本文關鍵詞：農村商業(yè)銀行競爭力實證分析

  更多相關文章： 農村商業(yè)銀行 競爭力 因子分析法

【摘要】：農村商業(yè)銀行是在2001年11月由國家農村金融政策的支持下由農村信用社轉制而成,經過13年的發(fā)展,農村商業(yè)銀行在公司治理、資產管理、盈利能力、持續(xù)增長力等多方面獲得了很大提升,目前已經擁有657家法人機構,實收資本達到3400.3億元,資產規(guī)模10.4億元,占銀行業(yè)總資產的12.8%,已成為我國金融業(yè)的一支主力軍1。農村商業(yè)銀行作為縣域經濟發(fā)展和改革的重心,對縣域經濟的發(fā)展做出了巨大貢獻。在過去十多年,農村商業(yè)銀行在農村土地制度改革、新農村經濟建設、農作物經營規(guī)模化等多方面給與了很大信貸支持,給農村經濟的迅速發(fā)展提供了有力保障。但是由于起步相對大型國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行較晚,在制度建設、經營理念、人才培養(yǎng)、市場占有、存貸款規(guī)模等多方面具有明顯差距,導致競爭力存在巨大差異。本文基于資產規(guī)模、可比性和數(shù)據(jù)的可獲得性三個方面選取了22家商業(yè)銀行,其中16家農村商業(yè)銀行和6家城市商業(yè)銀行,使用因子分析法,得出影響農村商業(yè)銀行競爭力的四個公共因子,分別為風險抵補能力因子、營運效率能力因子、發(fā)展能力因子和安全效率能力因子,然后計算出22家商業(yè)銀行競爭力排名,最后通過兩個方面進行分析,一是對農村商業(yè)銀行競爭力與城市商業(yè)銀行競爭力的對比分析,發(fā)現(xiàn)農村商業(yè)銀行發(fā)展存在的滯后因素；二是農村商業(yè)銀行之間競爭力整體發(fā)展趨勢的分析,主要是從影響農村商業(yè)銀行競爭力的公共因子占比、市場定位、排名波動幅度和地域差異上分析,并得出如下五條結論。(1)從總體排名來看,農村商業(yè)銀行的競爭力弱于城市商業(yè)銀行。主要原因在于農村商業(yè)銀行不良貸款率過高使其資產的安全性較差,資產收益率低導致風險低補能力較低,以及人工成本和外拓成本過高造成營業(yè)成本較高。(2)發(fā)展能力因子對農村商業(yè)銀行競爭力的影響逐漸增加。從因子構成來看,發(fā)展能力因子主要由存款增長率和利息及手續(xù)費凈收入增長率決定,這兩個指標值越大,其發(fā)展能力得分越高。(3)面對市場激烈競爭,農村商業(yè)銀行經營穩(wěn)定性較差,面對市場風險能力較弱。主要原因在于農村商業(yè)銀行存貸比較高,說明其收入大部分來自于存貸款利差,但隨著利率不斷市場化,存貸利差逐步縮小,這導致不同農村商業(yè)銀行競爭力出現(xiàn)了較大差異。(4)將主要經營場所設立在縣域的農村商業(yè)銀行競爭力優(yōu)于將主要經營場所設立在主城區(qū)的農村商業(yè)銀行,這主要是因為市場定位的差異造成的競爭力差異。(5)對東部、中部和西部農村商業(yè)銀行競爭力進行比較可以得出：東部農村商業(yè)銀行競爭力排名有下滑趨勢；西部農村商業(yè)銀行競爭力逐漸增強,排名逐漸上升；中部相對西部和東部靠后。原因在于政府政策支持力度和市場競爭強度的差異。通過實證分析,本文通過市場定位、營業(yè)成本、信貸制度和金融創(chuàng)新四個角度提出了提升農村商業(yè)銀行競爭力的對策建議。建議農村商業(yè)銀行扎根農村,服務“三農”,將農村商業(yè)銀行的主要經營場所設立在縣域；完善風險控制和信貸制度,從分散風險、補償風險和完善信貸制度三個方面加強風險控制；加強內部管理制度,將員工收入與非工資費用掛鉤,設立標準的費用管理機制,以控制成本；努力金融創(chuàng)新,橫向拓寬業(yè)務類型,眾向延伸業(yè)務渠道,以提高競爭力。
【關鍵詞】：農村商業(yè)銀行 競爭力 因子分析法
【學位授予單位】：四川農業(yè)大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33;F271
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1. 導論11-22
• 1.1 選題背景和研究意義11-13
• 1.1.1 選題背景11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 文獻綜述13-19
• 1.2.1 國外文獻綜述13-15
• 1.2.2 國內文獻綜述15-18
• 1.2.3 文獻評述18-19
• 1.3 研究內容與研究技術路線圖19-20
• 1.3.1 研究內容19
• 1.3.2 論文研究技術路線圖19-20
• 1.4 研究方法20-21
• 1.5 創(chuàng)新之處與不足21-22
• 2. 農村商業(yè)銀行競爭力理論22-25
• 2.1 企業(yè)競爭力含義22
• 2.2 企業(yè)競爭力理論22-23
• 2.3 農村商業(yè)銀行競爭力基本內涵23-25
• 3. 農村商業(yè)銀行競爭力分析模型及分析方法25-30
• 3.1 農村商業(yè)銀行競爭力指標構建原則25
• 3.2 農村商業(yè)銀行競爭力評價指標體系25-29
• 3.3 分析方法29-30
• 4. 農村商業(yè)銀行競爭力實證分析-基于16家農村商業(yè)銀行和6家城市商業(yè)銀行的對比分析30-47
• 4.1 樣本的選擇、選擇依據(jù)及數(shù)據(jù)來源30-31
• 4.2 實證分析過程31-46
• 4.2.1 數(shù)據(jù)處理31-32
• 4.2.2 因子計算過程32-43
• 4.2.3 實證結果分析43-46
• 4.3 小結46-47
• 5. 研究結論與對策建議47-51
• 5.1 研究結論47
• 5.2 對策建議47-51
• 5.2.1 扎根縣域,服務“三農”48
• 5.2.2 風險控制與完善信貸機制,提高資產安全性48-49
• 5.2.3 加強內部管理,降低營運成本49-50
• 5.2.4 努力金融創(chuàng)新,拓寬業(yè)務類型50-51
• 參考文獻51-54
• 致謝54-55
• 附表55-60

【相似文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 本刊編輯部;信息化是提升銀行競爭力的必由之路[J];杭州金融研修學院學報;2003年03期

2 李石凱;購并是銀行競爭力增進的有效途徑——以花旗集團為例[J];經濟導刊;2005年06期

3 陳偉;論我國商業(yè)銀行競爭力[J];西南農業(yè)大學學報(社會科學版);2005年03期

4 李立新;商業(yè)銀行競爭力評價體系之一:建立商業(yè)銀行競爭力評價體系基本框架[J];金融管理與研究(杭州金融研修學院學報);2005年02期

5 陳蕾;劉紅玉;;運用關系營銷 強化商業(yè)銀行競爭力[J];中國城市經濟;2006年04期

6 張建波;;國有商業(yè)銀行競爭力變化的實證研究[J];統(tǒng)計與決策;2006年17期

7 殷麗青;;商業(yè)銀行競爭力評價理論研究[J];經濟論壇;2007年02期

8 王宇露;顧凌燕;;我國股份制商業(yè)銀行競爭力的實證分析[J];上海電機學院學報;2007年02期

9 ;2006～2007年度中國商業(yè)銀行競爭力評價[J];銀行家;2007年09期

10 鄭豫青;李貴義;;從檔案學視角看商業(yè)銀行競爭力的提升[J];社科縱橫(新理論版);2007年02期

中國重要會議論文全文數(shù)據(jù)庫 前5條

1 崔連生;許平;李珍;王雪軍;權青霞;;我國商業(yè)銀行競爭力核心要素研究——選擇、重用、激勵人才是增強商業(yè)銀行競爭力的有效方法[A];中國投資學會獲獎科研課題評獎會論文集（2002—2003年度）[C];2003年

2 ;深化改革,提高國有商業(yè)銀行競爭力[A];治理結構與風險防范會議論文集[C];2004年

3 南京市農村金融學會課題組;;加強信息化建設 提高銀行競爭力[A];江蘇省農村金融學會第二十次年會論文集[C];2004年

4 張曉燕;;國有商業(yè)銀行與外資銀行競爭力比較研究[A];經濟生活——2012商會經濟研討會論文集（上）[C];2012年

5 吳中超;杜金沛;;中國農村商業(yè)銀行競爭力的實證分析及提升策略[A];第六屆（2011）中國管理學年會——管理科學與工程分會場論文集[C];2011年

中國重要報紙全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 焦瑾璞 王振營 李萱 李妍;國有銀行競爭力比拼[N];中國證券報;2003年

2 殷雷;改善我國商業(yè)銀行競爭力[N];金融時報;2002年

3 曉青;中國商業(yè)銀行競爭力排座次[N];科技日報;2005年

4 遲智廣;關注銀行競爭力[N];中華工商時報;2000年

5 吳雨珊;為什么是亞洲？十專家論證銀行競爭力坐標[N];21世紀經濟報道;2007年

6 通訊員周婧燁;農行:2011亞洲銀行競爭力排名第三[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2011年

7 張睿 中國人民銀行金融研究所;以特色服務打造村鎮(zhèn)銀行競爭力[N];中國城鄉(xiāng)金融報;2012年

8 王爾德;銀行競爭力的網絡解釋[N];金融時報;2002年

9 記者　 夏峰;股份制改造大幅提升銀行競爭力[N];上海證券報;2006年

10 新浪;亞洲銀行競爭力排名揭曉 招行獲最佳金融服務獎[N];經理日報;2007年

中國博士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 陳光水;基于三維視角的商業(yè)銀行競爭力研究[D];福建農林大學;2011年

2 孫茂林;我國商業(yè)銀行競爭力綜合評價研究[D];天津大學;2013年

3 黃蘭;銀行競爭力理論分析與實證研究[D];南京農業(yè)大學;2002年

4 王曉楓;我國城市商業(yè)銀行競爭力綜合評價研究[D];東北財經大學;2010年

5 田進;基于復雜適應系統(tǒng)理論的商業(yè)銀行競爭力研究[D];湖南大學;2009年

6 殷雷;中國商業(yè)銀行競爭力研究[D];西南財經大學;2002年

7 劉大能;中國商業(yè)銀行競爭力研究[D];中共中央黨校;2000年

8 孫伯燦;提高我國國有商業(yè)銀行競爭力的實證研究[D];浙江大學;2003年

9 趙云峰;商業(yè)銀行競爭力培育與管理研究[D];吉林大學;2009年

10 魯志勇;經濟學視角的國有商業(yè)銀行效率與競爭力實證研究[D];山東大學;2006年

中國碩士學位論文全文數(shù)據(jù)庫 前10條

1 秦寶寶;互聯(lián)網金融背景下我國商業(yè)銀行的競爭力研究[D];南京大學;2014年

2 劉科學;利率市場化對我國商業(yè)銀行競爭力的影響[D];山東大學;2015年

3 高董;基于灰色綜合評價法的股份制商業(yè)銀行競爭力研究[D];蘭州商學院;2014年

4 龐嬋娟;哈爾濱銀行競爭力評價研究[D];齊齊哈爾大學;2015年

5 蔣振友;遼寧省城市商業(yè)銀行競爭力評價研究[D];東北財經大學;2015年

6 劉美連;金融創(chuàng)新對提高我國上市銀行競爭力的實證研究[D];東北財經大學;2015年

7 張如許;基于因子分析法的村鎮(zhèn)銀行競爭力評價研究[D];內蒙古財經大學;2015年

8 馬可;郵政儲蓄銀行競爭力提升研究[D];湘潭大學;2015年

9 萬簫;農村商業(yè)銀行競爭力實證分析[D];四川農業(yè)大學;2015年

10 羅瑞敏;中國商業(yè)銀行競爭力綜合評價研究[D];湖南大學;2008年

，

本文編號：920203