本文關(guān)鍵詞：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及發(fā)展對策研究

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【摘要】：個人理財業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要組成,是居民管理財富的重要途徑,具有幫助個人保存財產(chǎn)、累積財富、避免遺產(chǎn)糾紛、妥善管理遺產(chǎn)的作用。在巨大的市場需求和機遇面前,包括銀行在內(nèi)的各種金融機構(gòu)紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢,加大科技投入,建立個人理財平臺,打出各自的理財品牌,從產(chǎn)品設(shè)計、品牌建立、個性化服務(wù)等各方面進行創(chuàng)新,積極搶占個人理財市場,使個人理財?shù)氖袌龈偁幦遮吋ち�。隨著經(jīng)濟發(fā)展的全球化,外資銀行紛紛進入中國市場,其經(jīng)營個人理財業(yè)務(wù)有著較悠久的歷史和豐富的經(jīng)驗,與之相比,我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)由于起步較晚,發(fā)展時間短,與外資銀行比較存在較大差距,跟我國個人理財市場需求不匹配。作為商業(yè)銀行重要收益來源之一,個人理財業(yè)務(wù)存在的問題也嚴重阻礙了商業(yè)銀行利潤的提升,為此應(yīng)該如何更好地促進個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展,是我國金融產(chǎn)業(yè)的一個重大課題。本文以金融理論為指導,以我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)為研究對象,通過對國內(nèi)外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的比較分析,發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行在個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展方面存在市場開發(fā)力度不夠、公眾理財觀念落后、客戶群體質(zhì)量偏低等問題,同時商業(yè)銀行缺乏個人理財業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才,制約了產(chǎn)品創(chuàng)新力的提升。本文提出觀點認為,要促進我國個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展,需對癥下藥,從加強產(chǎn)品開發(fā)、創(chuàng)新產(chǎn)品形式、提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力、加快向資產(chǎn)管理轉(zhuǎn)型等方面出發(fā),同時要加強綜合人才的引進,彌補人才缺口,此外還要打破行業(yè)壁壘,加強政策扶持力度。
【關(guān)鍵詞】：商業(yè)銀行 個人理財業(yè)務(wù) 理財產(chǎn)品
【學位授予單位】：電子科技大學
【學位級別】：碩士
【學位授予年份】：2015
【分類號】：F832.2
【目錄】：

• 摘要5-6
• abstract6-10
• 第一章 引言10-15
• 1.1 研究背景10
• 1.2 研究目的及意義10-11
• 1.3 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)文獻綜述11-12
• 1.4 主要研究內(nèi)容與解決的關(guān)鍵問題12-13
• 1.4.1 主要研究內(nèi)容12-13
• 1.4.2 解決的關(guān)鍵問題13
• 1.5 技術(shù)路線圖和創(chuàng)新13-15
• 1.5.1 分析思路13
• 1.5.2 研究方法13
• 1.5.3 技術(shù)路線圖13-14
• 1.5.4 論文的創(chuàng)新之處14-15
• 第二章 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)基本理論15-20
• 2.1 個人理財業(yè)務(wù)基本理論15-17
• 2.2 個人理財業(yè)務(wù)的概念及作用17-18
• 2.2.1 個人理財業(yè)務(wù)的概念17-18
• 2.2.2 個人理財業(yè)務(wù)的作用18
• 2.3 個人理財業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的發(fā)展意義18-20
• 第三章 國內(nèi)外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀20-27
• 3.1 國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀20-23
• 3.1.1 實行混業(yè)經(jīng)營模式21
• 3.1.2 產(chǎn)品設(shè)計以客戶為中心21-22
• 3.1.3 客戶質(zhì)量較高22
• 3.1.4 信息科技在個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)用廣泛22-23
• 3.2 國內(nèi)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀23-27
• 3.2.1 實行分業(yè)經(jīng)營模式25-26
• 3.2.2 以傳統(tǒng)的個人金融業(yè)務(wù)為中心26
• 3.2.3 以成長性客戶為主26-27
• 第四章 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題27-31
• 4.1 市場開發(fā)力度不夠，，產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新27-28
• 4.2 銀行過度強調(diào)收益，投資者缺乏風險意識28
• 4.3 客戶群體質(zhì)量偏低，盲目跟風購買28-29
• 4.4 銀行個人理財業(yè)務(wù)缺乏復(fù)合型人才29-31
• 第五章 我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略31-39
• 5.1 深入了解市場需求，加強產(chǎn)品創(chuàng)新力度31-33
• 5.1.1 成立專項組專門研發(fā)個人理財產(chǎn)品31
• 5.1.2 借鑒國內(nèi)外成功經(jīng)驗31-32
• 5.1.3 聯(lián)手個人信托打造理財產(chǎn)品32-33
• 5.2 促進銀行加強風險披露，提高投資者風險意識33-34
• 5.2.1 促進商業(yè)銀行完善信息披露機制33-34
• 5.2.2 推動商業(yè)銀行建立關(guān)于理財產(chǎn)品的信息披露制度34
• 5.3 加強對投資者的教育，培養(yǎng)正確的理財觀念34-36
• 5.3.1 加強對投資者的教育34-35
• 5.3.2 培養(yǎng)投資者正確的風險意識35-36
• 5.4 大力培養(yǎng)金融行業(yè)的復(fù)合型人才36-37
• 5.4.1 通過培養(yǎng)的方式提高從業(yè)人員的技能水平36
• 5.4.2 通過引進的方式解決人才缺失36-37
• 5.5 加強政策扶持，打破行業(yè)壁壘37-39
• 第六章 民生銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對策39-45
• 6.1 民生銀行個人理財業(yè)務(wù)簡介39-41
• 6.2 民生銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題及分析41-43
• 6.3 民生銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展對策43-45
• 第七章 結(jié)論及展望45-47
• 7.1 結(jié)論45
• 7.2 展望45-47
• 致謝47-48
• 參考文獻48-49

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本文編號：807606