó)情,提出區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)的良性發(fā)展方向,即深入社區(qū),建立社區(qū)金融服務(wù)中心,回歸風(fēng)險(xiǎn)管理最切實(shí)有效的策略,即預(yù)防策略,提出采用社區(qū)風(fēng)控的方式來(lái)解決運(yùn)營(yíng)中遇到的問(wèn)題。當(dāng)前,由于國(guó)內(nèi)銀行出于監(jiān)管制度、運(yùn)營(yíng)成本、業(yè)務(wù)體量等方面的考慮,無(wú)法實(shí)現(xiàn)真正意義上的社區(qū)銀行,已推廣的試點(diǎn)多數(shù)淪為了拉存款的儲(chǔ)蓄所,并沒(méi)有真正帶給社區(qū)居民金融服務(wù)的便利化。而區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)正是因其資產(chǎn)規(guī)模小、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)明晰、管理機(jī)制靈活、市場(chǎng)定位準(zhǔn)確、在收集和處理非公共的“軟信息”和處理信息不對(duì)稱等方面具有比較優(yōu)勢(shì)。這些優(yōu)勢(shì)正契合了國(guó)外社區(qū)銀行的理念,國(guó)外社區(qū)銀行成熟的運(yùn)營(yíng)模式也符合我國(guó)現(xiàn)階段金融改革的需求,為行業(yè)的健康發(fā)展提供了有益的借鑒。以社區(qū)金融服務(wù)中心的運(yùn)營(yíng)模式將會(huì)使得風(fēng)控措施植根于基層,回歸風(fēng)控以預(yù)防為主的本質(zhì),并通過(guò)社區(qū)風(fēng)控的手段收集所在區(qū)域內(nèi)第一手的真實(shí)征信信息,建立社區(qū)征信信息庫(kù),待形成規(guī)模后,不僅可以為該區(qū)域內(nèi)借貸平臺(tái)提供真實(shí)有效的信貸數(shù)據(jù)服務(wù),解決因信息不對(duì)稱產(chǎn)生的運(yùn)營(yíng)問(wèn)題,而且該征信信息庫(kù)將納入國(guó)家征信信息系統(tǒng),也可以為我國(guó)征信體系的完善貢獻(xiàn)一份力量。
【關(guān)鍵詞】：運(yùn)營(yíng) 風(fēng)險(xiǎn)管理 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái) 社區(qū)銀行 中小微企業(yè)
【學(xué)位授予單位】：云南財(cái)經(jīng)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.4;F724.6
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-11
• 導(dǎo)言11-16
• 第一節(jié) 選題背景11-12
• 第二節(jié) 研究的目的和意義12-13
• 第三節(jié) 國(guó)內(nèi)外的研究動(dòng)態(tài)及問(wèn)題13-14
• 第四節(jié) 研究方法14-15
• 第五節(jié) 論文結(jié)構(gòu)安排15-16
• 第一章 基礎(chǔ)理論16-20
• 第一節(jié) 運(yùn)營(yíng)的理論分析16
• 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理的理論分析16-20
• 一、風(fēng)險(xiǎn)管理的定義16-17
• 二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本策略17-20
• 第二章 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀20-30
• 第一節(jié) 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)的國(guó)內(nèi)外發(fā)展?fàn)顩r20-26
• 一、P2P借貸的國(guó)外總體情況20-21
• 二、P2P借貸的國(guó)內(nèi)總體情況21-26
• 第二節(jié) 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式現(xiàn)狀26-29
• 一、純線上模式26
• 二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式26-27
• 三、擔(dān)保／抵押模式27
• 四、O2O模式27-28
• 五、P2B模式28
• 六、混合模式28-29
• 第三節(jié) 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)管理現(xiàn)狀29-30
• 第三章區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)30-41
• 第一節(jié) 非法集資風(fēng)險(xiǎn)30-32
• 一、資金池問(wèn)題31
• 二、陰陽(yáng)合同問(wèn)題31-32
• 三、自融問(wèn)題32
• 四、虛假借款問(wèn)題32
• 五、投資人資格問(wèn)題32
• 第二節(jié) 信貸技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)32-34
• 第三節(jié) 無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)34-35
• 一、重復(fù)借貸34
• 二、惡意競(jìng)價(jià)34-35
• 第四節(jié) 管理風(fēng)險(xiǎn)35
• 第五節(jié) 機(jī)構(gòu)合作風(fēng)險(xiǎn)35-38
• 一、與小貸公司的合作風(fēng)險(xiǎn)35-37
• 二、與擔(dān)保公司的合作風(fēng)險(xiǎn)37-38
• 第六節(jié) 不良債權(quán)追索與處置風(fēng)險(xiǎn)38-39
• 第七節(jié) 專業(yè)放款人的資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)39
• 第八節(jié) 異化產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)39-40
• 第九節(jié) 其他風(fēng)險(xiǎn)40-41
• 一、信息披露風(fēng)險(xiǎn)40
• 二、文化沖突風(fēng)險(xiǎn)40-41
• 第四章 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)運(yùn)營(yíng)問(wèn)題產(chǎn)生的原因41-45
• 第一節(jié) 先天不足，惡意詐騙41-42
• 第二節(jié) 經(jīng)營(yíng)不善，后天失調(diào)42
• 第三節(jié) 征信落后，，急需完善42-45
• 一、央行征信43
• 二、商業(yè)征信43-44
• 三、大數(shù)據(jù)征信44-45
• 第五章 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)優(yōu)化運(yùn)營(yíng)的對(duì)策45-60
• 第一節(jié) 社區(qū)銀行的國(guó)內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀分析45-50
• 一、國(guó)外社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析45-48
• 二、中國(guó)社區(qū)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析48-50
• 第二節(jié) 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)社區(qū)服務(wù)中心的設(shè)立方式50-53
• 一、選址社區(qū)化50-51
• 二、產(chǎn)權(quán)多元化51
• 三、營(yíng)銷個(gè)性化51-52
• 四、服務(wù)人性化52
• 五、管理規(guī)范化52-53
• 第三節(jié) 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方式53-54
• 一、“居家”模式53
• 二、“會(huì)員制”模式53-54
• 三、“品牌”模式54
• 第四節(jié) 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)服務(wù)模式54-56
• 一、為當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)居民提供金融服務(wù)55
• 二、提供全面綜合性的金融服務(wù)55
• 三、提供差別的個(gè)性化金融服務(wù)55-56
• 四、提供高效便捷的金融服務(wù)56
• 五、提供低收費(fèi)的金融服務(wù)56
• 第五節(jié) 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)服務(wù)對(duì)象的選擇56-57
• 一、社區(qū)居民57
• 二、社區(qū)內(nèi)個(gè)體工商戶57
• 三、社區(qū)內(nèi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)57
• 四、社區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)商業(yè)化的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)57
• 第六節(jié) 區(qū)域性小微民間借貸平臺(tái)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)與開(kāi)發(fā)模式57-60
• 一、借貸服務(wù)58
• 二、代理財(cái)務(wù)服務(wù)58
• 三、投資服務(wù)58
• 四、信托服務(wù)58-59
• 五、顧問(wèn)服務(wù)59
• 六、代理收費(fèi)服務(wù)59-60
• 第六章 總結(jié)60-61
• 參考文獻(xiàn)61-63
• 致謝63

【相似文獻(xiàn)】

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