本文關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)研究

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【摘要】：商業(yè)銀行POS收單,是指商業(yè)銀行作為收單金融機(jī)構(gòu)與特約商戶簽訂銀行卡受理協(xié)議,在特約商戶按約定通過POS終端機(jī)具受理銀行卡并與持卡人達(dá)成交易后,為特約商戶提供交易資金結(jié)算服務(wù)的行為。作為現(xiàn)代電子金融服務(wù)的商業(yè)銀行POS收單具有社會(huì)性、電子化、金融性、服務(wù)性等屬性,在整個(gè)銀行卡產(chǎn)業(yè)的用卡環(huán)節(jié)具有關(guān)鍵性的意義。其在金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中提供便捷、高效的現(xiàn)代電子金融服務(wù)同時(shí),也時(shí)常隱藏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。理論界與實(shí)務(wù)界對(duì)商業(yè)銀行POS收單的風(fēng)險(xiǎn)問題已有一定的關(guān)注與研究,相較于近兩年不斷興起的網(wǎng)絡(luò)POS、電話POS、移動(dòng)POS等收單模式,傳統(tǒng)的線下POS收單風(fēng)險(xiǎn)的某些基本問題尚未形成共識(shí),而這些問題對(duì)新興的收單風(fēng)險(xiǎn)問題具有本源性的地位,尤其具有深入思考的理論價(jià)值與指導(dǎo)實(shí)踐的功能。對(duì)于商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)的基本含義現(xiàn)有研究尚需進(jìn)行界定與拓展,本文首先對(duì)論文的基本情況通過導(dǎo)論部分作簡(jiǎn)要介紹。其次,對(duì)文章涉及的基礎(chǔ)理論:風(fēng)險(xiǎn)理論、商業(yè)銀行POS收單概念、商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)概念進(jìn)行了闡釋。主要是借鑒科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)原理及銀行卡風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵影響因素的研究成果,將商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)解釋為:由于人性貪婪、理念偏差、制度缺陷、技術(shù)漏洞等原因引起的商業(yè)銀行在開展POS收單業(yè)務(wù)時(shí)遭受訴訟拖累、金錢損失、聲譽(yù)貶低、執(zhí)業(yè)能力受限等不利影響的可能性,對(duì)其構(gòu)成要素、外延、分類進(jìn)行論證。其中的風(fēng)險(xiǎn)成因尤其重要,風(fēng)險(xiǎn)成因也是導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生、風(fēng)險(xiǎn)損失的根本性原因。同時(shí),也是及時(shí)有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控的切入點(diǎn)。再次,對(duì)商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成主要原因進(jìn)行了重點(diǎn)深入的剖析、提煉。我們將其解析為四個(gè)成因:一是理念偏差,二是制度缺陷,三是技術(shù)漏洞,四是人性弱點(diǎn)。值得一提的人性弱點(diǎn)的成因尚未在學(xué)界與實(shí)踐部門得到就有的重視與關(guān)注,而經(jīng)過反思之后,我們認(rèn)為無論是制度與技術(shù)、還是觀念與監(jiān)管的問題,僅僅是它們本身并不必然導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生,而是人性的弱點(diǎn)——潛在于部分人們心中的貪婪之念與制度、技術(shù)的缺陷、漏洞相結(jié)合,不法分子權(quán)衡兩者的利害之后,發(fā)現(xiàn)有利可圖——現(xiàn)有制度與技術(shù)有漏洞可鉆,才會(huì)鋌而走險(xiǎn)、以身試法不斷滋生風(fēng)險(xiǎn)事端。因而,在邏輯上對(duì)商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)的防控問題上也是結(jié)合前面提煉出來的風(fēng)險(xiǎn)的成因提出設(shè)想,主要是確立了兩個(gè)比較有補(bǔ)充意義的風(fēng)險(xiǎn)防控策略:動(dòng)態(tài)防控與聯(lián)動(dòng)防控策略。并在這兩個(gè)策略精神指導(dǎo)下簡(jiǎn)述了POS收單具體環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控的具體措施,主要分為收單初始階段、培訓(xùn)階段、布放機(jī)具階段、日常監(jiān)控階段、異常事件處置等方面進(jìn)行關(guān)鍵性制度規(guī)則、程序機(jī)制,尤其是風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任規(guī)則在監(jiān)管導(dǎo)、領(lǐng)導(dǎo)層、業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)開展過程中的適用與實(shí)施。同時(shí),也論述了主要的技術(shù)層面的風(fēng)險(xiǎn)防控的措施,一是POS收單數(shù)據(jù)的研發(fā),二是銀行卡本身的研發(fā)與升級(jí)更換,三是POS機(jī)具的識(shí)別真?zhèn)慰ㄐ阅艿拈_發(fā),四是公開、便捷、規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)機(jī)制的構(gòu)建。在論文的結(jié)論部分對(duì)全文的主要觀點(diǎn)與論斷進(jìn)行了提煉與概述。希望文章對(duì)商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)基本內(nèi)涵的界定、風(fēng)險(xiǎn)成因的提煉、風(fēng)險(xiǎn)防控的策略與舉措的思考與論斷能為該領(lǐng)域的理論研究與實(shí)踐開展有所裨益。
【關(guān)鍵詞】：風(fēng)險(xiǎn) POS收單行 風(fēng)險(xiǎn)成因 風(fēng)險(xiǎn)防控
【學(xué)位授予單位】：江西師范大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.2
【目錄】：

• 摘要3-5
• Abstract5-9
• 1 導(dǎo)論9-14
• 1.1 研究背景與研究意義9-10
• 1.2 研究?jī)?nèi)容與構(gòu)思10-12
• 1.3 論文可能的創(chuàng)新12-13
• 1.4 研究方法13-14
• 2 商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)理論14-26
• 2.1 風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)理論14-16
• 2.1.1 風(fēng)險(xiǎn)含義的界定14-15
• 2.1.2 風(fēng)險(xiǎn)的要素分析15-16
• 2.2 商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)理論16-26
• 2.2.1 商業(yè)銀行POS收單概論16-22
• 2.2.2 商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)理論22-26
• 3 商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)成因剖析26-38
• 3.1 商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)種類與嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)26-30
• 3.1.1 商業(yè)銀行POS收單的風(fēng)險(xiǎn)種類26-27
• 3.1.2 商業(yè)銀行POS收單的嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)27-28
• 3.1.3 商業(yè)銀行POS收單嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)的司法案例分析28-30
• 3.2 商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)成因剖析30-38
• 3.2.1 理念偏差30-32
• 3.2.2 制度缺陷32-35
• 3.2.3 技術(shù)漏洞35-36
• 3.2.4 人性弱點(diǎn)36-38
• 4 商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)防控38-45
• 4.1 完善商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)的防控策略38-41
• 4.1.1 現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)防范策略概述38-39
• 4.1.2 動(dòng)態(tài)防控策略39
• 4.1.3 聯(lián)動(dòng)防控策略39-40
• 4.1.4 動(dòng)態(tài)防控策略與聯(lián)動(dòng)防控策略的比較40-41
• 4.2 商業(yè)銀行POS收單風(fēng)險(xiǎn)防控措施41-45
• 4.2.1 夯實(shí)正確的風(fēng)險(xiǎn)理念41
• 4.2.2 完善商業(yè)銀行POS收單制度41-43
• 4.2.3 技術(shù)補(bǔ)缺43-44
• 4.2.4 抑制人性貪婪與編織風(fēng)險(xiǎn)防范之網(wǎng)44-45
• 5 結(jié)論45-46
• 參考文獻(xiàn)46-50
• 致謝50

【參考文獻(xiàn)】

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1 吳曉光;;銀行收單機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)管理策略研究[J];南方金融;2013年01期

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1 盧鑫剛;信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范法律制度研究[D];中國(guó)政法大學(xué);2011年

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本文編號(hào)：925917