發(fā)布時(shí)間：2017-09-25 23:25

  本文關(guān)鍵詞：農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)證分析

  更多相關(guān)文章： 農(nóng)村商業(yè)銀行 競(jìng)爭(zhēng)力 因子分析法

【摘要】：農(nóng)村商業(yè)銀行是在2001年11月由國(guó)家農(nóng)村金融政策的支持下由農(nóng)村信用社轉(zhuǎn)制而成,經(jīng)過13年的發(fā)展,農(nóng)村商業(yè)銀行在公司治理、資產(chǎn)管理、盈利能力、持續(xù)增長(zhǎng)力等多方面獲得了很大提升,目前已經(jīng)擁有657家法人機(jī)構(gòu),實(shí)收資本達(dá)到3400.3億元,資產(chǎn)規(guī)模10.4億元,占銀行業(yè)總資產(chǎn)的12.8%,已成為我國(guó)金融業(yè)的一支主力軍1。農(nóng)村商業(yè)銀行作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和改革的重心,對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)。在過去十多年,農(nóng)村商業(yè)銀行在農(nóng)村土地制度改革、新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)、農(nóng)作物經(jīng)營(yíng)規(guī)�；榷喾矫娼o與了很大信貸支持,給農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展提供了有力保障。但是由于起步相對(duì)大型國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行較晚,在制度建設(shè)、經(jīng)營(yíng)理念、人才培養(yǎng)、市場(chǎng)占有、存貸款規(guī)模等多方面具有明顯差距,導(dǎo)致競(jìng)爭(zhēng)力存在巨大差異。本文基于資產(chǎn)規(guī)模、可比性和數(shù)據(jù)的可獲得性三個(gè)方面選取了22家商業(yè)銀行,其中16家農(nóng)村商業(yè)銀行和6家城市商業(yè)銀行,使用因子分析法,得出影響農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的四個(gè)公共因子,分別為風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力因子、營(yíng)運(yùn)效率能力因子、發(fā)展能力因子和安全效率能力因子,然后計(jì)算出22家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名,最后通過兩個(gè)方面進(jìn)行分析,一是對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力與城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)比分析,發(fā)現(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展存在的滯后因素；二是農(nóng)村商業(yè)銀行之間競(jìng)爭(zhēng)力整體發(fā)展趨勢(shì)的分析,主要是從影響農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的公共因子占比、市場(chǎng)定位、排名波動(dòng)幅度和地域差異上分析,并得出如下五條結(jié)論。(1)從總體排名來看,農(nóng)村商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力弱于城市商業(yè)銀行。主要原因在于農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率過高使其資產(chǎn)的安全性較差,資產(chǎn)收益率低導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)低補(bǔ)能力較低,以及人工成本和外拓成本過高造成營(yíng)業(yè)成本較高。(2)發(fā)展能力因子對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的影響逐漸增加。從因子構(gòu)成來看,發(fā)展能力因子主要由存款增長(zhǎng)率和利息及手續(xù)費(fèi)凈收入增長(zhǎng)率決定,這兩個(gè)指標(biāo)值越大,其發(fā)展能力得分越高。(3)面對(duì)市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng),農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性較差,面對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。主要原因在于農(nóng)村商業(yè)銀行存貸比較高,說明其收入大部分來自于存貸款利差,但隨著利率不斷市場(chǎng)化,存貸利差逐步縮小,這導(dǎo)致不同農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力出現(xiàn)了較大差異。(4)將主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立在縣域的農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力優(yōu)于將主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立在主城區(qū)的農(nóng)村商業(yè)銀行,這主要是因?yàn)槭袌?chǎng)定位的差異造成的競(jìng)爭(zhēng)力差異。(5)對(duì)東部、中部和西部農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行比較可以得出：東部農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力排名有下滑趨勢(shì)；西部農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力逐漸增強(qiáng),排名逐漸上升；中部相對(duì)西部和東部靠后。原因在于政府政策支持力度和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度的差異。通過實(shí)證分析,本文通過市場(chǎng)定位、營(yíng)業(yè)成本、信貸制度和金融創(chuàng)新四個(gè)角度提出了提升農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的對(duì)策建議。建議農(nóng)村商業(yè)銀行扎根農(nóng)村,服務(wù)“三農(nóng)”,將農(nóng)村商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立在縣域；完善風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸制度,從分散風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)和完善信貸制度三個(gè)方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制；加強(qiáng)內(nèi)部管理制度,將員工收入與非工資費(fèi)用掛鉤,設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用管理機(jī)制,以控制成本；努力金融創(chuàng)新,橫向拓寬業(yè)務(wù)類型,眾向延伸業(yè)務(wù)渠道,以提高競(jìng)爭(zhēng)力。
【關(guān)鍵詞】：農(nóng)村商業(yè)銀行 競(jìng)爭(zhēng)力 因子分析法
【學(xué)位授予單位】：四川農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級(jí)別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號(hào)】：F832.33;F271
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 1. 導(dǎo)論11-22
• 1.1 選題背景和研究意義11-13
• 1.1.1 選題背景11-12
• 1.1.2 研究意義12-13
• 1.2 文獻(xiàn)綜述13-19
• 1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述13-15
• 1.2.2 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述15-18
• 1.2.3 文獻(xiàn)評(píng)述18-19
• 1.3 研究?jī)?nèi)容與研究技術(shù)路線圖19-20
• 1.3.1 研究?jī)?nèi)容19
• 1.3.2 論文研究技術(shù)路線圖19-20
• 1.4 研究方法20-21
• 1.5 創(chuàng)新之處與不足21-22
• 2. 農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力理論22-25
• 2.1 企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力含義22
• 2.2 企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論22-23
• 2.3 農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力基本內(nèi)涵23-25
• 3. 農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析模型及分析方法25-30
• 3.1 農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)構(gòu)建原則25
• 3.2 農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系25-29
• 3.3 分析方法29-30
• 4. 農(nóng)村商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力實(shí)證分析-基于16家農(nóng)村商業(yè)銀行和6家城市商業(yè)銀行的對(duì)比分析30-47
• 4.1 樣本的選擇、選擇依據(jù)及數(shù)據(jù)來源30-31
• 4.2 實(shí)證分析過程31-46
• 4.2.1 數(shù)據(jù)處理31-32
• 4.2.2 因子計(jì)算過程32-43
• 4.2.3 實(shí)證結(jié)果分析43-46
• 4.3 小結(jié)46-47
• 5. 研究結(jié)論與對(duì)策建議47-51
• 5.1 研究結(jié)論47
• 5.2 對(duì)策建議47-51
• 5.2.1 扎根縣域,服務(wù)“三農(nóng)”48
• 5.2.2 風(fēng)險(xiǎn)控制與完善信貸機(jī)制,提高資產(chǎn)安全性48-49
• 5.2.3 加強(qiáng)內(nèi)部管理,降低營(yíng)運(yùn)成本49-50
• 5.2.4 努力金融創(chuàng)新,拓寬業(yè)務(wù)類型50-51
• 參考文獻(xiàn)51-54
• 致謝54-55
• 附表55-60

【相似文獻(xiàn)】

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