本文關(guān)鍵詞：AB銀行私人銀行業(yè)務風險管理研究

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【摘要】：社會上20%的人占有社會財富的80%,私人銀行的誕生正是為這20%的人服務,這是社會發(fā)展的需要。中國目前已有多家銀行開辦私人銀行業(yè)務,然而,私人銀行這塊蛋糕卻是不容易嘗試的,不僅需要銀行具有較高財富管理能力,同時還需承擔私人定制服務的能力,更需要有風險管理的能力。私人銀行業(yè)務是新生事物,業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新使得私人銀行業(yè)務風險涉及面廣、相關(guān)性強,給私人銀行風險管理提出了新的課題,要管理好私人銀行業(yè)務的各類風險,就必須對私人銀行業(yè)務涉及的風險種類、風險成因進行系統(tǒng)的剖析和逐一診斷。私人銀行業(yè)務風險管理也不同于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務的風險管理,因為私人銀行業(yè)務主要承擔的是聲譽風險、合規(guī)風險和操作風險,這些風險更難以量化,更強調(diào)事前防范。私人銀行業(yè)務的風險主要來自于兩個方面：一是投資產(chǎn)品的風險。和商業(yè)銀行傳統(tǒng)零售業(yè)務的投資品類似,私人銀行業(yè)務提供的服務涉及基金、證券、保險和實體經(jīng)濟的投融資,但是產(chǎn)品在設計和結(jié)構(gòu)方面可能較商業(yè)銀行傳統(tǒng)的零售產(chǎn)品更為復雜,風險管理也提出了更高的要求。二是人的風險。從銀行開展的不同業(yè)務類型來看,在投行業(yè)務、信貸業(yè)務、金融市場交易業(yè)務領域,信用風險和市場風險為主要風險因素,而財富管理業(yè)務、代理業(yè)務、零售業(yè)務則是以操作風險為主的。以收費為主要利潤來源的私人銀行業(yè)務正式操作風險主導的業(yè)務,這也是由私人銀行業(yè)務以客戶關(guān)系管理為第一要務的經(jīng)營特點所決定的。當然,私人銀行業(yè)務的風險管理要在契合業(yè)務發(fā)展特點的基礎上,盡量納入傳統(tǒng)銀行業(yè)務統(tǒng)一的風險管理體系中去。本文對私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及面臨的風險類型進行了論述,在此基礎上,從私人銀行各類業(yè)務的操作流程出發(fā),細致剖析了業(yè)務風險點和當前銀行類金融機構(gòu)應對的策略。在客戶準入、客戶關(guān)系管理、產(chǎn)品銷售等涉及到操作風險的重點環(huán)節(jié)進行了詳細論證。最后,作者就建立完善的風險防范體系提出了具體措施,包括完善保密制度、建立健全內(nèi)部控制等。傳統(tǒng)私人銀行業(yè)務風險管理研究大多從風險類別出發(fā),分別研究聲譽風險、操作風險、信用風險、市場風險等各類風險的特點及防范措施,本文創(chuàng)新之處在于從私人銀行業(yè)務開辦的業(yè)務類型和業(yè)務流程出發(fā),從商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務開展過程中的各個環(huán)節(jié)入手,從不同的維度研究分析相應的風險防范對策。同時,在私人銀行業(yè)務風險管理的具體舉措方面,作者基于從業(yè)經(jīng)驗和案例銀行現(xiàn)有的風險管理框架提出了自己的見解和意見。論文基于對AB銀行開展私人銀行業(yè)務的實證分析,具有較強的實際意義,在客戶準入和產(chǎn)品營銷方面能夠?qū)Ω黝惤鹑跈C構(gòu)開辦私人銀行業(yè)務過程中操作風險的管理和控制有普遍的借鑒意義。
【關(guān)鍵詞】：私人銀行業(yè)務 操作風險 風險管理
【學位授予單位】：山東大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 中文摘要8-10
• ABSTRACT10-12
• 第1章 導論12-21
• 1.1 問題的提出與選題意義12-14
• 1.1.1 研究背景12-13
• 1.1.2 研究意義13-14
• 1.2 文獻綜述14-18
• 1.2.1 私人銀行概念的提出14
• 1.2.2 國外私人銀行業(yè)務風險管理研究現(xiàn)狀14-16
• 1.2.3 國內(nèi)私人銀行業(yè)務風險管理研究現(xiàn)狀16-17
• 1.2.4 商業(yè)銀行風險管理理論概述17-18
• 1.3 研究思路與研究方法18-19
• 1.3.1 研究思路18-19
• 1.3.2 研究方法19
• 1.4 本文創(chuàng)新點與不足19-21
• 第2章 我國私人銀行業(yè)務發(fā)展概述21-29
• 2.1 我國私人銀行業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀21-27
• 2.1.1 高凈值客戶發(fā)展情況21-22
• 2.1.2 私人銀行業(yè)務經(jīng)營主體情況22-24
• 2.1.3 私人銀行服務范圍24-27
• 2.2 私人銀行業(yè)務的風險來源及主要類型27-29
• 第3章 AB銀行私人銀行業(yè)務風險管理現(xiàn)狀分析29-35
• 3.1 影響AB銀行私人銀行業(yè)務風險管理的因素29-31
• 3.1.1 外部因素29-30
• 3.1.2 內(nèi)部因素30-31
• 3.2 AB銀行私人銀行業(yè)務風險管理面臨的問題31-35
• 3.2.1 操作風險管理是當前主要挑戰(zhàn)31-32
• 3.2.2 市場風險管理難度日益增加32-33
• 3.2.3 聲譽風險管理面臨挑戰(zhàn)33-35
• 第4章 AB銀行私人銀行主要業(yè)務環(huán)節(jié)的風險防范35-49
• 4.1 客戶準入環(huán)節(jié)的風險防范35-37
• 4.1.1 客戶準入需遵循的原則36
• 4.1.2 準入審批36-37
• 4.2 客戶關(guān)系管理過程中的風險防范37-45
• 4.2.1 客戶準入管理38-41
• 4.2.2 客戶日常管理41
• 4.2.3 客戶協(xié)議管理41-43
• 4.2.4 客戶聯(lián)絡管理43-44
• 4.2.5 客戶檔案管理44
• 4.2.6 客戶終止服務管理44-45
• 4.3 產(chǎn)品營銷過程中的風險防范45-49
• 4.3.1 參數(shù)管理46
• 4.3.2 委托下單46-47
• 4.3.3 盡職調(diào)查47
• 4.3.4 委托撤單47-49
• 第5章 AB銀行私人銀行業(yè)務風險的控制49-61
• 5.1 不斷完善保密管理體系49-52
• 5.1.1 保密組織機構(gòu)50
• 5.1.2 保密管理對象50-51
• 5.1.3 保密管理工作要求51
• 5.1.4 電子文件保密管理要求51-52
• 5.1.5 移動辦公保密管理要求52
• 5.2 努力健全內(nèi)部控制體系52-59
• 5.2.1 風險評估54-55
• 5.2.2 控制活動55-58
• 5.2.3 內(nèi)部監(jiān)督58-59
• 5.2.4 信息與溝通59
• 5.3 探索建立風險補償對策59-61
• 5.3.1 建立風險限額制度59-60
• 5.3.2 使用風險轉(zhuǎn)移工具60-61
• 第6章 結(jié)論61-63
• 參考文獻63-67
• 致謝67-68
• 附件68

【參考文獻】

中國期刊全文數(shù)據(jù)庫 前4條

1 陸媛;張同健;;國有商業(yè)銀行內(nèi)部控制與風險控制的相關(guān)性研究[J];財會通訊;2011年02期

2 中國工商銀行深圳喜年支行課題組;蔣博;張雅維;;工商銀行私人銀行業(yè)務研究[J];金融論壇;2008年04期

3 楊毓;新資本協(xié)議與我國商業(yè)銀行風險管理[J];金融理論與實踐;2004年05期

4 李志剛;商業(yè)銀行風險管理的多維度思考[J];現(xiàn)代商業(yè)銀行;2005年03期

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1 光大銀行董事會專職董事 中國金融40人論壇特邀成員 武劍;[N];21世紀經(jīng)濟報道;2012年

2 記者 肖林江　通訊員 寇楠;[N];金融時報;2013年

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本文編號：830890