發(fā)布時間：2017-09-19 13:15

  本文關鍵詞：我國上市商業(yè)銀行盈利模式轉型研究

  更多相關文章： 上市商業(yè)銀行 盈利模式 轉型 中間業(yè)務

【摘要】：我國的銀行業(yè)一直擁有令世界矚目的高利潤,就算是全球經(jīng)濟仍受金融危機負面影響的低靡時期,其利潤率依舊居高不下,但是我國金融市場的發(fā)展卻不像銀行業(yè)利潤率那么完善。隨著2008年金融危機的爆發(fā),對宏觀金融環(huán)境造成巨大不良影響,加之巴塞爾III的出臺使得金融監(jiān)管日益嚴格、利率市場化的進一步實現(xiàn)、證券市場的發(fā)展以及信托余額寶等新型機構與產(chǎn)品的擠占使商業(yè)銀行面臨的金融脫媒問題愈演愈烈,我國商業(yè)銀行當前的利潤空間被不斷壓縮,盈利模式亟待轉變。根據(jù)大量文獻的研究,盈利模式可以分為傳統(tǒng)型盈利模式和非傳統(tǒng)型盈利模式,根據(jù)16家上市商業(yè)銀行年報數(shù)據(jù)分析了我國上市商業(yè)銀行兩種盈利模式的現(xiàn)狀,并得出盈利模式所存在的問題主要包括盈利模式仍然以傳統(tǒng)型為主,中間業(yè)務收入占比仍然偏低,而且中間業(yè)務的發(fā)展處于從屬地位。造成這種情況的原因主要是包括制度性與歷史性因素,資本市場尚不發(fā)達,某種程度上抑制了商業(yè)銀行拓展多元化盈利模式的動機;高儲蓄率和基建投資拉動的經(jīng)濟增長,居民的消費意愿不是很強烈,這種格局為形成商業(yè)銀行利差主導盈利模式提供了現(xiàn)實基礎和空間;利率管制形成高息差導致銀行缺乏創(chuàng)新意識,中間業(yè)管發(fā)展緩慢。由于盈利模式的好壞最終表現(xiàn)在盈利能力的強弱上,因而在對比盈利模式的比較分析中,從定量的角度建立模型找出當前影響我國商業(yè)銀行盈利能力的主要因子。從盈利性、資本充足度、流動性比率、資產(chǎn)質量等四個方面分別對16家上市商業(yè)銀行進行排名,從排名情況可以看出沒有一家銀行在所有方面過都是表現(xiàn)很好,說明了對于上市商業(yè)銀行來說,盈利模式都略有不同,很難對其優(yōu)劣進行一個清晰的排名。所以又對商業(yè)銀行的綜合盈利能力進行排名,從綜合排名可以看出招商銀行、工商銀行、民生銀行排名靠前,分列第一、第二、第三名。根據(jù)綜合排名情況,針對盈利能力較強的銀行的獨特的盈利模式進行分析。重點是分析了對招商銀行的中間業(yè)務盈利模式、工商銀行的批發(fā)銀行盈利模式以及民生銀行的零售銀行盈利模式,并根據(jù)分析得出相關啟示,具體提出了上市商業(yè)銀行盈利模式總體上轉變方向是,由傳統(tǒng)業(yè)務盈利模式向非傳統(tǒng)業(yè)務盈利模式轉變,積極發(fā)揮人才優(yōu)勢,進行中間業(yè)務的創(chuàng)新,產(chǎn)品的研發(fā)。同時還要學會創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務的盈利模式。最后,針對轉型的方向提出相應的對策。不僅要從制度結構上入手,改變傳統(tǒng)的利潤機構,而且要學會細分市場,引進人才,同時加強從業(yè)人才的培訓,在合作中尋求發(fā)展。
【關鍵詞】：上市商業(yè)銀行 盈利模式 轉型 中間業(yè)務
【學位授予單位】：鄭州大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33
【目錄】：

• 摘要4-6
• Abstract6-11
• 第一章 緒論11-23
• 第一節(jié) 研究的背景與意義11-13
• 第二節(jié) 相關概念界定13-15
• 一 商業(yè)銀行盈利能力13
• 二 商業(yè)銀行盈利模式13-14
• 三 商業(yè)銀行盈利能力與盈利模式的聯(lián)系14-15
• 第三節(jié) 相關文獻綜述與理論研究15-20
• 一 國外文獻綜述15-17
• 二 國內相關文獻綜述17-19
• 三 關于盈利模式轉型理論研究19-20
• 第四節(jié) 研究內容與思路20-22
• 第五節(jié) 研究的方法22-23
• 一 因子分析方法22
• 二 定性分析和定量分析相結合22
• 三 規(guī)范研究與描述性統(tǒng)計分析相結合22
• 四 典型模式案例分析22-23
• 第二章 上市商業(yè)銀行盈利模式現(xiàn)狀與問題分析23-41
• 第一節(jié) 上市商業(yè)銀行盈利模式的現(xiàn)狀23-33
• 一 上市商業(yè)銀行利傳統(tǒng)盈利模式的現(xiàn)狀分析24-26
• 二 上市商業(yè)銀行非傳統(tǒng)盈利模式的現(xiàn)狀分析26-33
• 第二節(jié) 上市商業(yè)銀行盈利模式存在的問題33-35
• 一 盈利模式仍然以傳統(tǒng)型為主33-34
• 二 中間業(yè)務收入占比仍然偏低34-35
• 三 中間業(yè)務的發(fā)展處于從屬地位35
• 第三節(jié) 上市商業(yè)銀行盈利模式問題的原因分析35-37
• 一 利率管制36
• 二 政策扶植36
• 三 高息差導致缺乏創(chuàng)新意識36-37
• 第四節(jié) 上市商業(yè)銀行盈利模式轉型的必要性37-41
• 一 外部因素37-39
• 二 內部因素39-41
• 第三章 上市商業(yè)銀行盈利模式的比較分析41-58
• 第一節(jié) 現(xiàn)行盈利模式下盈利能力的因素分析41-52
• 一 盈利性的對比分析41-44
• 二 資本充足度的對比分析44-46
• 三 流動性比率的對比分析46-49
• 四 資產(chǎn)質量的對比分析49-52
• 第二節(jié) 上市商業(yè)銀行盈利模式的綜合分析52-58
• 一 模型建立與指標選取原則52
• 二 指標選取及樣本數(shù)據(jù)選擇52-53
• 三 實證輸出結果及分析53-58
• 第四章 上市商業(yè)銀行盈利模式的案例分析58-64
• 第一節(jié) 招商銀行中間業(yè)務盈利模式的分析與啟示58-60
• 一 招商銀行中間業(yè)務盈利模式的分析58-59
• 二 招商銀行中間業(yè)務盈利模式的啟示59-60
• 第二節(jié) 工商銀行批發(fā)銀行盈利模式的分析與啟示60-61
• 一 工商銀行批發(fā)銀行盈利模式的分析60-61
• 二 工商銀行批發(fā)銀行業(yè)務模式的啟示61
• 第三節(jié) 民生銀行零售銀行盈利模式模式的分析與啟示61-64
• 一 民生銀行零售銀行盈利模式的分析61-62
• 二 民生銀行零售銀行盈利模式的啟示62-64
• 第五章 上市商業(yè)銀行盈利模式轉型方向及建議64-70
• 第一節(jié) 上市商業(yè)銀行盈利模式轉變的方向64-67
• 一 傳統(tǒng)業(yè)務盈利模式向非傳統(tǒng)業(yè)務盈利模式轉變64-66
• 二 創(chuàng)新傳統(tǒng)業(yè)務盈利模式66-67
• 第二節(jié) 上市商業(yè)銀行加速轉變盈利模式的建議67-70
• 一 多層次細分客群67-68
• 二 構建聯(lián)盟尋求合作68
• 三 加強人才儲備與培養(yǎng)68
• 四 漸進式發(fā)展68-69
• 五 開發(fā)引進創(chuàng)新型產(chǎn)品69
• 六 提高科學定價水平69-70
• 第六章 結論與展望70-72
• 第一節(jié) 結論70
• 第二節(jié) 展望70-72
• 參考文獻72-75
• 個人簡歷、在學期間發(fā)表的學術論文及研究成果75-76
• 致謝76

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前3條

1 尤瑞章;張曉霞;;P2P在線借貸的中外比較分析——兼論對我國的啟示[J];金融發(fā)展評論;2010年03期

2 劉宇迪;;論我國商業(yè)銀行面臨的挑戰(zhàn)——關于商業(yè)銀行盈利模式轉型問題的思考[J];大眾商務;2010年16期

3 牟馨雨;;商業(yè)銀行盈利模式評析[J];時代金融;2013年12期

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本文編號：881851