發(fā)布時間：2017-09-09 10:25

  本文關(guān)鍵詞：我國上市商業(yè)銀行盈利能力影響因素實證研究

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【摘要】：商業(yè)銀行作為一個盈利性金融機構(gòu),盈利能力是其持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的前提,它不僅是商業(yè)銀行內(nèi)部資本積累的有效途徑,也是吸引新投資者不可或缺的條件,此外,盈利能力在一定程度上反映了銀行抵抗風(fēng)險的能力,是銀行儲戶債權(quán)的有力保障,可以說盈利能力是銀行生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。近年來,隨著經(jīng)濟、金融全球化不斷加深,外資銀行不斷進入我國金融市場,尤其是2006年12月11日我國放開對外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的管制,允許外資銀行從事人民幣業(yè)務(wù),外資銀行與國內(nèi)商業(yè)銀行的競爭全面展開,其憑借著雄厚的資本、多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)以及先進的技術(shù)等優(yōu)勢已經(jīng)在我國金融市場上占有一席之地。隨著我國金融市場的進一步開放,外資銀行將嚴(yán)重影響我國商業(yè)銀行對人民幣金融產(chǎn)品的定價權(quán),搶占更多的市場份額,這就給我國盈利能力本來就不強的商業(yè)銀行帶來了前所未有的壓力和挑戰(zhàn)。為了應(yīng)對各方面的挑戰(zhàn),我國商業(yè)銀行紛紛采取相應(yīng)措施提高盈利能力,如處置不良資產(chǎn)、改善治理結(jié)構(gòu)、引入戰(zhàn)略投資者等。此外,自1991年4月深圳發(fā)展銀行(后改為平安銀行)在深圳證券交易所上市以來,我國各類商業(yè)銀行也紛紛加入到資本市場融資的大潮中,截止2014年我國已有16家商業(yè)銀行成功上市,這不僅有利于商業(yè)銀行擴充資本規(guī)模,還極大地提高了商業(yè)銀行公司治理能力,自此各上市商業(yè)銀行確立了現(xiàn)代化商業(yè)銀行的發(fā)展方向,經(jīng)營水平大幅提高,盈利能力也顯著增強,但其盈利狀況與世界上發(fā)達國家的綜合性大銀行相比仍有一定差距。此外,近年來隨著我國資本市場不斷完善,上市商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)存、貸款客戶逐漸被資本市場分流,從而對上市商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來極大沖擊,這就要求各上市商業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路,提升盈利能力。同時,近年來我國利率市場化步伐逐步加快,銀行存、貸款利率逐步實現(xiàn)市場化,銀行凈利差勢必會收窄,這就使得我國商業(yè)銀行以利差為主要收入來源的傳統(tǒng)盈利模式受到了極大挑戰(zhàn)。如何提升盈利能力已經(jīng)成為我國上市商業(yè)銀行必須考慮的重要課題,而盈利能力的提升首先依賴于對盈利能力影響因素真實、準(zhǔn)確、客觀的分析和評估,在這種背景下探討影響上市商業(yè)銀行盈利能力的因素具有重要的理論和實際意義。首先,對上市商業(yè)銀行盈利能力影響因素的分析有助于上市商業(yè)銀行充分了解銀行盈利能力在形成過程中的各種因素,針對各商業(yè)銀行自身情況找出制約銀行發(fā)展的深層次原因,并從戰(zhàn)略角度出發(fā),就那些不利于銀行盈利能力提升的因素提出有效的應(yīng)對策略,從而使得商業(yè)銀行不斷完善和調(diào)整其管理體系和運營模式,更好的實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)。其次,上市商業(yè)銀行可以根據(jù)影響商業(yè)銀行盈利能力的各項因素,與其他銀行的相關(guān)指標(biāo)進行比較,以此確定自身與其他銀行競爭中的優(yōu)勢和劣勢,制定相應(yīng)的競爭策略,為應(yīng)對更加激烈的銀行業(yè)競爭提供有力支持。特別是近年來,隨著外資銀行不斷涌入并陸續(xù)開展各項人民幣業(yè)務(wù),銀行業(yè)競爭不斷加劇,對銀行盈利能力影響因素的分析能夠幫助我國上市商業(yè)銀行有針對性的改善經(jīng)營、提高盈利能力,從而穩(wěn)定市場份額、確定競爭地位。最后,盈利性作為綜合評價商業(yè)銀行的一個重要方面,對商業(yè)銀行競爭力有突出貢獻,因此,對上市商業(yè)銀行盈利能力影響因素的研究也是對商業(yè)銀行綜合評價體系的一個有效補充。
【關(guān)鍵詞】：上市商業(yè)銀行 盈利能力 因子分析
【學(xué)位授予單位】：山東農(nóng)業(yè)大學(xué)
【學(xué)位級別】：碩士
【學(xué)位授予年份】：2015
【分類號】：F832.33;F830.42
【目錄】：

• 中文摘要6-8
• ABSTRACT8-10
• 1 緒論10-19
• 1.1 研究目的與意義10
• 1.2 國內(nèi)外研究狀況分析10-15
• 1.2.1 基本概念界定10-12
• 1.2.2 有關(guān)商業(yè)銀行盈利能力的研究12-15
• 1.3 研究的內(nèi)容、研究方法及技術(shù)路線15-17
• 1.3.1 研究的內(nèi)容15-16
• 1.3.2 研究的方法16-17
• 1.3.3 本文的技術(shù)路線17
• 1.4 本文的創(chuàng)新點與不足之處17-19
• 1.4.1 本文的創(chuàng)新點17-18
• 1.4.2 本文的不足之處18-19
• 2 商業(yè)銀行盈利能力及其影響因素的理論分析19-31
• 2.1 相關(guān)概念界定19-20
• 2.1.1 商業(yè)銀行19
• 2.1.2 商業(yè)銀行盈利能力19-20
• 2.2 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則及盈利模式20-23
• 2.2.1 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則20-22
• 2.2.2 商業(yè)銀行的盈利模式22-23
• 2.3 上市商業(yè)銀行盈利能力影響因素的規(guī)范分析23-31
• 2.3.1 宏觀經(jīng)濟影響因素24-25
• 2.3.2 行業(yè)層面影響因素25-27
• 2.3.3 銀行內(nèi)部影響因素27-31
• 3 我國上市商業(yè)銀行經(jīng)營現(xiàn)狀的描述31-39
• 3.1 中間業(yè)務(wù)收入過低，結(jié)構(gòu)不合理31-33
• 3.2 費用占比高，成本控制能力弱33-35
• 3.3 資產(chǎn)規(guī)模不經(jīng)濟，資源配置效率低35
• 3.4 資產(chǎn)質(zhì)量良好，但仍有待提高35-36
• 3.5 資產(chǎn)負債率高，資本結(jié)構(gòu)不合理36-39
• 4 我國上市商業(yè)銀行盈利能力的影響因素實證分析39-53
• 4.1 樣本選取39-42
• 4.1.1 選用原則39-40
• 4.1.2 選擇相關(guān)指標(biāo)40-42
• 4.2 模型設(shè)計42-43
• 4.3 因子分析的過程43-52
• 4.3.1 樣本數(shù)據(jù)的描述性統(tǒng)計和相關(guān)性的描述43-44
• 4.3.2 對相關(guān)數(shù)據(jù)進行可行性檢驗44-45
• 4.3.3 提取因子45-46
• 4.3.4 因子命名及得分46-52
• 4.4 實證研究的結(jié)論52-53
• 5 改善我國上市商業(yè)銀行盈利能力的政策建議53-60
• 5.1 加強創(chuàng)新能力，開發(fā)中間業(yè)務(wù)，擴大收入渠道53-54
• 5.2 與資本市場形成互補，積極發(fā)揮資本市場作用54-55
• 5.3 銀行規(guī)模的擴張速度應(yīng)適中55
• 5.4 適當(dāng)調(diào)整資本結(jié)構(gòu)，，改善經(jīng)營現(xiàn)狀55-57
• 5.5 提高上市商業(yè)銀行運營效率，控制其成本支出57-58
• 5.6 降低上市商業(yè)銀行的不良貸款率58-60
• 參考文獻60-63
• 致謝63-65
• 攻讀學(xué)位期間發(fā)表論文情況65

【相似文獻】

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3 本報記者 朱寶琛;上市商業(yè)銀行時隔13年重返交易所債券市場[N];證券日報;2010年

4 戴磊;國有上市商業(yè)銀行拓展海外業(yè)務(wù)條件基本成熟[N];金融時報;2006年

5 本報記者 張漢青;上市商業(yè)銀行信息披露亟待完善[N];經(jīng)濟參考報;2005年

6 張朝暉;國有上市商業(yè)銀行保持良好流動性[N];中國證券報;2008年

7 本報記者 周

本文編號：819892